招商銀行在2021年報中指出，其通過打造零售業(yè)務(wù)融合的“飛輪效應”，為客戶編織豐富的生態(tài)場景，在“一體”飛輪方面，深入推進借記卡和信用卡的融合獲客，信用卡客戶中同時持有該行借記卡的“雙卡”客戶占比62.61%，較2020年末提升1.91個百分點。
中信銀行則將其“悅卡”信用卡積分與客戶資產(chǎn)總額進行關(guān)聯(lián)。客戶單月可獲積分獎勵等于單月基本積分乘前一個月的零售資產(chǎn)規(guī)模系數(shù)，其中基礎(chǔ)積分根據(jù)單月交易金額劃分不同等級。而零售資產(chǎn)規(guī)模系數(shù)與客戶前一個月在該行的月日均資產(chǎn)有關(guān)，月日均資產(chǎn)若為0-5萬元，零售資產(chǎn)規(guī)模系數(shù)等于0.5；月日均資產(chǎn)5-20萬元，零售資產(chǎn)規(guī)模系數(shù)等于1；月日均資產(chǎn)20萬元以上，零售資產(chǎn)規(guī)模系數(shù)等于2。
中信銀行“悅卡”信用卡積分規(guī)則
注：中信銀行信用卡于2020年7月發(fā)布《關(guān)于調(diào)整中信銀行悅卡積分累積規(guī)則的公告》，新增管理資產(chǎn)口徑，一切以銀行官網(wǎng)為準。
廣發(fā)銀行信用卡客戶若資產(chǎn)達標，每月可享10%消費返現(xiàn)。今年2月至6月之間，當月新增持有1萬元，且月日均資產(chǎn)金額最低1萬元，消費返現(xiàn)比例為10%，次月返現(xiàn)金額封頂30元。根據(jù)當月新增持有及月日均資產(chǎn)金額的不同，可享受不同等級的次月返現(xiàn)封頂金額。
廣發(fā)銀行信用卡客戶消費返現(xiàn)規(guī)則
平安銀行于今年發(fā)布新的積分規(guī)則，實行借記賬戶資產(chǎn)及信用卡消費結(jié)合的全新發(fā)分模式。由客戶在該行借記賬戶的上月月日均資產(chǎn)、本月信用卡消費，來決定萬里通積分的發(fā)放比例和數(shù)額。
平安銀行積分規(guī)則
多家銀行還款活動
在零售轉(zhuǎn)型不斷深入的背景下，全行業(yè)已逐漸形成從存款導向轉(zhuǎn)向AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）導向的共識。中間收入越發(fā)成為衡量銀行盈利能力的重要指標，資產(chǎn)管理規(guī)模越大，帶動財富管理中收快速增長的可能性越高。2021年以來，中信銀行、興業(yè)銀行等股份行均改變了零售條線的組織架構(gòu)，中信銀行將財富管理業(yè)務(wù)提到“核心”的位置；興業(yè)銀行設(shè)立零售財富部，針對財富客群強調(diào)資產(chǎn)配置理念。
而信用卡作為商業(yè)銀行觸達零售客群的重要手段，能夠為銀行進行有效客群篩選提供依據(jù)，并以此區(qū)分客戶的風險等級和投資意向，例如多數(shù)信用卡客戶屬于規(guī)避風險型投資愛好者，針對這部分客戶，可為其配置投資方向穩(wěn)健、保本類的理財產(chǎn)品；而少數(shù)白金卡、金卡客戶屬于風險偏好型投資者，可為這類客戶配置高收益類型的產(chǎn)品，比如基金、私募、資產(chǎn)管理計劃等。例如，廣發(fā)銀行白金卡客戶資產(chǎn)達到一定標準后，可以參加高收益理財活動。同時，銀行也可研發(fā)重點針對信用卡客戶的專屬定向理財金融產(chǎn)品。
中信銀行就為其信用卡客戶定制理財產(chǎn)品——同盈象固收穩(wěn)健7天持有期1號，由信銀理財、中信證券、中信建投證券三方聯(lián)合、協(xié)同管理，產(chǎn)品主打在穩(wěn)健運作基礎(chǔ)上，通過靈活策略，增強收益。貴陽銀行、晉商銀行等區(qū)域行也推出了信用卡客戶專屬理財產(chǎn)品。
