中國(guó)銀行去年初推出了針對(duì)微型企業(yè)的全新服務(wù)—微型金融商業(yè)模式，建立了以微型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)為核心的綜合性金融服務(wù)體系。作為中國(guó)銀行的十大業(yè)務(wù)試點(diǎn)行之一，中行江蘇省分行在全省12個(gè)地市區(qū)共有200個(gè)網(wǎng)點(diǎn)為微型企業(yè)客戶提供服務(wù)。截至目前，該行轄區(qū)內(nèi)共發(fā)放微型企業(yè)貸款合計(jì)金額超8億元。

個(gè)性化定制：為微企“雪中送炭”

私企小老板從中行貸到近百萬

“之前像我們這樣的小企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款很難，流程也復(fù)雜，中國(guó)銀行推出的微型企業(yè)貸款服務(wù)可謂雪中送炭。”在南京開著一家小型制造企業(yè)的老張日前從中國(guó)銀行拿到了近百萬元的貸款。

老張多年經(jīng)營(yíng)微型企業(yè)，主要從事來料加工。以往資金緊張時(shí)，由于沒有銀行認(rèn)可的抵押物，只能向小貸公司等民間融資機(jī)構(gòu)申請(qǐng)高息貸款。近期，老張又洽談到一筆大單，因無法承擔(dān)高息民間借貸，正在苦惱的時(shí)候，老張的朋友推薦了中國(guó)銀行的“微型金融商業(yè)模式”產(chǎn)品。老張的公司雖然規(guī)模小，但企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，年銷售額較穩(wěn)定，基本在2400萬左右，老張夫婦均沒有不良信用記錄和不良嗜好，中國(guó)銀行的客戶經(jīng)理告訴老張，中行可以幫助他解決目前的難題，無須抵押，純信用就可以輕松貸到款項(xiàng)，材料準(zhǔn)備齊全后可快速放款。老張很快順利地拿到了這筆貸款。

微型金融：為微型客戶量身打造

授信金額最高可達(dá)350萬元

中國(guó)銀行微型金融商業(yè)模式，專為微型客戶群體量身打造。適用于經(jīng)營(yíng)戶短期經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。主要面向年銷售收入3000萬元（含）以下、貸款需求在350萬元（含）以下的微型企業(yè)客戶群體（含個(gè)體工商戶），覆蓋生產(chǎn)加工、制造、流通等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域。在模式設(shè)計(jì)上，充分考慮了微型企業(yè)客戶公司治理簡(jiǎn)單、缺少抵押物、財(cái)務(wù)制度不健全的特征，運(yùn)用領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)及綜合銷售服務(wù)機(jī)制，形成了一套區(qū)別于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)模式，具有市場(chǎng)適應(yīng)性高，業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制健全等特點(diǎn)。

信用貸款：信用好無需抵押

如果增加抵押擔(dān)保，則可獲得貸款利率優(yōu)惠

只要借款人及企業(yè)的信用狀況良好，在沒有抵押物的情況下，可享受真正的信用貸款，無需任何抵押。如果增加抵押擔(dān)保，則可以獲得利率優(yōu)惠。

中國(guó)銀行微型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式靈活多樣，可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況，選擇不同的擔(dān)保方式，如有足值抵押物的可采用抵押擔(dān)保方式；抵押物不足時(shí)，可采用“抵押+純信用”擔(dān)保方式；對(duì)于沒有抵押物，但借款人及企業(yè)的信用狀況良好的，可直接采用純信用擔(dān)保方式等。它還有以下特點(diǎn)：

申請(qǐng)便利、放款快捷。只需要根據(jù)要求提供完整基礎(chǔ)申請(qǐng)資料，流程快速簡(jiǎn)潔，最快五個(gè)工作日資金即可到位。

一次授信、循環(huán)使用。額度一次核定，隨借隨還，可循環(huán)使用。中國(guó)銀行微型企業(yè)融資方案重視客戶的使用效率，產(chǎn)品提供了授信循環(huán)額度概念，在客戶核定的授信循環(huán)額度項(xiàng)下，客戶可根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需求，靈活機(jī)動(dòng)地申請(qǐng)用款，不用款不計(jì)息。同時(shí)，中國(guó)銀行針對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、用款信用狀況良好的微型企業(yè)貸款戶提供續(xù)貸業(yè)務(wù)，即用新貸款償還舊貸款，無需尋找還款搭橋資金。

產(chǎn)品豐富、一站服務(wù)。可為企業(yè)、經(jīng)營(yíng)戶的員工提供一攬子金融服務(wù)，降低企業(yè)、經(jīng)營(yíng)戶管理成本。

服務(wù)便捷：全省12地市有200個(gè)網(wǎng)點(diǎn)

去年以來累計(jì)發(fā)放微小企業(yè)貸款8.4億

記者在采訪中了解到,中行的微型金融商業(yè)模式方案提供的并不是一項(xiàng)單純的貸款服務(wù),貸款只是其中一個(gè)產(chǎn)品和切入點(diǎn),中行通過貸款的投放,而為企業(yè)提供綜合服務(wù)。如，在向老張?zhí)峁┵J款的過程中,結(jié)合企業(yè)主的需求，為該企業(yè)提供了代發(fā)薪、企業(yè)結(jié)算戶、企業(yè)網(wǎng)銀等一攬子服務(wù),同時(shí)根據(jù)企業(yè)內(nèi)部人員的個(gè)人需求，為其提供了不同種類和個(gè)人金融產(chǎn)品咨詢與服務(wù)。

為給客戶提供更加便捷的金融服務(wù)，作為中國(guó)銀行系統(tǒng)內(nèi)的十大業(yè)務(wù)試點(diǎn)行之一，中國(guó)銀行江蘇省分行將小微企業(yè)服務(wù)觸角延伸到網(wǎng)點(diǎn)一線。目前在全省12個(gè)地市區(qū)（不含蘇州）共有200個(gè)網(wǎng)點(diǎn)為微型企業(yè)客戶提供服務(wù)。為提高服務(wù)水平，該行還專門成立了微型金融工作組充實(shí)微企金融服務(wù)管理隊(duì)伍，在網(wǎng)點(diǎn)配備專職的服務(wù)隊(duì)伍為客戶提供專業(yè)化的“微型企業(yè)金融服務(wù)”，受到了廣大客戶好評(píng)。據(jù)了解，自去年4月份推出“微型企業(yè)金融服務(wù)”業(yè)務(wù)以來，江蘇省中行已累計(jì)發(fā)放微型企業(yè)貸款8.4億元，有效緩解我省微型企業(yè)融資難，助力微型企業(yè)做大做強(qiáng)。