這不,一個好朋友昨天跑來問規(guī)劃君:我在一個平臺上借錢,借1萬每天只收利息4塊,你說劃算不劃算???
1、“日息”真的很唬人
不是我們太傻,而是商家太精。
現(xiàn)在很多借錢平臺,都不說實際的“年利率”到底有多高,而是用“日息”這種方法來投機取巧。像這位朋友遇到的平臺,日息萬分之四,感覺不高啊。
那我們就來算算實際年利率到底有多高!
方法很簡單,不需要任何數(shù)學(xué)計算,我們只需要打開一個EXCEL表格,輸入下面的信息即可。
還是上面的例子:借錢1萬塊,日息萬分之四,每月只還利息,1年后還本金。
在EXCEL表格的第一列:
輸入你實際的資金收支情況(A2:A14)。注意,這里是按天計算的,像8月份有31天,利息就是124塊。
在EXCEL表格的第二列:
輸入發(fā)生的時間(B2:B14)。
最后,在下一行輸入內(nèi)部收益率公式XIRR即可。最終計算的結(jié)果是15.62%!
看到這兒,你明白為啥都用日息了吧。如果借錢平臺告訴你,實際的年利率是15%,你還借嗎?
**科普**
這里簡單給大家介紹下內(nèi)部收益率,它是將一個投資發(fā)生的現(xiàn)金流進行分析,從而得出實際的報酬率。平臺的收益率,就是你承擔(dān)的借款利率了。
2、還款方法藏貓膩
可能看到這里,你還是有疑問:日息萬分之四,的確看著不高,實際年利率怎么就高達15%了呢?
貓膩其實藏在還款方法里。
你發(fā)現(xiàn)了沒有?你每月都在還120塊錢左右的利息,也就是說實際上你的借款本金每月都在降低,可每月還的利息卻沒有減少,1年后還要還1萬塊的本金,利率自然高了。
這種還款方法和我們的房貸可不是一回事。
隨著每月還房貸,剩余未還本金是在逐漸降低的,我們實際承擔(dān)的利率就是銀行說的那個利率。所以說,不到5%的房貸利率真的是目前最便宜的了,這也是為啥規(guī)劃君一直建議大家多借款,借的時間越長越好。
3、這些借錢招式也要多謹慎
除了拿“日息”的宣傳方法之外,還有好多含蓄的隱晦表達,比如信用卡分期,其實利率也不低。
在這兒,規(guī)劃君給大家總結(jié)了一個表格,把常見的借款利率都轉(zhuǎn)換成了年利率,謹防大家被忽悠。
好了,規(guī)劃君的任務(wù)完成了。如果你覺得這個利率不高,或者能承擔(dān)的起,悉聽尊便啦。
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