證券時報記者 孫璐璐


昨日,人民銀行召開新聞發(fā)布會,解讀一季度信貸社融數(shù)據(jù),并回應房地產(chǎn)金融、人民幣匯率、貨幣政策等熱點問題。


數(shù)據(jù)顯示,一季度,流動性合理充裕,金融總量穩(wěn)定增長;人民幣各項貸款增加8.34萬億元,比上年同期多增6636億元。企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降,降低實體企業(yè)的經(jīng)營成本;3月,新發(fā)放的企業(yè)貸款利率為4.37%,比上年12月低8個基點。


央行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘表示,當前,國內(nèi)疫情發(fā)生頻次有所增多,外部環(huán)境更趨復雜嚴峻和不確定,但我國經(jīng)濟韌性強,長期向好的基本面不會改變。下一步,人民銀行將適時靈活運用多種貨幣政策工具,更好發(fā)揮總量和結構雙重功能,加大對實體經(jīng)濟的支持。


新設兩項專項再貸款


規(guī)??傆?400億


按照近日國務院常務會議要求,人民銀行將創(chuàng)設科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項專項再貸款。4月14日,央行貨幣政策司司長孫國峰對兩項新專項再貸款進行了介紹。


關于科技創(chuàng)新再貸款,孫國峰表示,人民銀行將通過科技創(chuàng)新專項再貸款引導金融機構進一步加大對科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。該工具支持企業(yè)的范圍包括“高新技術企業(yè)”、“專精特新中小企業(yè)”、國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。支持范圍按照科技部和工信部現(xiàn)有標準認定,金融機構自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務。該工具適用的銀行包括國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、郵儲銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機構。總額度為2000億元,利率為1.75%。


在操作方式上,科技創(chuàng)新專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制,金融機構向企業(yè)發(fā)放貸款后,人民銀行按期對符合要求的,貸款期限在6個月及以上科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。


關于普惠養(yǎng)老專項再貸款,央行將通過該工具引導金融機構向普惠型養(yǎng)老機構提供優(yōu)惠貸款,降低養(yǎng)老機構融資成本,面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務供給。該工具推出初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等5個省份開展試點,試點額度為400億元,利率為1.75%。試點金融機構為國家開發(fā)銀行、進出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。


金融機構按市場化原則,對符合標準的普惠性養(yǎng)老機構項目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款,貸款利率與同期限、同檔次LPR大致持平。普惠養(yǎng)老專項再貸款也采取“先貸后借”的直達機制,按季發(fā)放。人民銀行對符合條件的貸款,按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。


個人住房貸款


資產(chǎn)質(zhì)量整體較好


央行金融市場司司長鄒瀾表示,受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動受阻等因素影響,商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑,個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。但我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好,不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。


對于個人住房貸款的信用風險情況,鄒瀾表示,我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好,不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。也就是說,每1000筆個人住房貸款大約只有3筆暫時處于不能正常還款的狀態(tài)。從歷史上看,我國個人住房貸款質(zhì)量與就業(yè)、收入關系非常密切,反而受房價波動影響比較小,這與一些國家的情況有較大差異。


數(shù)據(jù)顯示,我國商業(yè)性個人住房貸款余額38.8萬億元,公積金貸款余額約7萬億元,兩項合計超過46萬億元,對應大約1億筆貸款。


鄒瀾表示,新冠肺炎疫情發(fā)生以來,部分居民收入受到短期影響,存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求,銀行從貸后風險管理的角度出發(fā),對于此類特殊情形,也需要有針對性的安排。因此,2020年1月,人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知,其中明確對于受疫情影響的四類人群,金融機構要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限,對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。


“從大型銀行當時的實踐來看,在疫情初期,個人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%;延期還款政策實施后,貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定;隨著后來疫情緩解,居民收入恢復,貸款償還很快恢復正常,到2020年末,不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平?!编u瀾稱。


今年以來,國內(nèi)疫情多發(fā),各界對延期還款的關注升溫。鄒瀾表示,人民銀行將持續(xù)關注疫情形勢,指導銀行重點做好幾方面工作:一是強化以客戶為中心的理念,對于正常還款有困難的客戶,要區(qū)分是還款能力,還是還款意愿的原因;要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力,還是中長期還款能力,將延期還款政策落到實處。二是加大政策宣傳力度,適當簡化業(yè)務流程,聚焦重點客戶群,因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施。三是針對零售業(yè)務鏈條長、客群多樣化的特點,要加大各層級業(yè)務培訓,完善客戶服務體系,落實征信權益保護,暢通投訴維權渠道。此外,受疫情等多種因素影響,部分已售住宅項目緩建停工、延期交房,人民銀行也將會同相關部門按照市場化、法治化原則,指導銀行綜合項目實際、借款人意愿等,依法依規(guī)妥善協(xié)商處理,切實維護購房人合法權益。