29歲的方云，被稱為各位網(wǎng)貸中介“鼻祖”。他是最早進入網(wǎng)貸行業(yè)的中介之一，并開創(chuàng)了眾多網(wǎng)貸平臺的貸款技術(shù)，網(wǎng)貸中介又稱擼口子從業(yè)者。
他最早進行中介培訓(xùn)，線上、線下教“擼口子”的技術(shù)，教出上千“徒子徒孫”。如今，他的中介大軍散布全國，奪下網(wǎng)貸中介的半壁江山，他們打法兇狠，花招百出，業(yè)內(nèi)將其稱為“方家軍”。中的精英，年入千萬，創(chuàng)造了一個個暴富傳奇。
網(wǎng)貸中介
他們?yōu)橛脩裘阑?、偽造資料，“讓一個壞用戶，看上去是一個好用戶”，以此幫助他們繞過融機構(gòu)的層層風(fēng)控。
當(dāng)時的中介，主要集中在銀行、小貸領(lǐng)域，面對“網(wǎng)貸”的崛起，中介群體尚未覺醒。
小貸領(lǐng)域，面對“網(wǎng)貸”的崛起
“每20分鐘做一個客戶，收500、1000?！狈皆茖⑦@種方式形容為“無腦賺錢”。來錢太快，刺激的快感不亞于吸毒。
三個人每個月至少有20萬的純利潤，且在不斷增長?！叭松谝淮斡X得，錢不就是一串?dāng)?shù)字嘛?！?/p>
踩中了時代鼓點
因為網(wǎng)貸行業(yè)的黃金時代來臨，用戶永遠多得做不完。
“做得最大的，買了別墅和車子，年入數(shù)千萬。做得半死不活的，一個月也有一兩萬?！?/p>
這些人大都出身貧寒，要么是大學(xué)還沒畢業(yè)的學(xué)生，要么是初涉社會的小青年。
他們意外踩上快車道，就此開始了一路狂飆的人生。
直到現(xiàn)在，方云都一直在強調(diào)“順勢”的重要性，踩中了時代鼓點，才能夠跳出絕世舞曲。
網(wǎng)貸行業(yè)的黃金時代來臨
“借貸就像吸毒，如果他們完全被借貸欲望控制，中介就可以從中大把賺錢?！瘪R叔為了吸引用戶掉入這個陷阱，無所不用其極。
馬叔擅長“撒誘餌”。
這群年輕人講義氣，很好忽悠。馬爺會帶他去酒吧玩，點19800元的酒水套餐，并自己買單。
第二天，馬叔會再去酒吧——這次則讓年輕人請客。錢不夠怎么辦？馬叔就會借給他。
而實際上，酒吧和馬叔早已勾結(jié)在一起，酒水只需付800元。
而這個年輕人，就如此被拉下水，陷入網(wǎng)貸的旋渦中，只能不停擼新的口子，“以貸養(yǎng)貸”。
就是靠著這些野路子，馬叔一年時間，就迅速崛起為當(dāng)?shù)赜忻闹薪椤?/p>
馬叔是“方家軍”的代表。無疑，他們身上都有類似的刻痕。
出身低微，學(xué)歷不高，突然從低谷躍至巔峰，他們沒有見過這么多錢，也沒有想到，獲得錢如此輕易。
站在巔峰之時，他們忘乎所以，變得毫無底線，“有錢就掙，手段不限”。
底層借貸人群，開始重回地下。
04 底層借貸人群，開始重回地下。
“超利貸和倍條的生意，開始變得爆火。徒子徒孫正在頻繁發(fā)“超利貸”和“倍條”的廣告，準備進行一輪瘋狂收割。
而只要借貸需求存在，中介就不會消亡。
底層的信貸被徹底激活，對于他們來說，黃金時代才剛剛開始。
撕條子代表馬叔
馬叔遇見了一個18歲的年輕人，穿著黑色皮夾克，打耳釘，發(fā)型很潮，他說自己的父母開工廠，家里有車有房。
馬叔就借了1.2萬給他，卻打了6萬的欠條，約定還2萬，但一星期不到就逾期了。
馬叔催收，往他“有車有房”的家里打電話。
一天后，他的母親來了，只有一條腿，還拄著拐杖。
母親扔了拐杖，跪在馬叔面前求他：“他爸去世得早，我在工廠食堂打工，老板你行行好?！?/p>
這一幕刺傷了馬叔，以前他看到的，是一個個不思上進的年輕人，他們透支自己的青春，爛泥巴扶不上墻。
