案情：張三（化名），男，1979年生，廣東中山人，中專文化，2000年進(jìn)入一家制衣企業(yè)開始工作，十年間從業(yè)務(wù)員干到主管，攢了一筆不大不小的錢、累積了不少客戶和供應(yīng)商的渠道后，他辭職自己創(chuàng)業(yè)，做過服裝開發(fā)的打版生產(chǎn)批發(fā)一條龍，也做過來料加工，但都經(jīng)營不善意外頻發(fā)。以至于他辦理了多家銀行的信用卡，透支維持工廠的運(yùn)營和自己的生活，堅(jiān)持到18年，他的公司終于宣告破產(chǎn)，他拆東墻補(bǔ)西墻以卡養(yǎng)卡的信用卡鏈也開始出現(xiàn)裂痕。
起初逾期幾天湊一湊也能還上，可一場大病讓整個(gè)鏈條徹底斷裂，幾張信用卡的賬單和催收信息一起砸了過來。
徹底還不上的張三破罐子破摔，要錢沒有、催債不回，他對所有的信息置之不理，手機(jī)號停機(jī)后也直接換掉了，幾個(gè)月后，進(jìn)入某網(wǎng)吧上網(wǎng)刷身份證登記個(gè)人信息時(shí)，張三的身份信息觸發(fā)了警控系統(tǒng)警報(bào)，公安機(jī)關(guān)隨即趕到將其抓獲。原來是銀行長時(shí)間聯(lián)系不到欠款人，后向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
大家也都知道，如果是找朋友借錢，拖欠不還可能會成為失信被執(zhí)行人，也就是人們常說的“老賴”，出行消費(fèi)等生活多方面會受到限制，但是也沒見過因此坐牢的，這種透支信用卡不還被捕的是犯了什么罪？經(jīng)過公安機(jī)關(guān)的偵查，中山市檢察院以信用卡詐騙罪向法院提起公訴。
事實(shí)上，并不是所有的逾期不還都構(gòu)成信用卡詐騙罪，刑法第一百九十六條對信用卡詐騙罪的犯罪情形有著明確規(guī)定：包括使用偽造信用卡、作廢信用卡、冒用他人信用卡、以及以非法占有為目的惡意透支，經(jīng)銀行催收仍不歸還等在內(nèi)的行為，數(shù)額較大即會構(gòu)成犯罪。判斷某一行為是否構(gòu)成犯罪的主觀要件是有沒有“以非法占有為目的”，客觀條件還包括借款超過五萬元、被催收兩次及以上、超過三個(gè)月仍未進(jìn)行還款。
主客觀要素想統(tǒng)一，便可以定信用卡詐騙罪。上述案件的當(dāng)事人張三在庭審中辯稱自己沒有以非法占有為目的，一方面按照他公司的經(jīng)營狀況有能力還款、另一方面透支信用卡也是為了公司更好地運(yùn)營、而非自己占有錢款進(jìn)行揮霍，至于后期不還又換手機(jī)號，是因病住院迫不得已，期間手機(jī)號欠費(fèi)停機(jī)便沒再用了。
法院結(jié)合多家銀行及相關(guān)人證提供的信息進(jìn)行審理，判定張三的辯解理由不成立，首先他早在15年就欠下了多個(gè)朋友合作商總額六十萬元的借款貨款，在這種情形下，他還與女朋友前往澳門使用信用卡數(shù)次透支消費(fèi)、套現(xiàn)，累計(jì)透支本金15萬余元，利息及相關(guān)手續(xù)費(fèi)已達(dá)5.2萬，幾家銀行對他多次催收、超過三個(gè)月都沒有還款行為，并且更換了手機(jī)號。
以上足以證明張三的行為屬于以非法占有為目的的惡意透支，對于其抗辯意見法院不予采納，依據(jù)刑法196條信用卡詐騙罪對其判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金5萬元，責(zé)令其分別退賠欠下的多家銀行本息款項(xiàng)共計(jì)22萬元。