銀行惡意抽貸停貸遭制止

臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月5日訊，近日，有消息稱，銀監(jiān)會(huì)辦公廳已下發(fā)《關(guān)于做好銀行金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)有關(guān)工作的通知》，其中第十三條明確指出，各債權(quán)銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一致行動(dòng)，“不得隨意停貸、抽貸”，通過(guò)收回再貸，展期續(xù)貸等方式“最大限度地幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)解困”。

北京商報(bào)記者向相關(guān)人士求證這一消息，但未得到正面回應(yīng)。不過(guò)，制止銀行惡意抽貸、停貸已是目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確態(tài)度，在此之前，監(jiān)管層便有過(guò)多次喊話。

今年6月，國(guó)務(wù)院督查組赴18省市調(diào)查民間投資下降原因，各地反映強(qiáng)烈的問題之一就是銀行抽貸。對(duì)此，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)提出要求，防止對(duì)一些信譽(yù)好、有市場(chǎng)的企業(yè)“抽貸”、“壓貸”，對(duì)市場(chǎng)前景好、暫時(shí)有困難的企業(yè)不“斷貸”、不“抽貸”。此前，一行三會(huì)也曾聯(lián)合發(fā)文，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)鋼煤企業(yè)采取區(qū)別對(duì)待“有保有壓”。

一些地方政府對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)的融資情況則更為焦慮。以昔日“因煤而興”、今日卻“因煤而困”的山西為例，7月，山西省主管金融的副省長(zhǎng)王一新帶領(lǐng)地方九大煤企“抱團(tuán)”赴京籌集資金時(shí)曾對(duì)媒體表示，政府帶隊(duì)來(lái)京路演的初衷就是希望省內(nèi)優(yōu)質(zhì)煤企的存量貸款得到接續(xù)，債券得到認(rèn)購(gòu)。同月，山東政府還出臺(tái)政策，規(guī)定單方面抽貸、斷貸金融機(jī)構(gòu)要被“嚴(yán)肅查處”。

銀行抽貸問題，實(shí)際已經(jīng)困擾政府和企業(yè)多年。企業(yè)資金一時(shí)吃緊，銀行就爭(zhēng)相抽貸、縮貸。

但從銀行角度來(lái)看，隔離風(fēng)險(xiǎn)是最重要的。如今年債券違約事件頻發(fā)，這些債券企業(yè)已成為銀行眼中最危險(xiǎn)的群體，云峰集團(tuán)、亞邦集團(tuán)等在違約前就遭遇了銀行的抽貸、壓貸行為，最終公司資金鏈中斷。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，債券市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)暴露或?qū)е裸y企關(guān)系更加緊張，銀行抽貸和壓貸行為可能更加普遍。Wind統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)今年上半年債券違約規(guī)模已經(jīng)超過(guò)200億元，這一數(shù)據(jù)是去年全年的兩倍，下半年債市將迎來(lái)創(chuàng)歷史的2.72萬(wàn)億元到期規(guī)模。另?yè)?jù)測(cè)算，全球債市投資級(jí)債券違約概率一般低于0.52%，但我國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)一年違約概率已達(dá)到5%以上。

“隨著債券違約事件的增多，債權(quán)人對(duì)于債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)更加敏感，收回債務(wù)資金的危機(jī)感也更強(qiáng)烈，這一點(diǎn)在銀行債權(quán)人身上體現(xiàn)得尤為明顯。隨著銀行業(yè)不良貸款率的上升，銀行在信貸投放方面也比較謹(jǐn)慎，對(duì)于發(fā)生負(fù)面事件的企業(yè)信任度較低。”中誠(chéng)信國(guó)際分析團(tuán)隊(duì)表示。

過(guò)度自保殃及企業(yè)

銀行自保的這一做法帶來(lái)很多問題。山東省德州市金融工作辦公室主任朱恩鶴和副主任趙小廣撰文指出，除了會(huì)導(dǎo)致企業(yè)資金鏈中斷，影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)外，銀行抽貸后，一些企業(yè)尤其是還貸額度較大的企業(yè)為了彌補(bǔ)資金缺口，不得不借貸于民間過(guò)橋資金，而民間過(guò)橋資金利率低則年息30%，高則50%-100%，大大加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)，也導(dǎo)致民間高利貸市場(chǎng)急劇膨脹。

此外，最大的問題還在于，即使企業(yè)能夠續(xù)貸，其審批時(shí)間少則半月，多則數(shù)月，極易造成企業(yè)持續(xù)性資金斷檔，最終導(dǎo)致資金鏈徹底斷裂。

甚至有的銀行因?yàn)橐粋€(gè)地區(qū)出現(xiàn)一起風(fēng)險(xiǎn)事件，就把該地區(qū)所有企業(yè)拉入“黑名單”。去年7月，人民日?qǐng)?bào)也曾發(fā)文質(zhì)疑銀行抽貸行為，稱“跑得快就能防風(fēng)險(xiǎn)嗎”？

因此，監(jiān)管層輪番喊話銀行債權(quán)人不要隨意停貸、抽貸。業(yè)內(nèi)人士指出，銀監(jiān)會(huì)此次規(guī)范目的，一方面就是意在防止惡意博弈性抽貸出現(xiàn)，另一方面則是希望相關(guān)各方能夠組團(tuán)盤活債務(wù)問題。

值得注意的是，監(jiān)管層制止的不是所有銀行不許抽貸。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，對(duì)銀行的這個(gè)規(guī)范是有前置條件的，被制止的是不合理的抽貸行為。但如果企業(yè)確實(shí)不行了，會(huì)垮下去，正常的銀行信貸是可以退出的，不然最終損害的還是老百姓的利益。

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