現(xiàn)在全國(guó)房?jī)r(jià)均價(jià)已經(jīng)步入“萬(wàn)元”時(shí)代，也就是說(shuō)買一套房子動(dòng)輒要上百萬(wàn)，反觀老百姓的收入情況，2020年全國(guó)居民人均可支配收入32189元，就算不吃不喝全款買一套房子也要30年左右的光景，這根本就是不現(xiàn)實(shí)的。所以現(xiàn)在絕大多數(shù)剛需，不得不選擇貸款的方式買房，不過(guò)大家在貸款時(shí)也別被開發(fā)商和銀行工作人員牽著鼻子走，一般銀行不會(huì)主動(dòng)告訴你這4個(gè)還房貸技巧，如果你都牢記并且照做了，說(shuō)不定能省下一輛買車錢。
第一，選擇組合貸的方式
公積金貸款利率低，5年期以上利率是3.25%，而商業(yè)銀行大多在5%以上，所以用公積金貸款買房能節(jié)省不少利息。如果你公積金繳存年限長(zhǎng)，貸款額度能覆蓋房貸總額，那么全部使用公積金貸款，但是現(xiàn)實(shí)生活中更多的情況是，借款人公積金貸款額度只有幾十萬(wàn)，不能覆蓋房貸總額，那么這種情況下，就可以利用組合貸的方式，也就是一部分房貸采用公積金貸款，一部分房貸采用商業(yè)貸款，這樣也比純商業(yè)貸款能省下不少的利息。
第二，選擇等額本金還款
還貸方式主要有兩種，一種是等額本息，總利息支出多，每月還款額固定，在還款期限內(nèi)，利息是逐漸遞減的，而本金是逐漸增加的。另一種是等額本金，相比等額本息總的利息支出較低，每月償還的本金一致，前期還款壓力大，后期隨著本金逐漸減少，還款壓力也在遞減。為了更直觀的理解，這里舉一個(gè)例子：
如果貸款100萬(wàn)分30年還完，房貸利率按照5.14%來(lái)計(jì)算，如果采用等額本息的還款方式，那么房貸總利息是963477元，每月還款5454.1元，首期償還利息4283.33元，本金1170.77元，末期利息是23.26元，本金5430.84元。
如果采用等額本金的方式，總利息是773141.67 元，比等額本息少了19萬(wàn)的利息，都?jí)蛞惠v買車錢了，但是等額本金首期還款額是7061.11元，其中利息占4283.33元，本金占2777.78元，末期償還本息2789.68元，其中利息11.90元，本金2777.78元。對(duì)比兩種還款方式，雖然等額本金總利息低，但是更適合高收入人群選擇。
第三，選擇低利率的銀行
開發(fā)商都有合作的銀行，一般置業(yè)顧問(wèn)會(huì)帶著自己的客戶，最先去合作的銀行辦理貸款，不可否認(rèn)合作銀行辦理貸款審核通過(guò)率更高，但是房貸利率卻不是最低的，因此我建議有社會(huì)關(guān)系，或者本身收入情況可觀，確保自己能順利貸款的人，最好是親自跑幾家銀行，選擇利率最低的銀行進(jìn)行貸款。
第四，及時(shí)做專項(xiàng)附加扣除