寧波市開展小微企業(yè)貸款三年成長計(jì)劃實(shí)施推進(jìn)會(huì)

臣財(cái)貸款網(wǎng)5月28日訊，昨日下午，由寧波銀監(jiān)局指導(dǎo)，寧波市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、寧波市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)、寧波日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)主辦，寧波市民營企業(yè)協(xié)會(huì)、寧波市個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)和寧波市8718平臺(tái)、東南商報(bào)社協(xié)辦的寧波市第十屆小微企業(yè)融資洽談會(huì)暨寧波市小微企業(yè)三年成長計(jì)劃實(shí)施推進(jìn)會(huì)，在南苑飯店國際會(huì)議廳舉行。現(xiàn)場(chǎng)，寧波主要的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)攜帶各自有特色的小微企業(yè)融資產(chǎn)品及最新信貸政策參會(huì)，與眾多有資金缺口的小微企業(yè)面對(duì)面交流、洽談。

與會(huì)人士認(rèn)為，去年12月，中央工作會(huì)議提出2016經(jīng)濟(jì)工作“三去一降一補(bǔ)”（即去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板）五大工作任務(wù)。2月份，寧波市政府在全國率先出臺(tái)了進(jìn)一步降低企業(yè)成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增促調(diào)的若干意見。在此大背景下，舉辦這次服務(wù)小微企業(yè)的融資洽談會(huì)，既是深化精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)的一項(xiàng)具體行動(dòng)，更是為金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)搭建一個(gè)相互了解、相互信任、相互支持的平臺(tái)，進(jìn)一步建立長期穩(wěn)定的銀企溝通合作機(jī)制和互信、共贏的合作關(guān)系，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)與金融融合發(fā)展。

1 大部分企業(yè)融資需求在500萬元以下

據(jù)組委會(huì)方面統(tǒng)計(jì)，昨日參加融資洽談會(huì)的企業(yè)有五六百家，涵蓋的行業(yè)很廣，有能源類、科技類、服裝類、機(jī)械類、醫(yī)療器械類等等。資產(chǎn)規(guī)模既有注冊(cè)資本10萬元左右的微型企業(yè)，也有注冊(cè)資本超過億元的中型企業(yè)。大部分資金需求量在500萬元以下，也有一些融資需求在幾千萬元的。有多家企業(yè)當(dāng)場(chǎng)與銀行達(dá)成貸款意向，有些企業(yè)主直接被銀行客戶經(jīng)理由會(huì)場(chǎng)請(qǐng)去支行辦理相關(guān)手續(xù)。

丁先生在高新區(qū)經(jīng)營一家科技型企業(yè)，多在節(jié)能減排上動(dòng)腦筋，與機(jī)電設(shè)備、石化行業(yè)關(guān)系密切。“過去兩三年我們更側(cè)重產(chǎn)品研發(fā)與完善，目前已有幾套成系列的產(chǎn)品想要推廣，需要資金”。丁先生的融資需求先期約在1500萬元，后期會(huì)達(dá)到3000萬至5000萬元，是當(dāng)天參會(huì)的企業(yè)中規(guī)模較大的。“因?yàn)槲覀冏罱鼫?zhǔn)備接兩個(gè)大案子，或同政府采購項(xiàng)目相關(guān)。與銀行溝通時(shí)，他們也對(duì)我們做過的案例很感興趣”。幾番與銀行溝通下來，丁先生發(fā)現(xiàn)銀行的門檻沒有他想象的那么高，服務(wù)也很規(guī)范。初步與他達(dá)成貸款意向的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行寧波分行工作人員表示：“近兩年，我們一直倡導(dǎo)為客戶量身定制適合他們的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品。”當(dāng)她發(fā)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)的融資產(chǎn)品無法滿足丁先生需求時(shí)，直接把情況介紹給分行公司部其他條線業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理，準(zhǔn)備在適當(dāng)時(shí)候?yàn)槎∠壬祥T服務(wù)，“不是傳統(tǒng)上提供一堆融資產(chǎn)品讓客戶挑，而是主動(dòng)為他設(shè)計(jì)適合他的貸款方式”。

一家裝飾材料廠的經(jīng)理賴君武專程從象山趕來參加融洽會(huì)，他的企業(yè)注冊(cè)資金為200萬元，主要研發(fā)銷售各式家居窗軌，年產(chǎn)值在1200萬元左右。原來企業(yè)主要服務(wù)于中東地區(qū)，但近期礙于局勢(shì)，賴先生把業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向歐美拓展。憑借價(jià)格優(yōu)勢(shì)，與美國、英國相關(guān)企業(yè)初步取得合作意向。但是客戶對(duì)象不同，窗軌的款式與生產(chǎn)需要也不同。“他們要求有標(biāo)準(zhǔn)2000平方米的廠房空間與設(shè)備，對(duì)我們來說，就面臨產(chǎn)房改造與設(shè)備更新的問題”。在融洽會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，賴君武走訪了多家銀行講述自己的情況，不少都愿意為他提供服務(wù)。

2 首貸客戶現(xiàn)場(chǎng)接受財(cái)務(wù)輔導(dǎo)

江北一家經(jīng)營道具的小公司負(fù)責(zé)人陳先生告訴記者，他還沒有從銀行貸過款，現(xiàn)在資金缺口在20萬元左右。他對(duì)貸款的流程以及條件不是很清楚，這次主要是來了解下情況。“我看現(xiàn)場(chǎng)有人是帶了房產(chǎn)證、土地證過來的，他們準(zhǔn)備工作做得比較好。我看了一圈，發(fā)現(xiàn)無抵押的產(chǎn)品是有，但是對(duì)公司的財(cái)務(wù)規(guī)范性有一定要求。”陳先生表示，根據(jù)銀行工作人員的建議，他將對(duì)公司的財(cái)務(wù)作一些改進(jìn)。

