受疫情影響，國(guó)內(nèi)生鮮電商迎來(lái)一個(gè)小爆發(fā)期。作為其中的佼佼者，美菜網(wǎng)也在大舉擴(kuò)張。近日，美菜網(wǎng)宣布，聯(lián)合58同城推出招聘專(zhuān)場(chǎng)，以滿(mǎn)足其對(duì)于分揀、配送司機(jī)、貨運(yùn)司機(jī)等職位迫切需求，尤其是武漢、長(zhǎng)沙等地急增的用工需求。而在2月9日，美菜網(wǎng)宣布將面向全國(guó)40個(gè)城市招聘6000名司機(jī)和4000名分揀員。

不過(guò)，金融觀察團(tuán)發(fā)現(xiàn)，美菜網(wǎng)招聘的并不止主營(yíng)業(yè)務(wù)崗位。在BOSS直聘上，美菜網(wǎng)發(fā)布了20多個(gè)金融類(lèi)崗位。而在此之前，美菜網(wǎng)已經(jīng)拿下了小貸、保理、融租等金融牌照，推出了相關(guān)產(chǎn)品。還將成立消費(fèi)金融類(lèi)公司。

不難發(fā)現(xiàn)，成立多年至今未盈利的美菜網(wǎng)，急于流量變現(xiàn)。借助金融業(yè)務(wù)，美菜網(wǎng)似乎形成了更加完善的閉環(huán)：通過(guò)貸款業(yè)務(wù)與商戶(hù)進(jìn)行綁定，消金業(yè)務(wù)吸引C端客戶(hù)。主業(yè)上，2019年開(kāi)始由B端拓展到C端，金融業(yè)務(wù)也似乎要兩端通吃。但問(wèn)題在于，金融業(yè)務(wù)是蜜糖還是毒藥呢？

招聘多個(gè)金融崗位 已拿下多塊牌照

BOSS直聘顯示，美菜網(wǎng)（北京云杉世界信息技術(shù)有限公司，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北京云杉世界“）在招職位5553個(gè)，其中金融相關(guān)崗位21個(gè)。

具體職位上，有風(fēng)控督導(dǎo)、審核專(zhuān)員、風(fēng)控主管、車(chē)貸銷(xiāo)售兼職等等。

其中，“車(chē)貸銷(xiāo)售兼植”崗位薪酬10-11K，“兼植貸款客戶(hù)介紹，個(gè)人端開(kāi)發(fā)，c端買(mǎi)賣(mài)車(chē)輛，無(wú)錢(qián)買(mǎi)車(chē)。做車(chē)輛分期，一單介紹只要成功貸款500馬上到賬。只需介紹客戶(hù)，兼職月薪過(guò)萬(wàn)很簡(jiǎn)單”。

風(fēng)控、審核專(zhuān)員崗位薪酬“4-6k”，要求有“審核資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性依據(jù)客戶(hù)提供的信息及資料對(duì)客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)核實(shí)判斷客戶(hù)整體資質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！保?年以上審核經(jīng)驗(yàn)，或客服、催收等相關(guān)運(yùn)營(yíng)崗位工作經(jīng)驗(yàn)”等等。

盡管上述崗位的描述都很隱晦，但也不難看出，美菜網(wǎng)已經(jīng)在開(kāi)展車(chē)貸、個(gè)人或企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

2017年10月，香港云杉與全資子公司——美菜（淮安）投資有限公司，聯(lián)合成立了淮安市美華互聯(lián)網(wǎng)科技小額貸款有限公司。

值得注意的，2019年12月24日，美菜（淮安）投資有限公司被淮安經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，原因是“通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系的?！?/p>

在張勇旗下，還有一家已經(jīng)注銷(xiāo)的“輕松付信息服務(wù)（北京）有限公司“，成立于2015年6月10日，2018年9月8日注銷(xiāo)。從名稱(chēng)上看，這應(yīng)該是一家支付公司。但根據(jù)公開(kāi)資料，美菜網(wǎng)并未拿下第三方支付牌照。

基于上述牌照，美菜網(wǎng)開(kāi)始開(kāi)展針對(duì)B端商戶(hù)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)：為供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款保理服務(wù)“美供貸”和“美采貸”；針對(duì)資金不足的商戶(hù)會(huì)提供“美白條”，類(lèi)似于“京東白條”賒賬類(lèi)的產(chǎn)品。

