貴陽農商銀行逾期貸款已近三成

銀監(jiān)會副主席王兆星此前撰文指出，雖然商業(yè)銀行不良貸款水平有所上升，但中國銀行業(yè)可用于抵補風險的撥備、資本和利潤明顯增長，只要經濟不出現(xiàn)斷崖式下滑，信貸風險就可控，由不良貸款上升引發(fā)系統(tǒng)性金融風險的可能性并不大。

逾期貸款近三成 非正常類貸款超四成

逾期貸款超三成，非正常類貸款超四成，究竟是一個什么概念？首先來看一下銀行的貸款分類。

1998年央行開始采用以風險為基礎的分類方法，把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。銀監(jiān)會成立后，繼續(xù)沿用了五級分類方法，并于2007年發(fā)布了新的《貸款風險分類指引》：

根據(jù)該指引，關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還本息產生不利影響因素的貸款。

次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。銀監(jiān)會發(fā)布的《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》規(guī)定，對于農村合作金融機構，本息逾期90天以上的貸款為次級類貸款。

次級、可疑和損失類貸款合稱為不良貸款。關注類、次級、可疑和損失類貸款，即為非正常類貸款。

據(jù)銀監(jiān)會副主席王兆星，今年第二季度末，商業(yè)銀行關注類貸款占比為4.03%，環(huán)比有所上升。今年第二季度末不良貸款的占比為1.75%。

而據(jù)中誠信國際，截至2016年6月末，貴陽農商行關注類貸款比例為38.12%，不良率較年初增加0.99個百分點至3.92%。逾期貸款余額達91.80億元，占總貸款的29.99%。

若將不良貸款比例和關注類貸款比例相加，中國商業(yè)銀行的非正常類貸款（即后四類貸款）比例應是5.78%，貴陽農商行的非正常類貸款比例為42.04%。

中誠信報告指出：

2016年以來，在宏觀經濟形勢低迷的背景下，受到地區(qū)經濟發(fā)展下行、鋼鐵產能過剩、民營擔保公司代償能力不足以及房地產市場泡沫加大的影響，中小微企業(yè)經營壓力不斷上升，導致貴陽農商銀行逾期貸款增幅顯著。

此外該行大量將借新還舊、展期等貸款劃歸為關注類貸款，使得該行2016年關注類貸款余額為116.69億元，在總貸款中的占比高達38.12%。

撥備覆蓋率大低于監(jiān)管紅線

中誠信報告指出，截止2016年6月末，該行撥備覆蓋率較年初大幅下降48.30個百分點至124.49%，已低于監(jiān)管最低標準。

事實上，今年來多家銀行撥備覆蓋率都跌破150%的監(jiān)管紅線。財報顯示，四大行中，工行已連續(xù)三季度跌破監(jiān)管紅線，建行三季度也跌破了監(jiān)管紅線，而中行一季度也曾跌破紅線。

就在最近，媒體報道稱，在央行對各家銀行的宏觀審慎評估體系（MPA）考核上，工商銀行由于撥備覆蓋率連續(xù)低于150%的“紅線”，在該指標上被扣分。

英國金融時報稱，在經濟下行、利潤下滑、壞賬攀升等背景下，大銀行正通過私下違抗和公開游說等，迫使監(jiān)管層降低撥備覆蓋率。