銀行加大力度核查購房貸款材料真實性造假拒貸

銀行加大力度核查購房貸款材料真實性

一家股份制銀行廣州分行負責個人貸款業(yè)務的工作人員告訴記者，今年總行對房貸申請人資格的審查特別嚴格，包括其工資流水和收入證明，還專門開展了“識假培訓”，提高信貸審批部門辨別真假的能力?！熬驮诮衲辏傂幸呀?jīng)攔截了多起造假工資流水的案例，只要一經(jīng)總行認定是人為造假，銀行直接拒絕貸款，以后該申請人再想申請商業(yè)貸款也很難通得過銀行的審核?！?/p>

一家國有銀行個金部工作人員透露，該行從今年上半年開始加大人力投入，對虛假工資流水證明進行嚴查，不僅如此，對貸款申請人收入證明的真實性也一并嚴格審核?！敖螘r間，房價節(jié)節(jié)攀升，銀行對房貸申請人收入證明的要求也隨之水漲船高。不乏存在一部分人造假收入證明的情況?！边@位銀行工作人員說，對此銀行加強了審批部門的業(yè)務培訓，對存有嫌疑造假的收入證明，銀行會由專門的審批人員出面，打電話向申請人單位求證。

嚴查首付資金來源需開具首付款流水

今年8月17日，住建部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關于加強房地產(chǎn)中介管理促進行業(yè)健康發(fā)展的意見》，其中“首付貸”已被確認為違法違規(guī)金融產(chǎn)品，房地產(chǎn)中介機構不得提供或與其他機構合作提供此類產(chǎn)品或服務。記者了解到，一些購房者除了會向房地產(chǎn)中介尋求“首付貸”產(chǎn)品，還會搬挪信貸資金、銀行理財資金或者從小額貸款公司高息借來的資金填補首付款的“空洞”。

對此，廣州、杭州等城市部分銀行已經(jīng)開始嚴查各類資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。一家股份制銀行信貸部工作人員表示，如果貸款申請人所要購買的房子總價超過500萬，銀行規(guī)定必須出具首付流水，也就是說需要提供支付首付款銀行卡的流水明細，這么做的原因很簡單，之前多次查到過這類型違規(guī)的情況，銀行就是要知道這筆首付款是從哪里來的。一家城商行個金部工作人員告訴記者，之前剛公布的9月新增人民幣貸款1.22萬億元，環(huán)比增加29%，超過預期。而以房貸為主的居民中長期貸款新增5741億元，創(chuàng)歷史新高。在這個背景下，銀監(jiān)會首度對樓市發(fā)聲，目的就在于嚴格控制進入房地產(chǎn)領域的資金，給樓市降溫。

分析：監(jiān)管趨緊緩解房地產(chǎn)過熱風險

銀監(jiān)會近日召開三季度經(jīng)濟金融形勢分析會，分析銀行業(yè)運行情況，提出下一階段工作要求，其中包括嚴控房地產(chǎn)金融業(yè)務風險。會議提出，嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務規(guī)制要求和調控政策；審慎開展與房地產(chǎn)中介和房企相關的業(yè)務；規(guī)范各類貸款業(yè)務管理，嚴禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領域；加強理財資臣財資管理，嚴禁銀行理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領域；加強房地產(chǎn)信托業(yè)務合規(guī)經(jīng)營。在限購、限貸等調控大潮近期席卷中國多個城市之余，有關房地產(chǎn)領域的監(jiān)管、執(zhí)法風暴仍在升級。除了銀監(jiān)會的上述舉動之外，中國住房和城鄉(xiāng)建設部日前亦表態(tài)，將依法嚴厲查處房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)布虛假房源信息和廣告等9種不正當經(jīng)營行為。

有分析人士指出，今年以來，熱點城市房地產(chǎn)市場超預期上漲的根源在于貨幣寬松疊加樓市發(fā)展進入小周期的高峰，資金大量流入房地產(chǎn)等領域。特別是“買房就能賺錢”的財富效應出現(xiàn)后，有大量杠桿資金涌入，推動一線、二線及其周邊樓市輪流發(fā)燒，因而加強信貸領域的監(jiān)管極為必要。

商業(yè)地產(chǎn)服務和投資公司世邦魏理仕日前發(fā)布的一份報告顯示，中國部分區(qū)域性開發(fā)商尋求向全國拓展業(yè)務，在其傳統(tǒng)業(yè)務覆蓋范圍外的其他地區(qū)往往采取激進叫價獲取土地，造成過度加杠桿，亟待規(guī)范。分析認為，銀監(jiān)會此番提出“嚴禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領域”等舉措，有利于緩解房地產(chǎn)過熱帶來的風險。

銀監(jiān)會相關負責人則強調，銀行業(yè)金融機構要持續(xù)提高風險管理水平，加強全面風險管理，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險底線。除了房地產(chǎn)方面的風險之外，上述會議還提出，嚴防地方政府性債務風險；加強債券投資管理，強化限額管理、強化杠桿管理、強化資本管理；強化流動性風險管理，要加強同業(yè)、理財和投資等業(yè)務管理，合理匹配資產(chǎn)負債的期限結構；嚴防外部風險向銀行業(yè)傳染蔓延等。