消費(fèi)金融最初起源于銀行信用卡，卻爆發(fā)自民間企業(yè)。近幾年，在看著不起眼的對(duì)手逆勢(shì)崛起，又賺得盆滿缽盈之后，傳統(tǒng)銀行也終于按耐不住，開始在消金業(yè)務(wù)上發(fā)力了。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在已公布2017年半年報(bào)的銀行中，有8家銀行公布了消費(fèi)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，其中包括了國(guó)有大行、股份制銀行和城商行。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，部分傳統(tǒng)銀行的消金業(yè)務(wù)發(fā)展已初顯成效，今年上半年，建設(shè)銀行消費(fèi)貸款余額較去年底增加110.66%；其次，招商銀行、光大銀行消費(fèi)貸款余額增幅分別為31.19%、17%；哈爾濱銀行今年上半年消費(fèi)貸款余額增幅僅為14.7%，相比2016年同期58.2%的增幅明顯減小。
截至2017年6月底，光大銀行消費(fèi)貸款余額為3723.62億元，排在首位。半年時(shí)間內(nèi)，其消費(fèi)貸款余額增長(zhǎng)了540.91億元，增速迅猛。
光大銀行官網(wǎng)信息顯示，目前光大銀行已推出了包括“白領(lǐng)易貸”、“快易貸”等在內(nèi)的“易”系列無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押信貸產(chǎn)品，以及汽車貸款、房屋抵押貸款、質(zhì)押貸款共四類綜合消費(fèi)類貸款。近日，光大銀行又與京東金融簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，將繼續(xù)拓展其消金業(yè)務(wù)。
平安銀行以2770.90億元的消費(fèi)貸款余額穩(wěn)居第二，其拳頭產(chǎn)品“新一貸”功不可沒，今年上半年，“新一貸”發(fā)放貸款486億元，同比增長(zhǎng)95%。平安銀行同時(shí)還推出了“金領(lǐng)通”、“薪易通”循環(huán)授信產(chǎn)品。
另外，平安銀行已啟動(dòng)線下傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，逐步改造成智能零售網(wǎng)點(diǎn)，將注入更多小微貸款人員。
工商銀行同樣對(duì)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了積極的探索。截至今年6月底，其消費(fèi)貸款余額為2600.48億元，較去年末增加130.28億元，增長(zhǎng)5.3%，其財(cái)報(bào)顯示貸款產(chǎn)品“融e借”業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。據(jù)了解，工商銀行還與京東金融、樂信等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作探索消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。
值得注意的是，建設(shè)銀行在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)方面進(jìn)步迅速，由于個(gè)人自助貸款產(chǎn)品“建行快貸”的增加，消費(fèi)貸款余額今年上半年激增830.37億元，僅半年的增量就輕易超越普通消費(fèi)金融公司數(shù)年才能達(dá)到的貸款余額量。從2017年中報(bào)來(lái)看，建設(shè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也已超過(guò)工行成為行業(yè)第一。
招商銀行2017年半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該公司消費(fèi)貸款余額840.77 億元，較上年末增長(zhǎng)31.19%，消費(fèi)貸款余額的增長(zhǎng)比例超過(guò)主要零售業(yè)務(wù)住房貸款和小微貸款。
截至報(bào)告期末，招商銀行消費(fèi)貸款產(chǎn)品“e招貸”交易規(guī)模381億元，余額逾300億元；“閃電貸”累計(jì)發(fā)放貸款253.4億元，貸款余額119.45億元。同時(shí)，招商銀行還上線了最高額度30萬(wàn)的“e智貸”和區(qū)域消費(fèi)金融新產(chǎn)品“e閃貸”。
此外，農(nóng)業(yè)銀行消費(fèi)貸款余額的增長(zhǎng)主要得益于“隨薪貸”、“網(wǎng)捷貸”等消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的大力發(fā)展；哈爾濱銀行則與微眾銀行合作開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)；江蘇銀行的線上消費(fèi)金融產(chǎn)品“卡e融”、“稅e融”等推廣卓有成效，截至6月底，其網(wǎng)貸產(chǎn)品“金e融”余額為98.52億元，是年初的2.72倍。
在這8家上市銀行中，有4家已布局消費(fèi)金融公司。招商銀行、哈爾濱銀行參股的消費(fèi)金融公司已開業(yè)，而光大銀行、江蘇銀行也已公布將與合作方共同出資設(shè)立消費(fèi)金融公司。這意味著未來(lái)除了信用卡、銀行本身的零售信貸業(yè)務(wù)之外，這4家銀行也能通過(guò)旗下消費(fèi)金融公司擴(kuò)張其消金版圖。
而暫未設(shè)立消費(fèi)金融公司的銀行，也都開始嘗試與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或與金融科技公司、助貸公司合作開展消金業(yè)務(wù)。
事實(shí)上，銀行通過(guò)參股消金公司或助貸等方式開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，就能從優(yōu)質(zhì)客群逐漸觸達(dá)數(shù)量龐大的次優(yōu)級(jí)客群，拓展更多消費(fèi)場(chǎng)景。在其資金成本低、網(wǎng)點(diǎn)分布廣、金融客群基礎(chǔ)龐大等優(yōu)勢(shì)的加持下，可以看出傳統(tǒng)銀行的消金業(yè)績(jī)?cè)鏊倜黠@遠(yuǎn)超一般消費(fèi)金融平臺(tái)，攻占消金市場(chǎng)之勢(shì)相當(dāng)猛烈。
“銀行才是最大的玩家?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士感嘆道，消費(fèi)金融這塊大蛋糕，已經(jīng)吸引來(lái)了胃口最大的食客。那么如何尋求新的差異化競(jìng)爭(zhēng)空間，則成為當(dāng)下民間消金企業(yè)需要思考的問(wèn)題。
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