他可以讓自己麻木，安慰自己“這些人該”。
但這次，他看到年輕人背后家庭的脆弱與無辜，他找不到理由為自己的麻木不仁開脫。
馬叔從此金盤洗手，“改做比較有良心的事情”。
“幫人家借貸，貸下來，他們就心存感激；但教人家賺錢，活累錢少，他們就罵我傻逼，罵我騙子?！狈皆瓢l(fā)現(xiàn)，這幫人太難調(diào)教。
“明明稍微努力就可以賺錢，就可以從黑洞走出來，可他們總是想不勞而獲。”方云也終于明白，“可憐之人必有可恨之處”。
而馬叔也會從這群深陷網(wǎng)貸者中，挑選一些“渡”人。而挑選的標(biāo)準就是“聰明、有志氣、不懶”。
而他發(fā)現(xiàn)，其中最難達到的條件，居然是“不懶”。
三個月下來，方云的新公司倒閉，“虧了70多萬”。
這大概是最諷刺的結(jié)局，拉人下水容易，但渡人上岸難。
方云已難回頭是岸了。
他猜中了開頭，卻沒有猜中這個結(jié)局……
行業(yè)的賺錢套路
說明】這不是一篇教你如何騙貸的文章，如果一不小心你學(xué)會了騙貸，這并非我的本意！
深度揭秘網(wǎng)貸中介行業(yè)的賺錢套路及黑話
網(wǎng)貸中介是一種讓互金公司又愛又恨的存在。愛的表現(xiàn)是，可以幫助互金公司做引流，從這個意義上講，是一種很好的合作渠道方；恨的表現(xiàn)是，有些黑中介為了收取點子費，幫助不符合資質(zhì)的黑戶/網(wǎng)黑用戶包裝個人資料，牟取利益。
十簸箕群主通過研究和臥底網(wǎng)貸中介總結(jié)的，歡迎各位大佬批評指正和補充。
PS：由于網(wǎng)貸中介包裝和技術(shù)手法不斷變化，可能有些手法會失效和過時，文中對各種手法的揭露僅供參考。
點子費：
指中介收取的手續(xù)費，通常10%-30%不等。
口子：
指自身審核不夠嚴格或被發(fā)現(xiàn)漏洞，以及通過包裝容易下款的網(wǎng)貸產(chǎn)品。
做單機：
面單和遠程單：
清機軟件：
又名“一鍵清機”、“一鍵新機”等。常用軟件如NZT、008、愛偽裝。這類軟件通常更新速度慢，僅適用于舊版操作系統(tǒng)。例如，NZT目前僅支持到iOS 10。淘寶搜索“一鍵新機”，結(jié)果如下，可直接購買使用。
黑戶：
指人行征信報告中的黑戶，通常是在銀行貸款不還，或者信用卡逾期后不還的一類人群。
網(wǎng)黑：
全稱“網(wǎng)絡(luò)黑戶”，是指在網(wǎng)上貸款上了黑名單的人。變成網(wǎng)黑的原因可能會非常多，比如貸款時多次提供虛假申請資料、經(jīng)常出現(xiàn)逾期、多頭借貸等等。
白戶/小白：
指人行征信報告是空的用戶，也就是沒有信用卡，沒有貸款的一類用戶。從互金的角度看，就是之前也沒有申請過其他互金產(chǎn)品的用戶。
了解了黑戶和白戶，再去看網(wǎng)貸中介的廣告“無視黑白，需要的來”就知道什么意思了吧～
互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)/網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)：
這并非我們常規(guī)意義的大數(shù)據(jù)，而是網(wǎng)貸特指的互聯(lián)網(wǎng)征信，也就是同盾/百融/鵬遠等這些提供互聯(lián)網(wǎng)征信評分的數(shù)據(jù)。當(dāng)然，也有一些互金公司會共享/互換黑名單。由于一些網(wǎng)貸產(chǎn)品并非查詢每一個公司的互聯(lián)網(wǎng)征信，所以，網(wǎng)貸中介也會抓住這個特點去幫客戶擼口子，例如，網(wǎng)貸A只查同盾，不查百融，那么，一個百融的黑戶就可以去申請網(wǎng)貸A，當(dāng)然，前提是他并非同盾的黑戶。
