4月21日晚間，上海銀行（601229.SH）發(fā)布2021年度報告。
從經(jīng)營業(yè)績來看，上海銀行營收與凈利潤分別排在已發(fā)布年報銀行中的14、13位，數(shù)據(jù)顯示，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入562.30億元，同比增長10.81%；歸屬于母公司股東的凈利潤220.42億元，同比增長5.54%，凈利潤增速處于墊底水平。
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2021年年末，上海銀行資產(chǎn)總額2.65萬億元，同比增長7.76%；其中，客戶貸款和墊款總額1.22萬億元，較上年年末增長11.44%， 占資產(chǎn)總額比重為46.12%，較上年年末提高1.52個百分點。
上海銀行的利息凈收入增長，其他非利息收入?yún)s下滑明顯。年報期內(nèi)，該行利息凈收入404.38億元，同比增長11.11％；其他非利息凈收入 67.45 億元，同比減少 19.98 億元，降幅 22.85%，其中，投資凈收益 75.80 億元，同比減少 4.87 億元。
記者注意到，上海銀行的凈息差仍在下降。2021年，該行凈息差1.74，較2020年下降了0.08個百分點。根據(jù)銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)，截至2021年四季度，城商行凈息差為1.91%，上海銀行生息資產(chǎn)收益能力低于行業(yè)平均水平。從資產(chǎn)端看，生息資產(chǎn)平均收益率為4.01%，同比下降0.19個百分點。
關(guān)于凈息差的問題，上海銀行稱，主要是金融機構(gòu)讓利實體經(jīng)濟，新投放貸款利率有所下行，疊加存量貸款、債務(wù)工具投資等重定價效應(yīng)釋放，生息資產(chǎn)收益率承壓。
從業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)來看，上海銀行在年報中披露，重點建設(shè)“小微快貸”產(chǎn)品體系，強化普惠金融專業(yè)化經(jīng)營能力。報告期內(nèi)，普惠型貸款投放金額696.39億元，同比增長52.32%。報告期末，普惠型貸款余額721.76億元，較上年年末增長64.55%；普惠型貸款客戶數(shù)10.82萬戶，較上年年末增長77.60%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，上海銀行的不良貸款率1.25%，較上年年末提升0.03個百分點，雖然有所提升但還是低于城商行的平均水平；撥備覆蓋率301.13%，整體撥備充足。
值得一提的是，2021年，房地產(chǎn)風(fēng)險頻繁暴露，房地產(chǎn)不良情況成為銀行被關(guān)注重點的問題。房地產(chǎn)不良率也成了上海銀行的重災(zāi)區(qū)，該行是目前房地產(chǎn)貸款增量最大的城商行。根據(jù)年報數(shù)據(jù)，2021年上海銀行對公房地產(chǎn)不良貸款余額是1560.62億元，占比12.75%；對公房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率3.05%，較2020年年末上升0.66個百分點。
上海銀行解釋稱，本公司已建立壓降敞口、化解退出等一系列應(yīng)對策略，細化剛性標(biāo)準(zhǔn)，做實主動退出，強化風(fēng)險化解處置，整體風(fēng)險可控。
截至2021年年末，上海銀行在資本指標(biāo)方面較2020年均有所下降，資本充足率為12.16%，一級資本充足率為9.95%，核心一級資本充足率為8.95%。
另外，上海銀行的盈利能力指標(biāo)均有所下降，資產(chǎn)收益率、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、凈利差、凈息差、加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)收益率分別下降0.03、0.29、0.16、0.08、0.07個百分點。
本文源自銀柿財經(jīng)