曼陀羅是生長(zhǎng)在沙漠里被惡魔詛咒過(guò)的花，相傳在沙漠中遇到曼陀羅花的人，都不能安全地離開(kāi)沙漠，曼陀羅花紫色與粉白色相間，充滿了魅惑，并且有劇毒，曼陀羅的花語(yǔ)是，不可預(yù)知的死亡和愛(ài)，是一種誘惑性極強(qiáng)的花，是世界上最邪惡的話，它受過(guò)惡魔的詛咒和愛(ài)撫，充滿了邪惡的氣息，所以，千萬(wàn)不要去碰曼陀羅花，會(huì)沾染邪氣，一步步地墜入死境。
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)貸平臺(tái)多如雨后的春筍，其中，有比較合規(guī)的互金平臺(tái)，也有違法的“714高炮”，“套路貸”……這一個(gè)個(gè)的網(wǎng)貸平臺(tái)又何嘗不是一朵朵散發(fā)著魅惑信息的曼陀羅花呢？
這幾年，越來(lái)越多的人因?yàn)榫W(wǎng)貸而傾家蕩產(chǎn)，甚至有的年輕人因?yàn)榫W(wǎng)貸的暴力催收而選擇了輕生，很多都是剛剛踏入校園的大學(xué)生，網(wǎng)貸奪去了一個(gè)又一個(gè)年輕而鮮活的生命，網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)成為了危害社會(huì)的毒瘤。
互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)的出現(xiàn)，信用卡的普及，極大地方便了人們的借貸，網(wǎng)貸平臺(tái)簡(jiǎn)便的借貸程序，也讓借錢(qián)不再是一件困難事，借錢(qián)也不用再求人了，同時(shí)，也膨脹了人們的欲望。
人的欲望要與自己的能力相匹配，當(dāng)欲望凌駕于能力之上，雖然，一時(shí)的物欲得到了滿足，但是，帶來(lái)的卻是無(wú)窮盡的麻煩，在無(wú)窮的欲望面前，理性就顯得尤為重要，理性消費(fèi)，不為了滿足自己的虛榮心超前消費(fèi)，過(guò)度消費(fèi)，是每一個(gè)人都應(yīng)該具有的能力，經(jīng)濟(jì)學(xué)上所有的的假設(shè)，都是建立在理性人的基礎(chǔ)上的，
現(xiàn)實(shí)中并不是所有的人都非常理性，更多的人比較感性化，借貸的時(shí)候，既不仔細(xì)的閱讀貸款合同，更不去計(jì)算貸款的年化利率是多少？很少會(huì)綜合考量自己的還款能力，最后，陷入到高利貸當(dāng)中害慘了自己，悔之已晚。
怎樣計(jì)算貸款的年化利率是多少呢？給大家提供一個(gè)計(jì)算公式，通過(guò)這個(gè)計(jì)算公式，1分鐘就能輕松地計(jì)算出一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品的年化利率是多少。
計(jì)算年化利率的公式：實(shí)際年利率=名義月利率 x 12 x 2 x 分期月數(shù)÷(分期月數(shù)+1)
我們拿螞蟻借唄來(lái)做一下計(jì)算，螞蟻借唄算是一款比較良心的網(wǎng)貸產(chǎn)品了，日利率是萬(wàn)分之3.5，月利率也就是1.05%，螞蟻借唄借了1萬(wàn)元，分12期，月利率1.05%。每期還本金：833.33元，利息：105元。
還款第一個(gè)833占用了1/12年，還款第二個(gè)833占用了2/12年，第三個(gè)833占用了3/12年……第12個(gè)833占用了12/12年。
一年內(nèi)實(shí)際占用本金=（1/12+2/12+3/12+……+11/12+12/12）x833.33=6.5x833.33
真實(shí)利率=（實(shí)際支付利息）÷（一年內(nèi)實(shí)際占用的本金）=(105x12)÷（6.5x833.33）=（105÷833.33）x12÷6.5=（105÷10000）x12x12÷6.5=1.05%x12x12x12÷（12+1）=13.95%，也就是說(shuō)，螞蟻借唄的年化利率約14%，借一萬(wàn)塊錢(qián)一年本金+利息一共要管11400元。
螞蟻借唄和微粒貸：一般的日利率萬(wàn)3到萬(wàn)3.5，年化一般在14%左右，百度有錢(qián)花是萬(wàn)4～萬(wàn)5，年化利率是16%～19%。
信用卡分期，要看銀行，有的分期月利率低到0.37%，折合年化才8%左右，還算比較良心了，但有的高到16%以上，還是太高了。
除此之外，市面上各種小貸，比如360借條、拍拍貸、人人貸、放心借、……，之類的利率全部超過(guò)20%，基本上就是高利貸了，最好還是別借，有些違法的套路貸的年化利率甚至達(dá)到了1000%以上，這樣高的年化利率，借錢(qián)就等于自殺。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》：
第二十六條：年化利率不超過(guò)24%受法律保護(hù)，年化利率超過(guò)36%超過(guò)部分的利息無(wú)效，借款人可以要求出借人返還已支付的超過(guò)年化利率36%的部分的利息，法院予以支持。
虛榮，好面子，是人類的劣根性，很多的超前消費(fèi)都是因?yàn)檫@個(gè)原因，人家都拿蘋(píng)果手機(jī)，我也得有，人家都開(kāi)車上下班，我也得買(mǎi)，沒(méi)錢(qián)怎么辦？分期唄，實(shí)在不行就借網(wǎng)貸，欲望一步步的把自己推向了深淵。
隨著網(wǎng)貸的危害越來(lái)越被社會(huì)所認(rèn)知，亂象叢生的網(wǎng)貸平臺(tái)也受到了國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)厲監(jiān)管，四川、山東、河北、湖南、甘肅等省份先后取締關(guān)閉了所有的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，以后還會(huì)陸續(xù)有其他的省份取締網(wǎng)貸。
奉勸大家：理性消費(fèi)，遠(yuǎn)離網(wǎng)貸，不要讓虛榮和無(wú)知?dú)Я俗约旱奈磥?lái)。