成都銀行“同舟行動”走進企業(yè)，多種創(chuàng)新金融產(chǎn)品為企業(yè)打通貸款“脈絡”
“這次貸款真的出乎意料，沒想到成都銀行‘同舟行動’這么快就解決了公司資金難題，加快了公司的復工復產(chǎn)……”成都精靈云科技今年年初資金緊張，得知情況后，成都銀行科技支行很快制訂了知識產(chǎn)權質(zhì)押融資方案，幾個工作日之后，成都精靈云科技獲得了成立以來的首筆貸款100萬元。精靈云科技副總經(jīng)理陳汶介紹說，在銀行優(yōu)惠信貸資金的支持下，公司今年銷售收入可達2000萬元，較上年增幅超200%。
長久以來，“獲得信貸”一直是營商環(huán)境評價中的重要指標，反映著一個國家或地區(qū)營商環(huán)境的好壞和投資吸引力的大小。
精靈云科技獲得信貸支持實現(xiàn)快速發(fā)展，是今年來我市企業(yè)從金融機構獲得信貸的眾多事跡之一。數(shù)據(jù)顯示，今年1—8月，全市新增社會融資規(guī)模5702億元，同比增長1835億元，社會融資規(guī)模有了明顯提升。
日前，成都市地方金融監(jiān)督管理局局長梁其洲做客《新天府會客廳》，向大家講述成都國際化營商環(huán)境建設3.0版本出臺后，金融行業(yè)將如何優(yōu)化金融綜合服務、推進國際營商環(huán)境建設。
梁其洲說，下一步成都將依托“蓉易貸”運行體系，設立成都金融服務顧問團，開設企業(yè)融資援助中心，滿足更加精細化的金融服務需求，確保對企業(yè)融資需求“應貸盡貸、能貸快貸”。
“同舟行動”助力
為科技文創(chuàng)企業(yè)打通貸款“脈絡”
長期以來，創(chuàng)業(yè)企業(yè)要想從銀行獲得貸款并不是一件容易的事。作為一家輕資產(chǎn)公司，從事容器虛擬化研發(fā)的科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)成都精靈云科技今年初也遇到了資金的壓力?！跋裎覀冞@樣的企業(yè)過去貸款是很難的，成都銀行幫我們解決了這個問題。”2019年，成都銀行科技支行了解到公司實際后，根據(jù)公司自身情況制訂了知識產(chǎn)權質(zhì)押融資方案，幾個工作日之后，公司獲得了成立以來的首筆貸款100萬元。
陳汶介紹說，今年以來，公司訂單快速增加，成都銀行通過“同舟行動”再次為我們新增200萬元知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，利率僅有3.915%。在銀行優(yōu)惠信貸資金的支持下，預計公司今年銷售收入可以達到2000萬元，較上年增幅超過200%。
今年成都銀行宣布推出“同舟行動”，單列100億元，通過“科創(chuàng)貸”“文創(chuàng)通”等多種創(chuàng)新金融產(chǎn)品，并積極與政府部門及擔保公司合作，運用信用貸、知識產(chǎn)權質(zhì)押等方式，為科技、文創(chuàng)企業(yè)打通貸款“脈絡”，有效解決了科技文創(chuàng)小微企業(yè)的融資需求?！皟?yōu)化金融營商環(huán)境、助力西部金融中心建設，是成都銀行作為本土法人金融機構的職責所在?！背啥笺y行行長王濤介紹，成都銀行今年在全市范圍內(nèi)開展“同舟行動”，累計向2000余戶企業(yè)發(fā)放疫情防控和復工復產(chǎn)貸款225億元，穩(wěn)定了近20萬人的就業(yè)崗位。
經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，血脈暢通則肌體強勁。今年來，成都先后出臺《成都市關于推進普惠金融發(fā)展的實施意見》《關于系統(tǒng)解決中小微企業(yè)融資問題實施方案》等系列支持政策，著力優(yōu)化金融綜合服務，強化信貸要素供給。截至8月末，本外幣貸款余額3.99萬億元，比去年同期增長12.1%，其中小微企業(yè)貸款余額6104.4億元，同比增長8%。全市新增社會融資規(guī)模5702億元，同比多增1835億元。
在《2019中國城市營商環(huán)境報告》中，成都金融服務維度在中國城市營商環(huán)境分項排名中位列第5位。今年9月，第28期“全球金融中心指數(shù)報告（GFCI 28）”顯示，成都位列全球第43位，較上期躍升31位，排位達到歷史新高。從不斷攀升的排位可以看出，成都作為中國西部金融中心的金融綜合實力正在不斷增強，深刻反映出近年來成都金融對外開放持續(xù)擴大、營商環(huán)境不斷優(yōu)化、人力資源日益富集的良好發(fā)展態(tài)勢，充分彰顯了成都西部金融中心建設和現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的活力與成效。
建“蓉易貸”白名單
企業(yè)最快三天可獲貸款
除了解決融資難的問題以外，緩解中小微企業(yè)“融資貴”也是企業(yè)對成都營商環(huán)境不斷改善感受最深刻的地方。以精靈云科技為例，該公司今年從成都銀行“同舟行動”獲得的200萬元知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，利率僅有3.915%。相較去年同期我市企業(yè)平均貸款利率6.35%，貸款成本降低了近5萬元。
