近日，國家外匯管理局要求各發(fā)卡行自8月21日起，接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報送銀行卡境外交易信息。境外刷卡為啥要上報？這會影響消費者海外消費么？
“聽說境外刷卡1000元就要上報，我出國是不是要多換些外匯現(xiàn)金？國外商場打折是不是也只能干瞪眼？”馬上要出國休假的李女士感到有些困惑。
其實，李女士的擔(dān)心沒有必要。1000元只是銀行上報信息的“門檻”，而不是限制海外消費額度。
為完善銀行卡境外交易統(tǒng)計、維護(hù)境外交易秩序，今年6月外匯局發(fā)布通知，自9月1日起，境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)向外匯局報送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。
此次，外管局發(fā)布的通知并非外匯新規(guī)，而是對9月1日起正式實施的信息報送，進(jìn)行銀行卡管理系統(tǒng)的聯(lián)調(diào)、驗收和試運行。9月1日以后，接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)、報送銀行卡境外交易信息，將成為今后境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開通本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)的重要條件。
“上報信息的是銀行而并非個人，不會增加個人用卡成本，更與海關(guān)報稅無關(guān)。”外匯局相關(guān)人士介紹，今年以來，外匯管理部門對金融機(jī)構(gòu)加強了信息上報要求，希望通過提升銀行卡跨境交易統(tǒng)計水平，提高打擊犯罪的有效性。
今年6月，相關(guān)管理部門對《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》進(jìn)行了修訂，大額交易的報告門檻從20萬元降到5萬元，以提高反洗錢和反腐敗的效率。該修訂已于7月1日起正式施行。
大額交易需要申報容易理解，為什么個人境外刷卡1000元也要上報？
專家表示，作為個人出境使用最主要的支付工具，個人境外持卡交易已超1200億美元。但隨著海外消費金額的逐年增長，個人外匯違法違規(guī)行為時有發(fā)生，不少個人通過刷卡購買境外投資性保險、境外購房，更有甚者刷卡進(jìn)行虛假購買，兌換成現(xiàn)金非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
個人外匯違規(guī)行為往往帶有明顯的羊群效應(yīng)，如不予以嚴(yán)懲將引發(fā)風(fēng)險，因此外匯局不斷加大個人外匯違規(guī)行為的查處力度。為此，外匯管理部門加強銀行卡跨境交易統(tǒng)計，進(jìn)一步提升金融交易透明度、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量等。
外匯局明確表示，此次銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整。外匯局將繼續(xù)支持和保障個人持銀行卡在境外經(jīng)常項下合規(guī)、便利化用卡。也就是說，交易信息采集標(biāo)準(zhǔn)的高低，不影響個人實際使用銀行卡進(jìn)行交易的額度。