歐陽劍環(huán) 中國證券報·中證網
年報顯示，截至2021年末，網商銀行累計為4553萬小微經營者提供數(shù)字信貸服務，連續(xù)兩年新用戶凈增長超1000萬，但由于基數(shù)大，新用戶增速較上年有所放緩。最近一年的新增客戶中，經營性首貸戶比例超過80%，大量此前從未獲得過經營性貸款小微經營者開始享受到數(shù)字金融帶來的便利。
借助數(shù)據(jù)技術優(yōu)勢和互聯(lián)網運營手段，網商銀行通過3分鐘申請、1秒鐘放款、全程0人工干預的無接觸貸款“310”模式，有效滿足了小微經營者貸款“短、小、頻、急”的需求。2021年，約70%的小微用戶平均貸款時長在三個月以內， 超過70%的單筆貸款利息支出不高于100元，普惠小微貸款整體利率連續(xù)四年下降。
年報顯示，網商銀行的縣域及西部地區(qū)業(yè)務增速顯著高于城市和東部地區(qū)。截至2021年末，網商銀行累計服務超2000萬縣域小微經營者和農戶，縣域客戶數(shù)增幅較城市客戶增幅高出7.4%，當年貸款金額增幅高17.4%；西部客戶增幅也比東部高14%，當年貸款金額增幅高出32%。
年報顯示，2021年，網商銀行信息科技投入同比增長59%。 同時，持續(xù)增加對高素質科技人才的吸引，2021年科技人員占比超6成。
2021年，網商銀行在農村金融、供應鏈金融技術上取得新突破。在農村金融領域，進一步拓展衛(wèi)星遙感風控系統(tǒng)“大山雀”的應用范圍和深度，網商銀行“大山雀”系統(tǒng)商用一年多，目前已覆蓋全國28個省市自治區(qū)，并通過深度學習和圖神經網絡，將識別范圍擴大到20多種主糧，并攻克了蘋果、獼猴桃等經濟作物的識別難題，超60萬種植大戶因此得到了信貸資金。
此外，2021年，網商銀行基于自己的開放銀行戰(zhàn)略，開展了大量對外合作。從年報披露的進展來看，在政銀合作方面，網商銀行自2020年起，連續(xù)兩年成為全國工商聯(lián)“助微計劃”的聯(lián)合發(fā)起銀行，在2022年，全國工商聯(lián)還與網商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在今年繼續(xù)發(fā)起“助微計劃”“助農計劃”，支持小微與“三農”的發(fā)展。同時，為提升縣域及農村客戶的貸款可得率，全國超過1000個涉農縣區(qū)已與網商銀行就數(shù)字普惠金融達成合作，占全國縣域總數(shù)近一半。
銀稅互動方面，網商銀行已與全國29個省級稅務局簽約，通過“銀稅互動”累計服務200萬小微客戶，其中超9成年銷售額在500萬元以下，業(yè)務結構呈現(xiàn)出“小額度、廣覆蓋”的特征。
銀擔互動方面，為提升政策性擔保對實體經濟的促進作用，網商銀行去年陸續(xù)與18個省市的融資擔保公司開展合作，發(fā)放擔保貸款近500億元，擔保小微企業(yè)超50萬戶。
銀企合作方面，包括海爾、蒙牛、立白等超500品牌接入網商銀行“大雁系統(tǒng)”，共同將供應鏈上的小微經營者的經營性貸款可得率提至80%。