多家銀行信用卡客戶定制理財產(chǎn)品
曾經(jīng)還有部分銀行與證券公司合作，推出帶有理財權(quán)益的信用卡產(chǎn)品，以吸引客戶。此類信用卡產(chǎn)品大多集消費、理財功能和服務(wù)于一體，客戶在享受信用卡的基本功能和服務(wù)之外，還可以享受到投資理財相關(guān)的一系列特色服務(wù)，例如研究報告、投資決策支持等。
此外，還有銀行推出理財達標客戶享受信用卡優(yōu)惠舉措，以促進信用卡條線客戶與理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的雙向聯(lián)動。渣打銀行曾于2018年推出“優(yōu)先理財客戶信用卡消費返現(xiàn)”活動，該行“優(yōu)先理財”客戶，自活動注冊成功當月起的12個月內(nèi)，若持續(xù)滿足活動資質(zhì)要求，即可享受每月20%的渣打指定信用卡境外消費返現(xiàn)，每月最高可返300美元。
如前文所述，信用卡產(chǎn)品的不同等級，能夠作為客群篩選、精準營銷的重要標準。白金卡、鉆石卡等產(chǎn)品在申請資格和年費標準上要求都較高，持卡人均為高端客戶，銀行可根據(jù)此類客戶群體優(yōu)越的資質(zhì)設(shè)計專屬增值服務(wù)。
中國銀行將部分白金卡、鉆石卡產(chǎn)品的權(quán)益與客戶資產(chǎn)掛鉤，例如對于白金卡客戶，在指定時間段內(nèi)，若客戶當月資產(chǎn)達標“中銀理財”及以上等級，且當月銀聯(lián)通道消費滿2萬元，次月有機會領(lǐng)取1次接送機權(quán)益；對于鉆石卡客戶，滿足不同等級資產(chǎn)及消費條件后，有機會領(lǐng)取接送機及酒店權(quán)益。
中國銀行部分信用卡產(chǎn)品權(quán)益
浦發(fā)銀行運通白金卡客戶資產(chǎn)達標后，可以提高積分兌換航空里程上限。增值服務(wù)可以吸引高端客戶的資金轉(zhuǎn)入行內(nèi)，同時以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)或權(quán)益活動提升客戶體驗與忠誠度。
近年來火爆的開放銀行經(jīng)營思路，為許多看似不相關(guān)的業(yè)務(wù)之間交叉與聯(lián)動提供了可能性。而關(guān)鍵在于，能否真正從場景出發(fā)，以客戶需求為核心，給出解決方案。
例如，為吸引信用卡客戶將資金轉(zhuǎn)入行內(nèi)，可以充分利用信用卡使用場景，其中最常用的場景是賬單還款。通過自動還款獎勵、存款達標分階梯獎勵、積分獎勵、免息券、抽獎活動等專屬營銷活動，吸引客戶辦理借記卡簽約自動還款。
招商銀行信用卡還款返現(xiàn)券詳情
南京銀行N Card信用卡推出付費N+會員體系，會員每月可享支付立減金、還款立減金、分期免息券等福利，其中還款立減金每月1日自動發(fā)放，可在N Card小程序通過該行借記卡還款時使用。
南京銀行N Card信用卡N+會員部分福利詳情
也有銀行打通營銷機制，客戶在體驗理財在內(nèi)的諸多明星產(chǎn)品或明星權(quán)益后，進行體驗分享點評，即有機會贏得信用卡還款券，抵扣還款金額。
不同零售業(yè)務(wù)之間的聯(lián)動與交叉銷售，不僅能增加信用卡客戶的活躍度，同時能不斷提升客戶的忠誠度和綜合利潤貢獻。信用卡業(yè)務(wù)具有場景覆蓋廣泛、使用頻率高、數(shù)字化體驗好等特點，相比其他業(yè)務(wù)而言，更適合作為零售客戶的導入產(chǎn)品，同時也能夠與其他零售業(yè)務(wù)開展聯(lián)動經(jīng)營。未來，信用卡業(yè)務(wù)將為零售銀行綜合化經(jīng)營提供更多的想象空間，有力促進基礎(chǔ)零售、消費金融、財富管理等業(yè)務(wù)板塊之間的融合發(fā)展，深化客戶經(jīng)營，促成雙贏局面。