銀聯(lián)想明白了！不想淪為第二個ApplePay，就得趕快從“近場支付”的坑里爬出來。

銀聯(lián)在支付場景上又有了新動作。5月27日，中國銀聯(lián)聯(lián)合40多家商業(yè)銀行，共同推出了銀聯(lián)云閃付的二維碼產(chǎn)品，即銀行卡掃碼支付業(yè)務。

“含著金湯匙出生”的銀聯(lián)， 在移動支付市場上的表現(xiàn)可以說是不盡如人意。

此前，和ApplePay等眾多手機商合作推出近場景支付NFC（近距離的無線通訊協(xié)議），但卻和ApplePay一樣，在移動支付的市場中逐漸邊緣化，眼睜睜地看著支付寶和微信形成了“雙寡頭格局”。

那么銀聯(lián)這次究竟能不能扳回一城？

100家銀行，10萬商戶，銀聯(lián)要玩大的

銀聯(lián)云閃付，簡單地說，就是借助手機銀行的APP掃描商戶的二維碼，或調(diào)出自己的二維碼讓商戶掃描，就可直接消費，而不必再隨身攜帶銀行卡。

據(jù)了解，首批支持云閃付二維碼的商業(yè)銀行已超過40家，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業(yè)銀行，另有近60家商業(yè)銀行，正在加緊測試并即將開通此項業(yè)務。截止今年年底，預計將有近百家商業(yè)銀行接入銀聯(lián)掃碼支付業(yè)務。

除依托于眾多的銀行，銀聯(lián)還推出場景應用。 銀聯(lián)方面表示，6月2日起，在全國40個知名商圈約10萬家商戶，使用銀聯(lián)云閃付揮卡、手機以及掃碼支付，均可享受6.2折優(yōu)惠。

銀聯(lián)方面介紹，云閃付二維碼產(chǎn)品作為中國銀聯(lián)推出的移動應用的跨行轉(zhuǎn)接交換產(chǎn)品，通過二維碼（條碼）交互方式，實現(xiàn)了個人之間、個人與商戶之間，以及商戶之間的資金收付。

這項“來勢洶洶”的新舉措，被市場認為是銀聯(lián)支付此前主導推行的NFC支付的被邊緣化后，立志在支付領(lǐng)域扳回一城的重要一步。

但在支付寶、微信支付強勢壟斷市場格局的前提下，銀聯(lián)能否如愿呢？

同樣都是二維碼，銀聯(lián)的好在哪里？

相較于市場上其他二維碼支付方式而言，銀聯(lián)方面表示， 銀聯(lián)云閃付二維碼支付不僅更安全， 而且支持跨境支付。

銀聯(lián)表示，銀聯(lián)云閃付二維碼支付主要有三個特色：

一是安全性更高，采用支付標記化（Token）技術(shù)，安全級別較高，保障消費者資金安全；

二是服務更完備，配備完善的風險補償機制保障使用無憂；

三是境內(nèi)境外通用，銀聯(lián)國際正積極推動香港、新加坡、泰國、印尼、韓國、澳大利亞等多個境內(nèi)持卡人經(jīng)常出行地區(qū)的二維碼業(yè)務,計劃率先在香港、新加坡支持云閃付二維碼業(yè)務受理。

表面看來，銀聯(lián)二維碼支付與市場上其他的二維碼支付并無太大差異， 但是， 在業(yè)內(nèi)人看來，銀聯(lián)的二維碼支付與微信、支付寶的二維碼支付最大不同在于，微信和和支付寶的掃碼支付是基于大量已有的用戶基礎(chǔ)，帶有“自下而上”的草根性質(zhì)；銀聯(lián)二維碼支付的優(yōu)勢則是背靠國家隊——銀行大佬的支持，“自上而下”的意味更濃一些。

中國銀聯(lián)董事長葛華勇表示，對于商戶來說，銀聯(lián)標準二維碼產(chǎn)品提供了更多的支付入口，方便商戶與持卡人之間的直接互動。對持卡人來說，銀聯(lián)標準二維碼產(chǎn)品提供了更多的支付選擇，能有效滿足更便捷和安全有保障的支付需求。

