一起涉及10億元理財(cái)資金的銀行間疑似“飛單”案，正在湖北高院受理。案件的原告是興業(yè)銀行杭州分行，被告是中國建設(shè)銀行（下稱“建行”）咸寧分行和東吳證券。
糾紛源于2015年，興業(yè)銀行杭州分行通過通道方東吳證券股份有限公司（下稱“東吳證券”）購買了10億元建行咸寧分行的理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品為兩年期存款保本型理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率6.3%。該產(chǎn)品本應(yīng)于2017年4月21日連本帶息兌付。但截至3月底，興業(yè)銀行杭州分行僅追回了1.37億元，剩余資金去向不明。
興業(yè)銀行杭州分行一紙?jiān)V狀將建行咸寧分行和東吳證券一起告上法庭。
6月22日，三方第二次在湖北高院交換證據(jù)。第一次交換證據(jù)是在6月8日。但是迄今為止，三方說法各異，成為又一起銀行同業(yè)的疑似“飛單”事件。
疑似“飛單”
“產(chǎn)品、合同和公章，都是假的。”一名知情人士向《財(cái)經(jīng)》記者透露。
2015年4月，興業(yè)銀行杭州分行金融事業(yè)部的員工，通過東吳證券購買了建行咸寧分行的理財(cái)產(chǎn)品。
根據(jù)當(dāng)時(shí)簽訂的合同，這是一筆同業(yè)業(yè)務(wù)，購買的是叫做“乾元”存款型保本固定收益型理財(cái)產(chǎn)品，期限24個(gè)月，金額10億元，預(yù)期利率6.3%。
臨近到期，東吳證券在接到興業(yè)銀行杭州分行的指令后，向建行咸寧分行發(fā)函要求其兌付，東吳證券人士表示，建行咸寧分行回函則稱并沒有簽署過該協(xié)議。
在距離產(chǎn)品到期還有1個(gè)月左右的時(shí)間，該交易合約簽署方建行咸寧分行潛山支行行長(zhǎng)肖俊突然被公安部門控制。建行咸寧分行則拒絕兌付這筆理財(cái)產(chǎn)品，稱合約的簽署是肖俊的個(gè)人行為。
與此相印證的一個(gè)事實(shí)是，該產(chǎn)品所蓋合同章為建行咸寧分行，而肖俊本人實(shí)為咸寧分行轄下潛山支行的行長(zhǎng)。
上述知情人士表示，此案十有八九是肖俊個(gè)人收受賄賂，弄虛作假。建行方面認(rèn)為產(chǎn)品、合同以及公章都是假的，是肖俊私刻公章，咸寧分行對(duì)此案的發(fā)生并不知情。
如今肖俊和上述興業(yè)銀行杭州分行金融事業(yè)部員工都已被公安機(jī)關(guān)控制。之所以興業(yè)方經(jīng)辦人也被公安機(jī)關(guān)控制，其疑點(diǎn)之一在于流程中的合規(guī)問題。
據(jù)悉，興業(yè)銀行杭州分行在購買此單業(yè)務(wù)時(shí)，曾上報(bào)總行。興業(yè)銀行總行的風(fēng)控文件中則顯示：本筆業(yè)務(wù)辦理前，分行須落實(shí)中國建設(shè)銀行“乾元”保本理財(cái)產(chǎn)品已完成相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的備案手續(xù)。
據(jù)悉，事發(fā)之后，建行表示，這一理財(cái)產(chǎn)品并不存在。
在此期間，興業(yè)銀行經(jīng)辦人是否核實(shí)過此單理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管備案手續(xù)，成為疑點(diǎn)之一。
中國銀監(jiān)會(huì)管理委員會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李文紅在近期召開的中國財(cái)富論壇上曾表示，其負(fù)責(zé)的理財(cái)中心建設(shè)了一個(gè)全國性銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)，所有理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)信息和產(chǎn)品本身信息都要在這個(gè)系統(tǒng)里登記，該系統(tǒng)已經(jīng)運(yùn)轉(zhuǎn)了四年。而所有的理財(cái)產(chǎn)品信息都可以在中國理財(cái)網(wǎng)看到?！巴ㄟ^這個(gè)網(wǎng)站可以查到所買的產(chǎn)品是真的是假的，防止‘飛單’。”
一位曾在銀行工作的基金業(yè)人士表示，銀行公布的理財(cái)產(chǎn)品和虛假的理財(cái)收益產(chǎn)品等信息是否相符，一查就知道，銀行作為機(jī)構(gòu)投資者，這是基本常識(shí)。
錢去哪了？
建行、興業(yè)雙方爭(zhēng)論的另一焦點(diǎn)在于，案件曝光的時(shí)點(diǎn)似乎本應(yīng)遠(yuǎn)比到期日要早。
