「消費金融頻道」注意到，今日網信辦公布近期反詐情況，并集中打擊一批“李鬼”式投資詐騙平臺。

詐騙是核心

值得注意的是，這種類型的騙局一般分兩種，一種是通過砍頭息、短期高利率等方式實行套路貸。另一種則通過假借放貸失敗、征信問題詐騙保證金等各種名目的。

這種類型的套路貸通常會有一條龍的催收組織，保證放出去的資金的回收。借款人深陷“套路”逾期后，平臺通過電話、微信、短信等渠道對被害人及其親友進行辱罵、恐嚇、騷擾，逼迫被害人償還所謂的“債務”。

隨著掃黑除惡的推進，利用砍頭息、高利率來實施詐騙的犯罪團體數量減少，越來越多的黑產機構開始在申請借貸的過程中來做文章。

實際上詐騙人員在后臺故意將借款人的身份證號更改，并用影響征信、仍需還款等理由恐嚇借款人。當借款人繳納了解凍費用，也無法真正提現授信額度，最終面臨被拉黑的結果。

同時，借款人的個人敏感信息可能被販賣或直接盜取銀行卡信息實施資金盜竊，造成嚴重的信息泄露隱患。

據「消費金融頻道」不完全統(tǒng)計，馬上消費金融的安逸花、蘇寧金融、招聯(lián)金融、平安消費金融的小橙花、微粒貸、京東金條和白條以及花唄借唄等都被不法分子進行過山寨復刻。

隨著套路貸犯罪分子發(fā)展猖獗的態(tài)勢，公安部、銀保監(jiān)等監(jiān)管機構也在不斷加大監(jiān)管。

今年1月，公安部披露了掃黑除惡斗爭的“成績單”，截至2021年11月30日，各地共打掉涉黑組織160余個、惡勢力犯罪集團1000余個，破獲各類刑事案件1.5萬起，抓獲違法犯罪嫌疑人1.4萬余名。其中，累計打掉“套路貸”犯罪團伙360余個。

今年6月，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布2022年第4期風險提示，提醒消費者警惕“虛假投資理財”“虛假網絡貸款”“解債上岸”“代理退?！薄鞍讞l代償”“銀行直存”等，均是利用消費者急于解困、急于挽回損失等心理特點，廣大消費者要樹立理性投資、理性借貸觀念，通過依法取得金融業(yè)務經營許可的機構獲取金融服務，依法維護自身合法權益。

值得注意的是，類似于此種套路貸的電信詐騙，當軟件或者網址被封禁后，換殼繼續(xù)行騙的成本十分低廉，這也是套路貸屢查不止的重要原因之一。除加強監(jiān)管外，消費者自身也應該加強金融意識，減少被騙的可能性。