買房幾乎是所有中國人這一生都繞不開的話題，唯一的區(qū)別在買房的方式。土豪們有大把錢，買房就像買一顆白菜那么簡單，看中哪套隨意刷卡就能搞定，但多數(shù)人的經(jīng)濟(jì)能力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到這種水平，必須依靠外在力量輔助來實(shí)現(xiàn)購房，而這個(gè)外在的力量百分之九十都在銀行。
貸款買房是現(xiàn)在最常用的購房方式，許多購房者相中房子之后售樓中心方面便會(huì)主動(dòng)幫助購房人和銀行牽線，購房者只需在合同上大筆一揮，貸款就能到位，房子購買成功，從此以后成為了一名光榮的&34;。
銀行發(fā)放貸款常用的有兩種方式，一種是等額本金，另一種是等額本息。通常情況下，在購房者沒有特意要求下，銀行都是默購房者選擇等額本息方式簽訂合同。
最初我也并沒有注意這個(gè)問題，直到有一次和一位在銀行工作多年的朋友聊天，無意中談到這個(gè)話題才恍然大悟。
簡單來說，銀行這么做，純粹是為了多賺點(diǎn)利息錢，一個(gè)&34;字引導(dǎo)方向。雖說兩種方式僅僅相差一個(gè)字，但這一個(gè)字真的值&34;。
先用大白話給大家普及下基本知識(shí)。等額本金，是大家每個(gè)月需要償還給銀行的本金數(shù)額相同、利息不同，加總在一起每月需償還金額呈遞減趨勢的一種方式。等額本息，則是每月償還本金不同、利息也不同，兩者總數(shù)卻是一個(gè)固定值的方式，這種方式購房者不用操心計(jì)算，一直到最后一期數(shù)值都是固定的。
現(xiàn)在咱們用一個(gè)案例來解釋兩者涉及到的金額。
假設(shè)某人通過貸款方式買房，銀行商業(yè)貸款金額為100萬元，貸款期限為30年（360期），貸款利率為5.45%（固定利率，方便比較），現(xiàn)在通過等額本金和等額本息方式，看二者差異：
等額本金方式貸款。通過下圖咱們能看到，貸款100萬，總利息為819770.83元，第一期還款金額是最高值，為7319.45元，每一期償相同都為2777.78元，第一期利息最高，達(dá)到4541.6元，之后每一期利息逐漸遞減，到最后一期（360期）僅需要償還總金額2790.4元，利息僅為12.62元。
等額本息方式貸款。同樣通過下圖咱們能得到，貸款100萬，總利息高達(dá)1032761.26元，每一期還款金額相同，均為5646.56元，其中第一期期本金1104.89元，利息4541.67元，之后每一期本金開始遞增，利息則開始遞減，到最后一期本金償為最高值，達(dá)到5621.03元，利息僅為25.53元。
償還貸款期限同樣是30年，只因選擇方式不同利息明顯不同。等額本金總利息819770.83元，等額本息總利息1032761.26元，相差212990.43元，折算到每年相差7099.68元。
對(duì)于一個(gè)普通的家庭，21.3萬的利息差額不是一筆小數(shù)目，所以在最初選定還款方式時(shí)一定要非常謹(jǐn)慎。
兩者出現(xiàn)如此大差異，歸根到底還是貨幣的時(shí)間價(jià)值決定的。和貸款人通過銀行貸款支付利息一個(gè)道理，在兩種方式差異上同樣體現(xiàn)了銀行對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值的讓渡。
買房者最初選擇從銀行貸款買房，很大原因是因自有資金不足以支撐全款支付房款，要想買到房子只能被迫選擇向銀行借款，而這種被迫選擇權(quán)還不止一次，在選擇償還貸款方式上再次面臨抉擇。
現(xiàn)在全國房價(jià)普遍處于高位，首付款已經(jīng)讓多數(shù)購房者掏干凈了錢包。雖說每月等額支付需要支付更多利息，但無疑給了貸款人短暫的喘息機(jī)會(huì)，不至于要想盡辦法擠壓自己的青春和生活空間。
反之，如果購房者在買房上已經(jīng)預(yù)留了部分資金用于償還今后貸款，那么選擇等額本金支付利息的壓力也不會(huì)太大，畢竟多支付20多萬的利息給銀行，想想就夠肉疼的。
當(dāng)然，銀行從來不做虧本買賣，購房者再如何盡心計(jì)算，一切都在銀行的掌控之中，選擇等額本金的購房者以為自己無比聰明，殊不知，銀行只不過是少收了些利息，但30年里還是凈賺82萬利息。
所以，要想不讓銀行賺你的錢，最好的方式還是自己使勁賺錢全款買房，不給銀行任何機(jī)會(huì)。