招商銀行發(fā)行超1000億元信用卡貸款A(yù)BS產(chǎn)品背后，被譽(yù)為“零售之王”的招行信用卡各項(xiàng)數(shù)據(jù)都在增長。
招商銀行上半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，本公司信用卡流通卡數(shù)9061萬張，較上年末增長 7.48%；流通戶數(shù) 6134萬戶，較上年末增長 5.71%；信用卡貸款余額 6525億元，較上年末增長13%。上半年信用卡交易額2.038萬億元，同比增長 12%；實(shí)現(xiàn)信用卡利息收入271億元，同比增長 25.69%；實(shí)現(xiàn)信用卡非利息收入 145億元，同比增長 48%。
據(jù)此計(jì)算，上半年招行信用卡總收入416元，平均每張流通卡貢獻(xiàn)459元，平均每個(gè)流通戶貢獻(xiàn)678元。
據(jù)自媒體“消金界”此前統(tǒng)計(jì)，截至2019年上半年，工商銀行以1.5億張的累計(jì)發(fā)卡量遙遙領(lǐng)先，國有大行建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行分列其后。除去國有大行，招商銀行以9千多萬的累計(jì)發(fā)卡量排名第五，位居全國股份制商業(yè)銀行的首位。
新增發(fā)卡量方面，2019年上半年，農(nóng)業(yè)銀行新增信用卡1090.38萬張，增長量遠(yuǎn)超其他各大銀行，中國銀行、中信銀行、建設(shè)銀行、光大銀行、招商銀行都保持了600萬張以上的新增發(fā)卡量。
而信用卡交易額上，招商銀行、平安銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行排名前五。雖然在發(fā)卡量上，國有大行的體量絕對大，但是體現(xiàn)在能夠帶來切實(shí)營收的透支余額與交易額上，招商銀行、平安銀行、中信銀行、交通銀行、光大銀行等股份制銀行，則更為積極。
值得注意的注意的是，受現(xiàn)金貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露帶來的影響，招商銀行信用卡貸款不良率也有所上升。
招商銀行半年報(bào)指出，2019 上半年，本集團(tuán)積極拓展零售信貸業(yè)務(wù)，穩(wěn)健發(fā)展信用卡貸款、自住需求的住房按揭貸款，積極支持民營小微貸款，零售貸款占比提升，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。其中，受共債風(fēng)險(xiǎn)等外部因素影響，信用卡貸款不良率 1.30%，較上年末上升 0.19 個(gè)百分點(diǎn)。
報(bào)告指出，2019 年上半年本公司繼續(xù)推進(jìn)不良資產(chǎn)證券化，報(bào)告期內(nèi)共發(fā)行一期，處置信用卡不良資產(chǎn)本金規(guī)模 16.51億元，發(fā)行證券面值 2.7億元。本公司根據(jù)監(jiān)管規(guī)定自持各檔證券的 5%，其余全部由市場投資者認(rèn)購。
事實(shí)上，除了招商銀行披露信用卡貸款不良率較上年末上升0.19%之外。一個(gè)最直觀的變化是，網(wǎng)上的投訴量也在激增。其中，招商銀行信用卡在新浪黑貓投訴網(wǎng)站共有368條結(jié)果，在21CN聚投訴網(wǎng)站投訴量1942件。
互金商業(yè)評論注意到，招商銀行信用卡投訴主要涉及催收問題，也有部分網(wǎng)友投訴招商銀行信用卡收取高額違約金及循環(huán)利息。
例如，11月20日，王女士在聚投訴發(fā)帖稱，本人在招商銀行信用卡額度5.7萬元，現(xiàn)因身體原因未工作，一直堅(jiān)持最低還款，但每月違約金和循環(huán)利息太高，導(dǎo)致利滾利，欠款越來越多。根據(jù)王女士貼出的圖片顯示，其當(dāng)前欠款53585.5元，剩余最低還款金額6516.51元。10月16日產(chǎn)生違約金447.48元，循環(huán)利息784.14元。
根據(jù)招商銀行信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，信用卡未按時(shí)全額還款賬單，按每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至還款日止，按日息萬分之五（折合年化18.2%）計(jì)算利息，按月計(jì)收復(fù)利。另外，如還款日前未及時(shí)歸還賬單最低還款，逾期記錄還會被上傳至央行，同時(shí)還會收取最低還款額未還部分5%的違約金，最低收取10人民幣或1美元。