現(xiàn)在許多銀行貸款產(chǎn)品都需要聯(lián)保，但作為聯(lián)保人要慎重選擇互保人，因?yàn)橐坏┮环經(jīng)]有依約履行按時(shí)還款的義務(wù)，自己就可以變得很被動(dòng)。 現(xiàn)在許多銀行貸款產(chǎn)品都需要聯(lián)保，但作為聯(lián)保人要慎重選擇互保人，因?yàn)橐坏┮环經(jīng)]有依約履行按時(shí)還款的義務(wù)，自己就可以變得很被動(dòng)。2012年8月7日，詹某、劉某、邱某為在郵政儲(chǔ)蓄銀行順利獲得貸款，自愿組成聯(lián)保小組，并與銀行簽訂《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》，約定“三人中任一成員自愿為郵政儲(chǔ)蓄銀行向聯(lián)保小組其他成員發(fā)放的貸款提供連帶責(zé)任保證”。協(xié)議簽訂后，三人分別向郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款20000元（貸款期限一年），并約定按時(shí)還款。2013年8月9日，貸款期限屆滿，但詹某沒有。
經(jīng)多次催討未果，郵政儲(chǔ)蓄銀行于2014年2月20日訴至法院要求詹某承擔(dān)還款義務(wù)，并要求劉某、邱某承擔(dān)連帶責(zé)任。饒平法院經(jīng)審理后認(rèn)為，詹某、劉某、邱某自愿簽訂的《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》以及郵政儲(chǔ)蓄銀行與詹某簽訂的《小額聯(lián)保貸款合同》均是各方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，各方均應(yīng)按照合同約定履行義務(wù)。根據(jù)協(xié)議約定，貸款期限屆滿詹某應(yīng)依約按時(shí)還款，劉某、邱某自愿為郵政儲(chǔ)蓄銀行向詹某發(fā)放的貸款提供連帶責(zé)任保證，依法應(yīng)對(duì)詹某的貸款承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指村民依照金融機(jī)構(gòu)的要求組成聯(lián)保小組，貸款人對(duì)聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款資金。農(nóng)戶聯(lián)保貸款推出，是試圖通過聯(lián)保體內(nèi)部的正向激勵(lì)機(jī)制防范道德風(fēng)險(xiǎn)，從而解決制約農(nóng)村金融中的信息不對(duì)稱問題，促進(jìn)信貸的增長。
但是，農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)在正式推出后，經(jīng)歷了短暫迅速發(fā)展，暴露出風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶聯(lián)保貸款的初衷并未很好地實(shí)現(xiàn)。因此，農(nóng)戶應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在簽訂類似聯(lián)保貸款協(xié)議時(shí)，應(yīng)明白其中的風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎選擇個(gè)人信譽(yù)及經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的互保對(duì)象。同時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶，尤其是聯(lián)保小組中充當(dāng)擔(dān)保人的農(nóng)戶發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)做好解釋工作，強(qiáng)調(diào)連帶保證的責(zé)任和后果，告知違約的法律風(fēng)險(xiǎn)。