網(wǎng)貸無敵模式：
這是網(wǎng)貸中介打廣告特別喜歡用到的詞匯，請看下面這個廣告：
一則廣告
等號前面表示你需要滿足的條件，等號后面表示如果你滿足這個條件，能夠借到多少錢。這里的金額通常是很多口子的累積金額，用于吸引客戶。每一條無敵模式的第一個關(guān)鍵詞是這個模式的重點，其他關(guān)鍵詞通常用于輔助提額。就拿第一條舉例：
有信用卡+芝麻分600+淘寶實購物= 2-8萬。
這里最重要的信息是有信用卡，而有信用卡又分為持有6個月以內(nèi)和6個月以上。當(dāng)然，持有6個月以上會適應(yīng)更多的口子，更大的金額。芝麻分600和淘寶購物是一個輔助驗證。芝麻分600是一個很基礎(chǔ)的數(shù)字，很容易達到。淘寶購物則一是為了看你購物的品類和金額以評估你的購買力。如果一個月消費小于6次，而且都是十幾塊幾十塊的東西，那么說明你的消費水平可能很低；二是為了獲取收貨地址，這里主要是看你申請網(wǎng)貸時填寫的地址與淘寶收貨地址是否一致，從側(cè)面看你是否有如實填寫信息。所以，如果你持有信用卡超過6個月，并保持良好的消費習(xí)慣（通過郵箱查看賬單）+ 芝麻分>= 600 + 淘寶購物保持較高的消費能力（筆數(shù)較多，金額較大，且沒有一些游戲幣等虛擬商品交易），那么，恭喜你，通過中介提供的幾個口子信息，你可以累積獲得2-8萬的授信額度。
資方：
指網(wǎng)貸產(chǎn)品的資金方，這是網(wǎng)貸中介在挖掘一個新口子時首先要去搞清楚的。資方通常有三大類：自有資金，個人資金，企業(yè)資金。
自有資金的風(fēng)控通常最為嚴格，畢竟是自己的錢，心疼！
個人資金主要的形式是P2P（個人對個人），網(wǎng)貸產(chǎn)品只是一個中介的角色，一方面吸引資金（理財產(chǎn)品），一方面放款。這類產(chǎn)品比較青睞個體工商戶，認為這類人群的還款能力比較強，且借款理由足夠充分。
企業(yè)資金也是一個中介的角色，只不過這里的資金不是吸引個人存款，而是由諸如平安、百度金融等這些大佬們提供。這類產(chǎn)品更喜歡有穩(wěn)定工作的白領(lǐng)/藍領(lǐng)，認為工作穩(wěn)定的人不大會賴賬。
調(diào)研資方的種類，主要是為了投其所好，什么樣的資方產(chǎn)品喜歡什么樣的人群，只要將合適的客戶推薦給合適的產(chǎn)品，或者將客戶包裝成產(chǎn)品喜歡的人群，下款幾率會增大不少。
多頭借貸：
是指短期內(nèi)向多個網(wǎng)貸產(chǎn)品提出過貸款申請的用戶。通常2個月內(nèi)向4家以上的網(wǎng)貸產(chǎn)品提出過申請，就會被認為是多頭。多頭的用戶被拒的概率很大，因為這表示你很缺錢，借了那么多錢，能不能還上？網(wǎng)貸表示很擔(dān)心??！于是乎，拒絕！現(xiàn)在提供多頭查詢的公司非常之多，但大多不夠準確。為什么？因為這些公司大多都只能獲取其申請次數(shù)，而至于是否獲得授信，是否下款，這些公司通常是不知道的。只是對申請次數(shù)做一個簡單的累積，也不能夠完全揭示真實的多頭情況。中介為了防止自己的客戶被查多頭，通常會短時間申請多個產(chǎn)品。這有點類似于信用卡的申請，中介幫你辦信用卡，會在一周甚至兩天之內(nèi)把10張信用卡全部辦好，否則，給了征信公司反應(yīng)的機會，信用卡就很難批準下來了。為了防止查多頭，要注意三點：速度！速度！還是速度！