而借助金融業(yè)務(wù)，美菜網(wǎng)似乎形成了更加完善的閉環(huán)：通過(guò)貸款業(yè)務(wù)與商戶(hù)進(jìn)行綁定，消金業(yè)務(wù)吸引C端客戶(hù)。但一切都能如美菜網(wǎng)所愿么？

上線(xiàn)多年扭虧難 金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暗藏

美菜網(wǎng)的金融動(dòng)作頻頻，其實(shí)與其主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型密切相關(guān)。成立多年至今未盈利的美菜網(wǎng)，急于流量變現(xiàn)。

美菜網(wǎng)創(chuàng)始人劉傳軍在此前的采訪(fǎng)中透露，美菜網(wǎng)2014年一季度收入為1000萬(wàn)，2019年預(yù)計(jì)會(huì)有超過(guò)140億的銷(xiāo)售額。劉傳軍還表示，美菜目前處于虧損，但是有良好的現(xiàn)金流，預(yù)計(jì)在2020年年底實(shí)現(xiàn)盈利，并在2021年實(shí)現(xiàn)規(guī)模化盈利。

不過(guò)，現(xiàn)實(shí)情況是，美菜網(wǎng)的盈利預(yù)期實(shí)現(xiàn)起來(lái)比較困難。疫情的發(fā)展讓To B業(yè)務(wù)暫停嗎，To C業(yè)務(wù)迎來(lái)了新機(jī)遇，但C端業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈且處于資金補(bǔ)貼。

同行業(yè)看，極數(shù)的《2019年上半年中國(guó)生鮮電商行業(yè)發(fā)展分析報(bào)告》，截至到2019年6月，美菜網(wǎng)的月活是56萬(wàn)，每日優(yōu)鮮月活為810萬(wàn)，盒馬鮮生月活492萬(wàn)。再加上新玩家美團(tuán)買(mǎi)菜，美菜網(wǎng)可謂前有追兵，后有虎狼。流量、資本投入也不是一個(gè)量級(jí)。但即便是每日優(yōu)鮮和盒馬，都沒(méi)傳出盈利消息，業(yè)務(wù)增加、虧損擴(kuò)大成為行業(yè)公開(kāi)的秘密。

金融觀察團(tuán)認(rèn)為，在主營(yíng)業(yè)務(wù)不景氣的情況下，美菜網(wǎng)借助金融業(yè)務(wù)變現(xiàn)的路子，也暗藏風(fēng)險(xiǎn)。

首先從供應(yīng)鏈金融上看，要徹底打通供應(yīng)鏈，把控供應(yīng)鏈上下游的風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。打通之后，也要具備專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，保證供應(yīng)鏈金融的憑證真實(shí)的，防控騙貸等問(wèn)題發(fā)生。另一方面，給商戶(hù)放貸款變相擴(kuò)大了杠桿，一旦商戶(hù)還款困難，美菜網(wǎng)將面臨資金難以回籠的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，消費(fèi)金融方面，也并不美好。美菜網(wǎng)等生鮮電商客戶(hù)量少、數(shù)據(jù)積累、技術(shù)水平有差距。客戶(hù)的消費(fèi)能力、消費(fèi)意愿、存留度，直接影響消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化率和后續(xù)發(fā)展，美菜網(wǎng)這塊的表現(xiàn)還需要考驗(yàn)。僅僅為了追求消費(fèi)金融風(fēng)口急功近利，不注重提升科技驅(qū)動(dòng)下的服務(wù)能力、完善風(fēng)控等，很容易被市場(chǎng)淘汰。

最后，美菜網(wǎng)to B主業(yè)與金融業(yè)務(wù)兩者相互受影響：主業(yè)不振或遭遇風(fēng)險(xiǎn)，金融也容易同步受沖擊；金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題，主業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)變得更高。

肥皂認(rèn)為，如果生鮮電商針對(duì)不同群體開(kāi)展不同金融業(yè)務(wù)，等于由一個(gè)平臺(tái)向外進(jìn)行衍生，一旦發(fā)生聚集性風(fēng)險(xiǎn)，或者整體借貸環(huán)境變差，必然會(huì)遭到風(fēng)險(xiǎn)反噬。最終受傷的依然是電商平臺(tái)。

因此，金融觀察團(tuán)建議美菜網(wǎng)等生鮮電商，開(kāi)展金融業(yè)務(wù)需謹(jǐn)慎。