“我們的問題主要是缺少流動(dòng)資金。”第一次參加融洽會(huì)的寧波市江東盛騰銅業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人仇贏表示，公司原先是他母親在管，運(yùn)行方式比較傳統(tǒng)，總是“有多少錢干多少活”，比較少同銀行打交道。如今公司部分轉(zhuǎn)給仇贏負(fù)責(zé)，他很想在擴(kuò)大規(guī)模、爭(zhēng)取更多流動(dòng)資金方面做些功課。在現(xiàn)場(chǎng)，仇贏看到了更適合他的月利在千分之五以下的融資產(chǎn)品，“平時(shí)自己去銀行得到的貸款利率會(huì)比較高，一般月利在千分之六以上。在這里，銀行集中，產(chǎn)品都放在一起，方便對(duì)比。”面對(duì)小企業(yè)究竟是采取個(gè)人貸款還是企業(yè)貸款方便的問題，仇贏也得到了建議：“對(duì)我來說，個(gè)人貸款操作方式上更靈活一些，也有一定支配權(quán)。”

中行的工作人員告訴記者，一般有首次貸款需求的客戶還是微型企業(yè)。但少數(shù)小微企業(yè)在運(yùn)營管理中的隨意性大，公私不分，信息不透明，財(cái)務(wù)制度不健全，資金流向也沒有足夠的監(jiān)管。這些是銀行不敢貿(mào)然放貸的原因。這些客戶最該擔(dān)心的不是沒有抵押銀行肯不肯放貸的問題，而是應(yīng)該從長遠(yuǎn)發(fā)展考慮，建立起規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。

有的企業(yè)不止一次出現(xiàn)在融洽會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)。鄞州一家做建筑配套的小企業(yè)去年就參加過融洽會(huì)。老板娘孫女士說入這行還不久，連辦公室也是租的，沒有什么可以抵押的資產(chǎn)。“去年第一次來，也不知道要準(zhǔn)備什么資料，融資效果不太理想，但是成果也有，我們?cè)诂F(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)有些金融機(jī)構(gòu)能提供無抵押貸款，不過也不是隨便誰都可以，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)情況還是設(shè)了一些門檻的。我們等于當(dāng)時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)接受了一次很好的融資財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，之后我們根據(jù)銀行方面的建議，對(duì)我們的財(cái)務(wù)以及其他一些方面做了改進(jìn)。我想今年我們的準(zhǔn)備應(yīng)該是很充分的，融資的幾率也應(yīng)該會(huì)提高。”

3 違法亂紀(jì)者難貸到款

在前期征集有首貸需求的客戶行動(dòng)中，打來電話進(jìn)行報(bào)名或者咨詢的小企業(yè)主最糾結(jié)的一件事是，手頭缺少固定資產(chǎn)，擔(dān)心銀行不肯放貸。而昨天在現(xiàn)場(chǎng)，多家銀行帶來的針對(duì)小微企業(yè)客戶的特色產(chǎn)品中有相當(dāng)一些是不需要抵押物的。

比如中國銀行寧波市分行充分考慮科技型小微企業(yè)“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，在授信擔(dān)保中不唯抵押，推出了“中銀科技通寶”產(chǎn)品系列，有效結(jié)合科技型小微企業(yè)面臨的擔(dān)保難、抵押物不足、短期資金流短缺等問題。再如農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行在這次融洽會(huì)上主推的產(chǎn)品之一—小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款，小企業(yè)在符合規(guī)定的單戶信用總額以內(nèi)，落實(shí)全額有效抵（質(zhì)）押擔(dān)保、保證擔(dān)保等銀行認(rèn)可的擔(dān)保形式的前提下，信用等級(jí)評(píng)定、授信、用信一并辦理，根據(jù)提供的抵（質(zhì)）押物和保證擔(dān)保，直接進(jìn)行授信和辦理各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)結(jié)束時(shí)等額減少授信額度的信貸產(chǎn)品。浙商銀行面向科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)，推廣“創(chuàng)業(yè)助力貸”“雙創(chuàng)菁英貸”“圓夢(mèng)創(chuàng)客貸”“小微貸”“電商貸”等新產(chǎn)品，“雙創(chuàng)”系列產(chǎn)品擔(dān)保方式靈活，除抵押物外，還可接受知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、“道義保證”等多種擔(dān)保方式，且貸款期限最長可貸款5年。寧波通商銀行以打造在特定細(xì)分行業(yè)或細(xì)分領(lǐng)域的通商特色為目標(biāo)，創(chuàng)新小微產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)的結(jié)算、融資、理財(cái)、咨詢等多樣化、個(gè)性化需求。

此外，銀行業(yè)人士還告訴記者，借款人品行與企業(yè)成長性都是貸款的重要參考指標(biāo)。對(duì)于有賭博、吸毒等違法亂紀(jì)行為，或經(jīng)常在外面亂擔(dān)保的借款人，銀行一般都會(huì)將這樣的借款人“拒之門外”。而企業(yè)所在的行業(yè)，是否具有發(fā)展?jié)摿?，目前企業(yè)的經(jīng)營規(guī)范與否，也是銀行所看中的。工行寧波市分行公司部高級(jí)經(jīng)理黃光明表示，在合作時(shí)，公司經(jīng)營者的個(gè)人信用、可視資產(chǎn)與發(fā)展?jié)摿Χ际撬麄兛粗氐?。雖說面對(duì)機(jī)械、貿(mào)易不同類企業(yè)，相應(yīng)要求會(huì)有不同，但所謂“有恒產(chǎn)則有恒心，許多共性都是一樣的”。

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