日常貸款中應(yīng)當(dāng)了解什么法律條款？

(1)借款人的法律地位。借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商局核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)或者是具有我國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

(2)借款條件。借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。

(3)借款人的權(quán)利：

①可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，并依前述條件取得貸款。

②有權(quán)按照借款合同的規(guī)定取得全部貸款，并在合同規(guī)定的使用范圍內(nèi)自主地使用貸款，銀行不得以任何理由要求借款人留存一部分貸款資金在本行，也不得提前扣除利息。

③有權(quán)向貸款人的上級(jí)行、央行和銀監(jiān)會(huì)反映、舉報(bào)有關(guān)情況。

④有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，例如貸款行或貸款具體經(jīng)辦人向借款人索取金錢(qián)、財(cái)物或免費(fèi)服務(wù)等好處、回扣，以及其他任何形式的回報(bào)等。

⑤在征得貸款人的同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓返還貸款的債務(wù)。

(4)借款人的義務(wù)：

①應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的各種資料，包括自己的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和資產(chǎn)情況的財(cái)務(wù)報(bào)告，其中年度報(bào)告須經(jīng)適格的注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，本單位或本人在所有銀行的開(kāi)戶(hù)賬號(hào)及存款余額情況，就涉及貸款的運(yùn)用和資金的安全情況，積極地配合銀行調(diào)查、審查和檢查。借款人是自然人的須提供有效身份證明和有關(guān)資信證明。

②在尚未還清貸款前，應(yīng)當(dāng)接受銀行對(duì)其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的審查。

③應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定的用途使用貸款，不經(jīng)貸款人的書(shū)面批準(zhǔn)，不得擅自改變貸款的用途。

④應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的時(shí)間和條件及時(shí)足額償還貸款本息。

⑤將償還貸款義務(wù)的一部分或全部轉(zhuǎn)讓給第三人前，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的書(shū)面同意。

⑥遇到有危及貸款人債權(quán)安全的不正常情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取各種必要的措施保全受到危險(xiǎn)或威脅的財(cái)產(chǎn)。

(5)對(duì)借款人的限制：

①借款人不得同時(shí)向同一轄區(qū)的貸款人的不同分支機(jī)構(gòu)分別借款。

②告知義務(wù)。借款人不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況，以防止借款人利用虛假的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資料借得與自己的償還能力不相稱(chēng)的借款，影響金融機(jī)構(gòu)的資金安全。

③借款人不得利用貸款從事股本權(quán)益性的投資，除了國(guó)家另有規(guī)定的少數(shù)情況之外，我國(guó)公司法和有關(guān)企業(yè)法和企業(yè)登記制度都明確規(guī)定，當(dāng)事人成立公司或其他企業(yè)(包括作為公司企業(yè)的股東)，必須要有法定最低限額的注冊(cè)資金，在登記時(shí)，這些資金須附上有關(guān)銀行及注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的驗(yàn)資證明。

④借款人不得利用貸款在有價(jià)證券、期貨方面進(jìn)行投機(jī)性的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

⑤除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人之外。其他任何單位和個(gè)人均不得用貸款從事房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。

⑥借款人不得套取貸款用于借貸謀取非法收入，《貸款通則》規(guī)定借款人不得作為中間商在原貸款價(jià)格(利率)上再加價(jià)轉(zhuǎn)讓?zhuān)Ц呷谫Y市場(chǎng)利率，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

⑦借款人不得違反國(guó)家外匯管理的規(guī)定，使用外匯貸款，在我國(guó)的人民幣尚未完全實(shí)現(xiàn)可自由兌換前，國(guó)家仍然要對(duì)外匯資金實(shí)行監(jiān)管及對(duì)從業(yè)(外匯)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格限制，用來(lái)保證國(guó)家外匯資金流向有序和安全。