<body> 臣財(cái)貸款網(wǎng)（https://loan.cngold.org/）11月07日訊，缺錢這事兒誰(shuí)都遇到過，你選擇什么方式解決？在阿里系的花唄、騰訊系的微粒貸、京東系的白條等產(chǎn)品上線后，不少網(wǎng)友打主意要薅他們的羊毛。但隨之而來的，卻是各種類似“花唄套現(xiàn)被詐騙”的社會(huì)新聞。所以，究竟是誰(shuí)在薅誰(shuí)的羊毛？技本文試圖以花唄套現(xiàn)為例，揭秘互聯(lián)網(wǎng)信貸套現(xiàn)背后的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，以及由此涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)。
賬戶強(qiáng)開？妥妥的陷阱
實(shí)際上，標(biāo)題中所提到的“淘寶花唄”，實(shí)際應(yīng)稱為“螞蟻花唄”，歸屬于阿里集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司、螞蟻金服旗下。暫時(shí)選擇前者作為稱呼，是由于多數(shù)網(wǎng)友對(duì)花唄的認(rèn)知，是在淘寶結(jié)算時(shí)使用。
這里要先跑下題，說下螞蟻旗下另一款信用產(chǎn)品，借唄。因?yàn)檫@是本文要提到的第一個(gè)、也是比較初級(jí)的陷阱。
和花唄的用戶量相比，借唄相對(duì)要少很多，用內(nèi)部人士的話說，凡是有開通借唄的都是還款信心非常高的用戶。所以，網(wǎng)上出現(xiàn)了一批聲稱可以“強(qiáng)開借唄”的商家。這些商家也基本聲稱，可以強(qiáng)開微粒貸、京東白條、蘇寧任性付的賬戶。
但搜狐科技咨詢螞蟻金服內(nèi)部人士后，得到的結(jié)論是，所有的“強(qiáng)開”，其實(shí)都是詐騙。如上圖所示，商家會(huì)要求你提交一系列實(shí)名信息，包括賬號(hào)、密碼、姓名、身份證、手機(jī)等。這些信息一旦被獲取，接下來你將面臨的，就是賬戶被盜刷。
這位人士告訴搜狐科技，有些產(chǎn)品之所以設(shè)門檻，是因?yàn)楸緛砭褪窃O(shè)計(jì)給部分優(yōu)質(zhì)客戶使用的。而賬戶篩選都是自動(dòng)處理，人工干涉的可能性很小。
另外，網(wǎng)上銷售的所謂“攻略優(yōu)化”，也是沒多大用的。因?yàn)橛脩粼诙唐趦?nèi)突然改變行為模式，痕跡其實(shí)會(huì)很明顯，機(jī)器不會(huì)認(rèn)為你是正常用戶的，除非你真的堅(jiān)持半年或者更久。但需要借錢或者套現(xiàn)的人來說，顯然不太可能等那么久。
套現(xiàn)：完整而隱秘的鏈條
話題回到花唄上。我們?cè)诖耸崂硐?，花唄背后完整的套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈。
首先，搜索“花唄套現(xiàn)”，會(huì)發(fā)現(xiàn)不少所謂的官方網(wǎng)站。
花唄團(tuán)隊(duì)的同學(xué)也表示，他們也在和搜索溝通這個(gè)事情，已經(jīng)撤掉了幾個(gè)網(wǎng)站。但這種東西不好預(yù)防，通常只能是先發(fā)現(xiàn)后處理。
然后，這些網(wǎng)站有各種各樣的方式，增強(qiáng)用戶信任和接受度。除了在論壇、貼吧等發(fā)帖，他們也會(huì)在網(wǎng)站上羅列各種洗腦文，比如“一種新型的消費(fèi)理念，花唄提現(xiàn)”，或者“支付寶花唄幫我度過一個(gè)浪漫的求婚”等知音體雞湯文。總之最后的目的都是，吸引你去和客服聯(lián)系。
一旦你和客服聯(lián)系，就開始進(jìn)入正題。
客服會(huì)把從各種渠道拉來的人組建qq群或者微信群。拉群后，各種事情就基本在群里溝通，通常情況里面可能還會(huì)有一兩個(gè)托，哄抬下氣氛。比如，“我上個(gè)月套現(xiàn)很快誒。”
套現(xiàn)方式現(xiàn)在分為兩種，淘系內(nèi)和淘系外。淘系內(nèi)主要是通過淘寶，淘系外則主要是通過大眾點(diǎn)評(píng)。
具體的套現(xiàn)過程是這樣。賣家會(huì)在淘寶上開個(gè)店，然后在群里溝通好，在某個(gè)時(shí)間店里會(huì)上一個(gè)商品，大家約定好時(shí)間去購(gòu)買，用花唄支付。為了應(yīng)付淘寶和支付寶的數(shù)據(jù)監(jiān)控，付款之前他們還會(huì)去旺旺上溝通一下。拍完商品之后，賣家會(huì)寄一個(gè)空快遞。用戶收貨之后確認(rèn)付款，錢支付給賣家。通常情況下，買家選擇售后退貨，錢轉(zhuǎn)回買家手里。
為了隱蔽，較大數(shù)額的套現(xiàn)會(huì)分幾次進(jìn)行。比如套現(xiàn)一萬，可能每次操作一兩千。除通過退貨方式外，也有賣家采取直接轉(zhuǎn)賬的方式，。
通過大眾點(diǎn)評(píng)的套現(xiàn)流程基本一樣，但是只能通過轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行。在搜狐科技詢問通過誰(shuí)套現(xiàn)時(shí)，客服曾發(fā)來一個(gè)連接，打開后是大眾點(diǎn)評(píng)上的一家武漢商戶，頁(yè)面顯示的服務(wù)是電腦維修，單價(jià)1000元。
風(fēng)險(xiǎn)：高費(fèi)率和詐騙
搜狐科技給自己的身份設(shè)定是，26歲的男性，螞蟻花唄額度9000元。在一番還價(jià)后，客服給出的最后報(bào)價(jià)是“9000一起套的話，淘寶7個(gè)點(diǎn)，大眾的12點(diǎn)”。也就是比之前的報(bào)價(jià)便宜了3個(gè)點(diǎn)。
按照花唄對(duì)還款期的設(shè)定，一般是一個(gè)月，最多能延長(zhǎng)到 2月。也就是說，為了1萬塊錢的一個(gè)月使用權(quán)，你要付出1000或1500的代價(jià)。而信用卡套現(xiàn)的“行情”，即使在通過比較靠譜、比較貴的渠道，費(fèi)率最高也不超過5%。即使在低于5%的費(fèi)率下，也有不少用戶無法按時(shí)還款，或者需要不斷拆東補(bǔ)西的債務(wù)重組才能勉強(qiáng)還款。
第三個(gè)陷阱，就是以套現(xiàn)為名義的詐騙了。在淘系內(nèi)，一種方式是拒不退貨，二是拒絕轉(zhuǎn)賬。如果商家的保證金較低，或者保證金遠(yuǎn)低于其詐騙金額，棄店跑路是分分鐘的事兒。
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