興業(yè)銀行杭州分行購買建行咸寧分行的這筆產(chǎn)品的收益相對(duì)較高，達(dá)6.3%。同一時(shí)期，同類存款保本型理財(cái)產(chǎn)品在其他銀行的收益率在4%-5%之間。
根據(jù)雙方當(dāng)初簽訂的協(xié)議，本筆同業(yè)投資業(yè)務(wù)在投資期內(nèi)，銀行和投資者均無提前終止權(quán)，理財(cái)產(chǎn)品到期當(dāng)日，建行咸寧分行根據(jù)合同約定，將本金和理財(cái)收益按照指定劃款路徑劃至相應(yīng)賬戶。
而在2016年7月，興業(yè)銀行杭州分行指令東吳證券和建行咸寧分行簽訂一份提前兌付協(xié)議。上述東吳證券人士表示，這份提前兌付協(xié)議要求建行咸寧分行在2016年底之前兌付10億元本金，收益則按照原來約定時(shí)間兌付。
這也是為什么在到期之前，興業(yè)銀行杭州分行追回了1.37億元的資金。
但據(jù)悉，建行咸寧分行則對(duì)這項(xiàng)交易毫不知情，直到興業(yè)銀行發(fā)函到建行咸寧分行要求兌付剩余的8億多元資金。
按照一般流程，興業(yè)銀行杭州分行將10億元?jiǎng)澖o東吳證券在興業(yè)銀行杭州分行開設(shè)的托管賬戶；東吳證券依據(jù)理財(cái)協(xié)議在建行咸寧分行開戶，然后按照興業(yè)銀行杭州分行的指令將錢劃進(jìn)該賬戶，兌付的時(shí)候也是建行咸寧分行將錢打入東吳證券的該賬戶，東吳證券再將錢劃給興業(yè)銀行杭州分行的托管賬戶。
知情人士表示，由于這筆理財(cái)產(chǎn)品根本就不存在，所以那10億元資金沒有進(jìn)入建行咸寧分行的理財(cái)產(chǎn)品通道。
為了追討剩余的8億多元資金，興業(yè)銀行杭州分行將建行咸寧分行和東吳證券告上了法庭。
一位曾在銀行工作的業(yè)內(nèi)人士表示，如果是“蘿卜章”，錢是不會(huì)進(jìn)入銀行賬戶的，“因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品是有專有匯款賬號(hào)的，銀行作為成熟的機(jī)構(gòu)投資者，這些賬戶信息很容易辨別清楚”。
前述東吳證券人士表示，東吳證券在建行咸寧分行開具了理財(cái)產(chǎn)品賬戶，并根據(jù)興業(yè)銀行杭州分行的指令將錢轉(zhuǎn)入了該賬戶中，至此，算是完成了興業(yè)銀行杭州分行指令東吳證券購買建行咸寧分行的理財(cái)產(chǎn)品的義務(wù)。
這10億元資金通過什么渠道，到底去了哪里成為各方討論的焦點(diǎn)。
根據(jù)東吳證券和建行咸寧分行簽訂的協(xié)議，理財(cái)產(chǎn)品所募集的資金納入建行湖北分行資金統(tǒng)一運(yùn)作管理，投資于同業(yè)存款等符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的其他投資工具。
但是了解內(nèi)情的人士表示，這10億元被肖俊違規(guī)用來放貸給了當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)，已經(jīng)有一些嫌疑人被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)控制。
如今，距離這筆理財(cái)產(chǎn)品的最后兌付日已經(jīng)過兩個(gè)多月，資金仍不知去向。
一位曾在銀行工作的基金業(yè)人士表示，一般基于地域性的原因，以及業(yè)務(wù)溝通便利方面的考慮，銀行同業(yè)理財(cái)選擇跨省跨行的幾率較小，選擇跨省跨行同業(yè)理財(cái)，不排除出于規(guī)避監(jiān)管的考慮。他認(rèn)為，這個(gè)案子是兩家工作人員相互串通的可能性極大，可能是一種資金過橋。
如今肖俊已經(jīng)被限制人身自由，即便告上法庭，興業(yè)銀行能否追回剩余的資金尚未可知。
某股份制銀行私人銀行資管部門總經(jīng)理表示，出現(xiàn)這樣的情況，有可能是銀行風(fēng)控不嚴(yán)格，也可能銀行并不知情。“同業(yè)有一個(gè)圈子，圈內(nèi)人勾兌同業(yè)理財(cái)是沒問題的，工作人員個(gè)人放貸的情況也不少見。”
興業(yè)銀行向《財(cái)經(jīng)》記者表示：“我們只是買了理財(cái)產(chǎn)品，至于這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品后來發(fā)生了什么事情，現(xiàn)在公安正在偵查中，我們還不知道真實(shí)情況?！?/p>
同業(yè)“飛單”頻出
近期銀行同業(yè)市場(chǎng)里，“飛單”、“蘿卜章”事件頻出。影響比較大的是民生銀行航天橋支行和西客站支行的兩起“飛單”案，從中謀求私利。
飛單，是指銀行工作人員利用投資者對(duì)自己的信任，私自出賣不屬于自身銀行的理財(cái)產(chǎn)品。
