作為一名專職的個貸經(jīng)理，接觸到的客戶大多表示銀行對于個人貸款太過苛刻，手續(xù)太過麻煩，其實只要你掌握一定的個人貸款常識，你就會發(fā)現(xiàn)個人貸款真不是一件什么麻煩事，那今天我們先來看一下個人按揭貸款，這是大多數(shù)人接觸最多的貸款，也是相對來說最簡單的貸款。
按揭貸款是房產(chǎn)抵押貸款的一種，在房產(chǎn)證出來之前，開發(fā)商承擔(dān)這一階段的擔(dān)保，就目前中國形勢來說，按揭貸款出現(xiàn)不良的幾率非常小，對于銀行來說有房產(chǎn)抵押有開發(fā)商擔(dān)保，銀行的風(fēng)險也是相對較低的，風(fēng)險和利率成正比，所以按揭貸款是利率最低的一種貸款，各家銀行對按揭貸款的準(zhǔn)入也相對寬松，先來說說一手房按揭貸款的一般流程。
找到合適的銀行之后，建議你和客戶經(jīng)理先通一次電話，一是確認(rèn)一下該銀行的按揭政策，二是簡單介紹一下自己的情況，主要包括月收入、已有貸款額度，已有貸款每月還款額度，資產(chǎn)情況，準(zhǔn)備申請的貸款額度，以往有沒有逾期記錄等，讓客戶經(jīng)理初步評估一下符不符合他們行的準(zhǔn)入條件和優(yōu)惠政策，三是詢問一下客戶經(jīng)理辦理貸款需要的材料，一般來說各家銀行需要的材料大差不差，包括你和配偶的身份證、戶口本、結(jié)婚證，銀行流水、收入證明，資產(chǎn)證明等。
然后你開始準(zhǔn)備資料，準(zhǔn)備好之后就去找客戶經(jīng)理，把資料交給他，簽字查征信就可以了。剩下的就全都是客戶經(jīng)理幫你錄入系統(tǒng)，提交貸款流程了，中國人辦事向來喜歡找個熟人覺得放心，關(guān)于按揭貸款我勸你還是算了吧，按揭貸款對于銀行本來就是賠錢賺吆喝的買賣，價格政策一般都很透明，不會給你更多優(yōu)惠，效率方面自有開放商替你催促，基本不需要你來操心，所以你需要做的就是回家等著就行了，需要補充什么材料就配合客戶經(jīng)理補充就行。
一般一到兩周貸款審批下來之后，客戶經(jīng)理會通知你簽合同，他會告訴你一定得是本人和配偶本人，不能代簽，簽完之后基本很快就會放款給開發(fā)商，你的按揭貸款就完成了，以后記得每月按時存錢還款就行了。
關(guān)于提前還款，我覺得如果壓力不是太大的話，不需要提前還款，因為幾乎沒有其他任何一種貸款比按揭利率更低，你還了利率低的貸款再去貸利率高的貸款是很不上算的。譬如我們泰安銀行理財利率都比按揭貸款利率高，你有錢買理財都還能賺個差價呢。有些銀行譬如四大行就會限制你提前還款，甚至有些銀行不容許提前還款，所以在貸款時一定要問清楚了，免得需要提前還款的的時候還不上，也是很頭疼的事。