透支消費在國內(nèi)已經(jīng)越來越普遍，小到手機、平板，大到房產(chǎn)、汽車，萬物皆可分期?？墒牵械目梢苑制?，有的卻不宜分期。此話怎講？

房產(chǎn)VS汽車：誰適合分期？

房產(chǎn)和汽車都可以按揭，但購車其實并不都適合分期，原因如下：

1、在經(jīng)濟穩(wěn)定的背景下，長期來看房產(chǎn)是可以增值的，尤其是城市的房產(chǎn)，在如今人口和資源不斷聚集的效應下，都市圈的房產(chǎn)在未來會不斷升值，因此分期來講未來可期待的房產(chǎn)收益會越來越多，這些收益可能足以覆蓋分期所支付的利息。

而汽車是耐用消費品，既然是消費品，那其未來的價值就必定會減損。為什么？

一般來說，豪車貶值率往往要比普通車型要高很多，我在某二手交易平臺上看見一些開了幾年的奔馳、保時捷等豪車，價格幾乎是新車原價的一半左右。

首先，豪車的保險費、稅費和油耗高，而二手車買家買車都是為了省錢，既然要省錢就不太可能會買二手豪車，有能力買豪車的，也一般不會選擇二手。因此買方市場小，價格自然就上不去，多年之后很容易貶值。

其次，豪車有各種花里胡哨的配置，什么主動剎車、自適應巡航系統(tǒng)等等，但這些高科技配置隨著時代的進步很容易被淘汰，價值也會降低。此外，目前幾十萬的車也基本都會標配各種配置，在能力有限的情況下也沒有必要選擇更貴的豪車。

再者，豪車的市場保有量小，配件難找，維修不方便，買家需求少，賣家也不好賣。

2、房產(chǎn)按揭的周期長，汽車按揭周期短，如果考慮通脹因素的話，汽車分期并不會有太多“通脹紅利”，而房產(chǎn)的話，隨著房產(chǎn)的增值，幾十年后增值收益或增值后的價值，再加上貨幣貶值的因素，比汽車按揭要更加劃算。

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貸款買車還是全款買車？

以奔馳2018款GLA某系列車型為例，該車指導價26.48萬，全款的話，全車價+保險6000多+其他費用2.5萬左右，落地約29.6萬；分期的話，1成首付2.64萬+月供6998*12期+分期費用+服務費，合計約36.8萬。

也就是說采用分期買車的話，需要多花費6萬左右，占全車價款的23%。更重要的是，分期支付尾款年利率高達20%，近乎達到高利貸的程度。所以除非是支付能力有限的情況下選擇分期購車，否則盡可能選擇全款。

汽車金融還是高利貸？

汽車金融本無錯，只是不少人把它變成了高利貸。目前市場上汽車金融主要有：

1、以瓜子等二手車平臺為代表的二手車C2C平臺，C2C模式省去了中介環(huán)節(jié)及成本，讓車主之間、技術服務人員之間直接連接。

2、以汽車之家為代表的汽車電商平臺，通過與汽車金融公司合作，推出了關于汽車的各種金融服務，比如分期購車、新車貸款、甚至理財產(chǎn)品等。

3、以豐田、大眾為代表的汽車金融廠商模式，廠家或其下屬金融服務公司直接為消費者提供汽車貸款、分期購車、保險等各項金融服務。

4、以奔馳女車主事件為代表的4S店汽車金融模式，汽車經(jīng)銷商針對消費者推出自己的分期購車服務等，或者自己的線上金融服務，賺取傭金手續(xù)費。

然而市場上有不少平臺或經(jīng)銷商把汽車金融變成了謀求高利貸利息的幌子，其背后多少不為人知的秘密，我想需要更多奔馳女車主事件才能真相大白。