對于還房貸的家庭來說，如果家庭的“頂梁柱”倒了，比如得了疾病或者意外身故，或沒有了勞動能力，會怎么樣呢？

根據(jù)民法典第一千一百六十一條繼承人以所得遺產(chǎn)實(shí)際價值為限清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。超過遺產(chǎn)實(shí)際價值部分,繼承人自愿償還的不在此限。繼承人放棄繼承的,對被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)可以不負(fù)清償責(zé)任。

意思就是，如果家人不繼續(xù)住在原來的房子里，是不必還貸的，但只要想繼續(xù)住在原來的房子里，就要繼續(xù)償還貸款?；蛘哒f，如果不繼續(xù)償還貸款，房子就有可能被銀行拿走。

那么，如果有房貸，應(yīng)該買什么保險呢？

第一，推薦購買定期壽險。

定期壽險，就是在合同約定的期限，如果被保險人身故（或全殘，按合同約定），保險公司應(yīng)該賠償保險金；如果保險期限結(jié)束后，被保險人生存，則合同終止——簡單來說就是，不死不賠。

舉個例子：

老王30歲買了一套房子，背上了30年期限的200萬房貸，他同時購買了一份定期壽險，額度為200萬，保險期間為30年，受益人寫了自己的老婆。在未來的30年，萬一老王不幸去世，保險公司賠償200萬給他老婆，可以繼續(xù)還房貸或者一次性支付剩余貸款；如果60歲老王依舊活蹦亂跳，則保險終止。

有人就說了，房貸隨著每月還款，會越來越少，有沒有對應(yīng)的保險呢？確實(shí)有這樣一種定期壽險，叫減額定期壽險，就是隨著年限，不斷減小額度，完美對沖房貸的風(fēng)險。

但是，我還是建議各位綜合考慮保險的額度，還需要考慮未來小孩撫養(yǎng)、家庭開支、老人贍養(yǎng)等，來綜合的定一個定期壽險的額度。

第二，除了定期壽險，我建議選擇綜合的保險方案，為家中賺錢的頂梁柱選擇投保意外險、重大疾病保險和醫(yī)療保險這樣的組合險，保險的繳費(fèi)期間也應(yīng)該與房貸的繳費(fèi)期間聯(lián)系在一起。因?yàn)樵鹿毫Ρ旧砭筒恍?，在選擇繳費(fèi)方式的時候，建議選擇長期年交保費(fèi)的方式。如果發(fā)生變故，能保障有錢看病吃藥，還能保證有錢還房貸。

綜合來說，有房貸的家庭，確實(shí)要考慮購買保險，首選定期壽險，對沖未來房貸風(fēng)險，次選重大疾病保險等，預(yù)防未來因?yàn)榈貌适杖氲娘L(fēng)險。