什么是“LPR”?

LPR的大名叫做“貸款基礎利率”（Loan Prime Rate），之前一直是由央行規(guī)定的。

文文大保貝兒來舉個例子，在我之前買第一套房子，辦理商業(yè)貸款的時候，房貸的利率打了9折。

當時的LPR為4.9%，9折就是4.41%。

這四五年以來，文文大保貝兒就一直在以這個利率供著房貸。

這次的轉(zhuǎn)換也是以LPR為計算基礎的，跟之前有什么區(qū)別呢？

我們把時間倒回2019年8月17日。

在這一天，央行針對針對LPR的形成機制做出了改革：

銀行發(fā)放的新貸款（房貸除外）主要參考LPR（貸款市場報價利率），而不是原來的貸款基準利率。

8月25日，央行又發(fā)布房貸新政：

自2019年10月8日起，商業(yè)銀行新發(fā)放的房貸也要參考LPR（最近一個月相應期限的LPR）。

過去我們買房，都是以政策利率作為基準的，政策利率由國家確定。

目前政策貸款基準利率是4.9%，2015年至今都沒有變化。

但這幾年的利率環(huán)境和樓市情況都發(fā)生了很大的變化，原先5年不變的政策基準利率，明顯不能適應當前的形勢發(fā)展。

現(xiàn)在的LPR，是每個月的20號，由18家報價行在中長期貸款基礎利率（MLF）的基礎之上，進行加點報價，最后取平均值形成新的LPR利率。

以前，貸款基準利率不夠市場化；未來，LPR就跟著市場走向走了。

所以，房貸利率要轉(zhuǎn)換了。

既然LPR改了，房貸利率自然也要跟著一起改。

2019年12月28日，央行公告稱：

為深化利率市場化改革，進一步推動LPR的運用，推進存量浮動利率貸款定價基準由基準利率轉(zhuǎn)換為LPR。

轉(zhuǎn)換工作從2020年3月1日開始，原則上應于2020年8月31日前完成。

轉(zhuǎn)換之后，房貸利率怎么算？

根據(jù)文件指示：

從2020年3月1日開始，到2020年8月31日前，所有的房貸都必須完成轉(zhuǎn)換，每個人只有一次自行選擇的機會。

基準轉(zhuǎn)換后一年內(nèi)，維持原先利率不變，對當前月供還款不造成影響。

可以選擇轉(zhuǎn)為LPR定價，即：參考新基準利率（LPR）浮動，LPR每個月公布，但房貸利率一年浮動一次，以浮動前的最新LPR為準。

轉(zhuǎn)換后房貸利率=LPR+(現(xiàn)房貸利率-4.8%）

或者選擇轉(zhuǎn)換為固定利率，即：固定利率不變（永久執(zhí)行原利率）。

轉(zhuǎn)換后的利率水平由借貸雙方協(xié)商確定，其中商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)換后利率水平，應等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。

中長期看，選擇掛鉤LPR要比固定利率好。

大家選擇LPR定價利率，對自己更有利！房貸的利率就會越來越低。