梁其洲介紹，今年來，成都一是加大了政府對中小微企業(yè)貸款的貼息，今年發(fā)布的《關于應對新冠肺炎疫情加大金融支持中小微企業(yè)力度有關政策申報指引》，對不同行業(yè)企業(yè)可獲得的政策性貼息進行了明確，企業(yè)最高可獲80%的貼息支持；二是風險分擔，前期政策中我們對銀行機構貸款相應損失給予了30%的補助，對保險公司開展貸款保險保證補貼30%保費，對融資性擔保公司給予損失分擔。數(shù)據(jù)顯示，今年我市企業(yè)加權平均貸款利率5.72%，較去年同期下降0.63個百分點，也就是下降了63個基點，代表的是企業(yè)平均融資成本降低。以數(shù)據(jù)來說，去年同期我市企業(yè)平均貸款利率是6.35%，現(xiàn)在下降到了5.72%。打個比方，一個企業(yè)如果想貸款1000萬元，63個基點意味著企業(yè)可以從融資成本上節(jié)約6.3萬元。
“未來企業(yè)貸款成本還將進一步降低?！绷浩渲藿榻B，在營商環(huán)境3.0版政策舉措中，成都將重點推進的內(nèi)容包括加大政策支持力度。建設中小微企業(yè)“蓉易貸”普惠金融服務體系，分類分層建立全面覆蓋的銀政擔、銀政風險分擔機制，鼓勵銀行和小額貸款公司對中小微企業(yè)加大放款力度，增加中小微企業(yè)貸款總額、筆數(shù)，全年力爭普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個百分點以上。
據(jù)悉，“蓉易貸”支持對象是中小微企業(yè)，包括個體工商戶、小微企業(yè)主，通過設立1個資金池、1個綜合管理平臺和N個區(qū)（市）縣服務中心，系統(tǒng)實施“蓉易貸”普惠信貸工程，其中“蓉易貸”資金池初始規(guī)模不低于10億元。力爭2020年內(nèi)建成“蓉易貸”運行總體框架，實現(xiàn)“蓉易貸”信貸總規(guī)模30億元以上，2023年實現(xiàn)“蓉易貸”信貸總規(guī)模200億元以上?！叭匾踪J”在風險可容忍、商業(yè)可持續(xù)的前提下，針對性支持信用、權利質(zhì)押和保證類貸款，重點解決中小微企業(yè)缺乏有效抵押物困境。突出產(chǎn)業(yè)導向，建立“蓉易貸”白名單制度，白名單內(nèi)小微企業(yè)貸款一般應在融資服務機構首次聯(lián)系企業(yè)后3個工作日之內(nèi)辦結?！耙劳小匾踪J’運行體系，實現(xiàn)中小微企業(yè)融資‘增量、降價、提質(zhì)、擴面’，確保應貸盡貸、能貸快貸?！绷浩渲薇硎?。
推普惠金融“三大基礎工程”
未來企業(yè)獲得信貸更便捷
“之所以存在‘融資難、融資貴’的問題，主要是金融機構與企業(yè)之間的信息不對稱?！绷浩渲薇硎?。
目前，從企業(yè)融資角度來看，一是金融機構還不能以較便捷的方式獲取企業(yè)涉及的用水、用電、涉訴、納稅等政務數(shù)據(jù)，企業(yè)和銀行之間存在較多信息不對稱問題，導致企業(yè)尤其是小微企業(yè)申貸材料增加、業(yè)務辦理效率降低。二是目前借貸模式仍以抵押擔保方式為主，制約輕資產(chǎn)的小微企業(yè)通過債權獲得資金支持。而供應鏈金融、知識產(chǎn)權質(zhì)押等創(chuàng)新服務方式發(fā)展不足，也降低了企業(yè)融資的可獲得性。
為此，成都將持續(xù)推進普惠金融“三大基礎工程”。三大工程包括，政策性擔保公司注冊資本金倍增工程、企業(yè)信用評級提升工程、中小微企業(yè)貸款風險共同分擔工程，通過加大對普惠金融“基礎工程”的建設，進一步優(yōu)化金融綜合服務，強化信貸要素供給，持續(xù)改善金融營商環(huán)境建設。
數(shù)字化時代里，成都支持金融機構合理運用金融科技手段提升金融服務質(zhì)量與效率，進而推動企業(yè)便捷獲得信貸。
普惠金融基礎工程的建設，讓資金“活水”豐沛能夠源源不斷流向企業(yè)，營商環(huán)境得以不斷優(yōu)化。梁其洲表示，金融中心建設其實就是金融營商環(huán)境的營造，成都正是因為有越來越好的金融營商環(huán)境，才能為金融機構的發(fā)展和企業(yè)的金融支持提供良好的政策、服務和保障，兩者相互促進、相互優(yōu)化。下一步，我們將全面把握“兩個大局”、搶抓政策機遇，加快建設服務國家“一帶一路”、服務成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設的西部金融中心。
【專家聲音】
西南財經(jīng)大學金融學院執(zhí)行院長趙靜梅：
用好金融科技 讓信任問題不再阻礙“普惠金融”
與此同時，趙靜梅也認為，在某些方面，成都營商環(huán)境政策體系仍有進一步提升的空間。當前，融資難的主要原因還在于信任缺失，在獲得信貸方面金融機構之所以需要抵押物，是由于信息不對稱，金融機構不能完全了解貸款者的風險。區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技技術在解決信息不對稱、信息難證實等問題方面具有明顯優(yōu)勢。尤其是以大數(shù)據(jù)技術為工具，對平臺存儲的多維海量數(shù)據(jù)進行深度挖掘，可證實或證偽相關信息，有利于對事物本原形成真實畫像。
隨著信息不對稱、信息難證實等問題的解決，誠信金融環(huán)境得以建立，信任問題也將不再成為“普惠金融”的阻礙。因此，建議成都在這方面多做文章，大力發(fā)展金融科技幫助企業(yè)進行更高效、更低成本的融資。