臣財貸款網(wǎng)7月19日訊，農(nóng)業(yè)銀行的高管調(diào)整也接近尾聲。農(nóng)業(yè)銀行7月4日公告稱，近日收到《中國銀監(jiān)會關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行周慕冰任職資格的批復》，據(jù)相關(guān)規(guī)定，周慕冰由本月1日起就任董事長及執(zhí)行董事。
周慕冰現(xiàn)年58歲，在2010年12月從重慶副市長調(diào)任銀監(jiān)會后。周慕冰已經(jīng)在銀監(jiān)會工作5年多，并在2014年8月出任銀監(jiān)會黨委副書記，在副主席中排名第一，僅次于銀監(jiān)會主席尚福林。在銀監(jiān)會，周慕冰主要分管普惠金融、農(nóng)村中小金融機構(gòu)等。
據(jù)《銀行家》雜志披露，5月12日，剛剛履新的周慕冰來到總行各部室看望員工。“今天過來，主要是看望大家，給大家報個到。新來乍到，請多多關(guān)照。”周慕冰樸實的開場白，頓時拉近了與大家的距離。
農(nóng)行新任行長趙歡也是今年1月從光大銀行任上到位。“趙歡行長很務實、低調(diào)，人品和能力都讓人佩服。”光大銀行總行一名不便具名的中層干部向時代周報記者評述道。如今，農(nóng)行高管團隊重現(xiàn)“1+7陣容”，董事長周慕冰，行長與副行長共7位，分別是行長趙歡，副行長蔡華相、龔超、樓文龍、王緯、林曉軒與郭寧寧。農(nóng)行新一屆高管領(lǐng)導班子組建趨于完成。
5月23日上午，北京東城區(qū)建國門內(nèi)大街69號，農(nóng)業(yè)銀行在總行召開黨委會議，這也是該行新一屆黨委召開的第一次黨委會議。周慕冰在會上指出，當前，在經(jīng)濟下行壓力加大、存貸利差收窄、有效信貸需求不足、不良貸款雙升、同業(yè)競爭加劇、保持傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢更加困難等內(nèi)外部矛盾和挑戰(zhàn)面前，農(nóng)業(yè)銀行要再接再厲，進一步改善經(jīng)營管理和推動轉(zhuǎn)型發(fā)展。
“這說明周慕冰對當前農(nóng)行面對的內(nèi)外部環(huán)境有著清醒的認識。”上述股份制銀行資深人士分析說。不良貸款一直是農(nóng)行的心病，2016年一季度末，農(nóng)行不良率為2.39%，與2015年末持平，在四大行不良貸款率最高。
面對不良貸款困局，周慕冰上任后農(nóng)行即著手解決。6月末，農(nóng)行發(fā)布公告稱，正積極籌備參與不良資產(chǎn)證券化試點的相關(guān)工作。公告表示，該行作為不良資產(chǎn)證券化項目的貸款服務機構(gòu)，將在相關(guān)發(fā)行文件中公開披露以往年度不良貸款及其處置情況的相關(guān)數(shù)據(jù)。
所謂不良貸款資產(chǎn)證券化，就是銀行把不良資產(chǎn)打包，通過在資本市場上發(fā)行證券的方式予以出售，以獲取現(xiàn)金。自我國2005年啟動資產(chǎn)證券化試點以來，發(fā)行的不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品一共有4單，規(guī)?？傆?00多億元。隨后，美國次貸危機爆發(fā)并迅速演變成全球金融危機，為防范系統(tǒng)性風險，監(jiān)管層在2008年叫停了不良資產(chǎn)證券化。今年5月，中國銀行、招商銀行雙雙發(fā)布不良資產(chǎn)證券化項目，意味著不良資產(chǎn)證券化正式重啟。
而有媒體報道稱，農(nóng)行“農(nóng)盈2016第一期不良資產(chǎn)支持證券”（簡稱“農(nóng)盈一期”）目前正處于面向潛在投資者的推介階段，并將有望于近期正式發(fā)行。與中國銀行、招商銀行每期規(guī)模不足5億元不同，農(nóng)盈一期的規(guī)模就高達30億元。資料顯示，農(nóng)行該期不良ABS的基礎(chǔ)資產(chǎn)未償本息總和為107.27億元，資產(chǎn)來自204個借款人的1199筆貸款，貸款較為分散；資產(chǎn)分布于江蘇、浙江及山東等地，其中，江浙地區(qū)資產(chǎn)未償本息余額占比達79.82%。
不良貸款困擾中行、建行
建設銀行則在去年年中完成行長換屆工作。建設銀行去年6月12日晚公告稱，公司于當天舉行的董事會聘任王祖繼為行長，原行長張建國已提交辭呈。而張建國是焦點人物，因為他在去年“兩會”期間公開發(fā)言時稱，“銀行也是弱勢群體”，表示商業(yè)銀行面對利率市場化的沖擊，經(jīng)營壓力與日俱增。
外界分析認為，王祖繼到來是為了完成建行轉(zhuǎn)型的計劃。因為，王祖繼的保險背景以及豐富的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，將對建行未來深化同業(yè)務、非銀行金融機構(gòu)合作、拓寬業(yè)務經(jīng)營領(lǐng)域發(fā)揮積極作用。建行同樣受到不良貸款問題的困擾，年報顯示，2015年建行不良貸款余額為1659.80億元，較上年增加528.09億元，增幅為46.67%，不良貸款率為1.58%。其中制造業(yè)不良率為5.89%，批發(fā)和零售業(yè)高達9.65%。建行今年提高了不良貸款處置效率，截至2016年3月末，不良貸款率1.63%，較上年末微升0.05個百分點。撥備覆蓋率為151.71%，較上年末上升0.72個百分點。
而近一年來，中國銀行雖然沒有迎來董事長、行長的變動，但高管班子變動卻極為頻繁。6月初，時任中國銀行副行長朱鶴新因工作調(diào)動原因從中國銀行辭職，赴任四川省副省長。據(jù)時代周報記者梳理，這已經(jīng)是中國銀行近一年來第五位辭職的副行長。此前副行長岳毅、祝樹民、李早航、張金良四位副行長因各種原因接連辭職。
據(jù)時代周報記者梳理，除了李早航為到齡退休之外，上述四位前中國銀行副行長均屬于不同程度的高升，張金良、祝樹民已出任其他大行的行長。目前，中行的高管架構(gòu)暫為“一正三副”格局，行長陳四清，副行長任德奇、高迎欣、許羅德。中行也是四大行中副行長最少的銀行。
與工行一樣，中行同樣遭遇撥備覆蓋率下滑問題，季報顯示，截至一季度末，中行不良貸款總額1358.29億元，較2015年末增加49.32億；不良貸款率1.43%，與2015年末持平。不良貸款撥備覆蓋率149.07%，首次跌破150%的監(jiān)管紅線。據(jù)平安證券研報，中行撥備覆蓋率的下滑源于其在一季度加大了不良資產(chǎn)處置力度，一季度核銷額達141億元（2015年同期核銷72億元）。
為化解不良貸款問題，中行今年參與首批重啟發(fā)行不良資產(chǎn)證券化，其5月發(fā)行的“中譽2016年第一期不良資產(chǎn)支持證券”發(fā)行規(guī)模為3.01億元，對應的資產(chǎn)池未償資產(chǎn)分別為12.54億元。
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