民生銀行一開始聲稱這屬于員工個(gè)人行為，包括支行行長(zhǎng)以及多名工作人名涉入其中。但最后民生銀行承擔(dān)了責(zé)任，兌付了投資人本金。
國海證券的“蘿卜章”事件，也是歸咎于員工個(gè)人，最后在監(jiān)管方的調(diào)解下，鏈條上的數(shù)十家機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)了責(zé)任。
此次興業(yè)銀行杭州分行和建行咸寧分行的糾紛不同之處在于，這10億元資金是興業(yè)銀行自有資金，并不涉及自然投資人。卷入此案的四方都是企業(yè)，除了興業(yè)銀行、建行、東吳證券之外，還有當(dāng)?shù)氐馁J款企業(yè)。
一位股份制銀行業(yè)內(nèi)人士表示，如果是自然投資人，銀行會(huì)顧及民生問題、監(jiān)管方面的壓力等，想著大事化小，把本金先兌付了。如果涉及的只是機(jī)構(gòu)就很難說了，機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)之間存在博弈。
對(duì)于最近銀行同業(yè)“飛單”“蘿卜章”事件頻發(fā)，某股份制銀行私人銀行的資管部門總經(jīng)理表示，主要是跟經(jīng)濟(jì)周期有關(guān)系，以前在資金池充足的情況下，可以通過一些錯(cuò)配，將資金補(bǔ)齊，但是如今企業(yè)經(jīng)營效益下滑，監(jiān)管加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)就暴露了出來。
某基金海外投資經(jīng)理表示，大行整體資產(chǎn)規(guī)模都是挺大的，很多分支行有一定頭寸管理權(quán)限，以前市場(chǎng)環(huán)境好，有些分支行因?yàn)樽约簶I(yè)務(wù)營銷能力比較強(qiáng)，不到銀監(jiān)會(huì)去備案，自己做了資金池。手里又有項(xiàng)目，就去找客戶、找錢，以理財(cái)?shù)男问胶头绞饺プ?。一旦資產(chǎn)端違約了，不能償還和兌付，這個(gè)方式就不可持續(xù)了，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)暴露出來。他認(rèn)為，后續(xù)還會(huì)有更多的違約要暴露出來。
通道方東吳證券人士表示在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中，興業(yè)銀行杭州分行和建行咸寧分行事先溝通好，然后借助東吳證券做中間通道，來完成這項(xiàng)交易，一般只是銀行為了資金出表，才要借助通道。
這一業(yè)務(wù)方式被稱為“通道業(yè)務(wù)”，是銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的一種。在過去幾年間，通道業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速。但是上述某基金海外投資經(jīng)理認(rèn)為，做通道容易把風(fēng)險(xiǎn)掩蓋，也很難監(jiān)管，分不清是通道還是主動(dòng)管理，有些券商打著主動(dòng)管理的旗號(hào)干著通道的活兒。
一位業(yè)內(nèi)人士表示，券商在做這種通道業(yè)務(wù)時(shí)，慣例是不做現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的，否則成本太高，這種業(yè)務(wù)主要是走量。
根據(jù)2017年一季度中國證券基金業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，東吳證券目前的資管規(guī)模大概是3000億元。在中國券商的資管業(yè)務(wù)總量排名第17位。排名前三的分別是中信證券、華泰證券和國泰君安，資管規(guī)模分別是18669億元、9708億元和8531億元。
正是因?yàn)槿绱?，通道業(yè)務(wù)也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最近兩年一直主導(dǎo)收縮的業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)券商要增加主動(dòng)管理。
根據(jù)“銀行理財(cái)監(jiān)管新規(guī)”《征求意見稿》，銀行非標(biāo)資產(chǎn)只能走信托通道，券商、基金子公司的資管計(jì)劃不能繼續(xù)扮演通道類角色。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授謝平認(rèn)為，信托會(huì)成為未來唯一合法的通道，也不排除還有新的監(jiān)管措施出臺(tái)。