“銀聯(lián)此次聯(lián)合銀行推出云閃付二維碼產(chǎn)品，把各大銀行APP的客戶變成了自己的客戶，解決了客戶基礎(chǔ)的難題；銀聯(lián)龐大的線下POS布局也解決了接入場景數(shù)量的問題。所以，從客戶基礎(chǔ)和接入場景上看，銀聯(lián)二維碼與第三方支付巨頭相比，是旗鼓相當?shù)模踔吝€能更勝一籌?！碧K寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示。

市場還有多大的廝殺余地？

根據(jù)易觀《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2017年第1季度》數(shù)據(jù)顯示， 支付寶和財付通（微信支付）二者的市場份額達到了93.2%，占據(jù)絕對主導的地位，此外市場上還有其他參與者，中國銀聯(lián)的移動支付份額空間有限。

在業(yè)內(nèi)人士看來， 盡管銀聯(lián)此次二維碼支付，擁有銀行的龐大用戶基數(shù)，也適應了用戶的習慣，但是，用戶用什么手段用于日常消費支付，本質(zhì)上說跟銀行的關(guān)系不大。此外，支付寶和微信在個人消費支付領(lǐng)域事實上已形成了較強的優(yōu)勢，挑戰(zhàn)者要分一杯羹的難度不小。

薛洪言對野馬財經(jīng)（微信公號：ymcj8686）這樣分析道，銀聯(lián)支付能否真正在市場上搶占更大的份額，“最大的難題仍然是與用戶支付習慣的對抗，要么在體驗上有質(zhì)的提升，要么在補貼力度上遠超對手且能持續(xù)，二者都不是件容易的事情。”

“近場支付”：銀聯(lián)走過的彎路

回顧銀聯(lián)以前的幾場支付戰(zhàn)役，可見沒少走彎路。

2015年雙十二期間，銀聯(lián)押寶云閃付，被寄予厚望的NFC技術(shù)，將蘋果、小米、華為等手機商納入支付體系內(nèi)，開發(fā)出一系列的“Pay”，但由于POS機設(shè)備改造成本較高，以及運營商、銀行、手機商、線下商家等多方面復雜利益沖突，技術(shù)先進的NFC支付最后變得默默無聞，背后依仗Apple龐大用戶的Apple pay，也初戰(zhàn)失利。

2016年年底，銀聯(lián)嘗試進一步簡化交易，聯(lián)合幾大商業(yè)銀行推出銀聯(lián)錢包APP，用戶只需要下載APP，便可以掃碼支付；但由于微信、支付寶支付市場已經(jīng)穩(wěn)若泰山， 銀聯(lián)錢包APP，獨自開發(fā)用戶，已經(jīng)過了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品獲客的風口期，用戶基數(shù)增長緩慢。

由于移動支付用戶流量的不足引消費場景的平淡無奇以及操作的不便捷， 中國銀聯(lián)為此錯過了平趟移動支付的大好時機。以至于移動支付市場現(xiàn)在形成了以阿里為代表的“支付寶”和以騰訊為代表的財富通雙霸鼎立的局面。

值得注意的是，銀聯(lián)、各大銀行機構(gòu)曾經(jīng)借力Apple，大力推動Apple Pay支付在中國市場的發(fā)展，但是重心轉(zhuǎn)移到二維碼支付，并不代表對NFC的放棄。 《21世紀經(jīng)濟報道》曾經(jīng)引述銀聯(lián)相關(guān)人的說法稱，二維碼還是輔助功能，是市場的補充。二維碼和NFC支付消費場景有差異化，二維碼主要是小額消費、能深入到四肢末梢，NFC場景更多的替代刷卡功能，支持較大額度消費。

就目前來看，NFC場景或許代表了支付市場的一種未來技術(shù)，但是取代二維碼的機會還有些過早。薛洪言分析稱，在第三方支付工具已經(jīng)接入足夠多的線下場景，用戶的掃碼付習慣已經(jīng)初步養(yǎng)成的情況下，銀聯(lián)的NCF即便具有技術(shù)上的優(yōu)勢和強大后援團，還是輸在了用戶習慣上。（野馬財經(jīng)）