貸款被拒絕?貸款行業(yè)仍存在著諸多“歧視”

人們似乎感受到貸款門檻變低了，越來越多的人能夠享受到正規(guī)的貸款服務。然而，這只是因為個人信用體系逐步完善，擁有良好資產(chǎn)的人變多了，出現(xiàn)的一種“錯覺”。事實上，貸款行業(yè)仍然在地域、行業(yè)、職業(yè)、資質(zhì)等方面存在著諸多“歧視”。

地域統(tǒng)計性歧視

千禧年之后，為了快速發(fā)展經(jīng)濟，國內(nèi)大搞基建、建筑、器械及汽車等產(chǎn)業(yè)，對鋼材的需求量達到頂峰，鋼貿(mào)企業(yè)因此風生水起。當時，銀行看到這些企業(yè)生意紅火，現(xiàn)金流龐大，自然愿意跟其打交道。2010年后鋼貿(mào)經(jīng)營越來越不樂觀，但銀行并未及時覺察到風險。然而，這些鋼貿(mào)商拿著銀行貸款去搞“副業(yè)”了，比如炒房、炒股、炒期貨，甚至放高利貸。銀行為一時之利放空頭支票，而這些企業(yè)一般是集體無資產(chǎn)或資產(chǎn)數(shù)量很少，互保和聯(lián)保也是一種“空?！?。結(jié)果鋼貿(mào)危機爆發(fā)，銀行最終為此埋單。

因為造成鋼貿(mào)危機的主要是福建人，所以自那以后一些銀行的風控就有了“身份證以350、352開頭的客戶禁入”這樣的限制條款。當然，還有很多類似“城門失火殃及池魚”的案例，專業(yè)的叫法是“統(tǒng)計性歧視”。比如，某些地方的人炒房的很多，有些戶籍的人信用普遍較差……正所謂“一朝被蛇咬十年怕井繩”，放貸機構(gòu)為了規(guī)避風險，索性來個“寧可錯殺一千也不能讓一個漏網(wǎng)”，凡是列入戶籍黑名單或身份證以特定數(shù)字段開頭的一律拒絕。

行業(yè)或職業(yè)歧視

像上面提到的鋼貿(mào)行業(yè)，房地產(chǎn)及金融業(yè)，還有類似煤礦那樣高污染、高耗能以及產(chǎn)能過剩的行業(yè)，國家政策是不鼓勵資金流入的，所以這些行業(yè)的經(jīng)營者通常很難獲得貸款。娛樂行業(yè)，比如:KTV、酒吧，歌舞廳、洗浴中心、按摩店、美容美發(fā)，水療休閑等，由于消費市場不穩(wěn)定，加上小本經(jīng)營也沒啥優(yōu)勢，丟下鋪子跑路的比比皆是。所以，一般的放貸機構(gòu)都害怕貸款給做娛樂行業(yè)的小老板。

在貸款這個圈子里，職業(yè)“歧視”是比較突出的，就目前來講，很多職業(yè)都是會受到貸款準入門檻的限制。首先，貸款同行及投資理財相關職業(yè)是禁入的，比如:房產(chǎn)中介、保險中介、貸款中介及P2P借貸相關人員。其次，公安、檢察院及法院這類帶槍的職業(yè)、律師、軍人(包括特警)、城管，因為關系復雜而且出現(xiàn)逾期也不好催收，所以要辦貸款就比較有難度了。第三，諸如礦工、化工廠工人、司機(不限公交車/出租車/網(wǎng)約車)、記者、消防員等都屬于高危職業(yè)，放貸機構(gòu)一般是不給貸款的。其四，不穩(wěn)定的職業(yè)，像流動商販(推三輪做生意)、建筑工人(包工頭或民工)、導游、娛樂業(yè)服務員、家政服務/搬家公司/快遞公司相關人員等，通常是被列入限制貸款的范圍內(nèi)。還有低收入職業(yè)，比如:保安、保潔等，以及像富士康人員、私家偵探、保鏢、宗教人士等特殊職業(yè)，貸款時很容易被“歧視”。此外，貸款炒房、炒股、涉及黃賭毒的是絕對嚴令禁止的!

個人資質(zhì)歧視

有些時候，有房有車工作穩(wěn)定收入還不錯，還是會被莫名其妙地拒貸。其實，這多半是個人資質(zhì)出了問題。除了個人信用資質(zhì)必看外，放貸機構(gòu)審批貸款時還會參考申請人的年齡、資產(chǎn)類型、婚姻狀況、政治面貌、品德修養(yǎng)等信息。

1、20歲以下的或60歲以上的，貸款難度會很大;

2、信用白戶很多時候就容易被“歧視”，黑戶更是直接拒貸;

3、貸款審批得看戶口簿上的戶籍地、征信報告上的居住地以及工作所在地是否一致，否則，三非客戶是難以貸款的;

4、有房產(chǎn)的還得看是什么類型的，像老產(chǎn)權(quán)(1998年以前)、違建、待拆、偏遠、綠本轉(zhuǎn)紅本、雙拼、打通、公寓、綜合樓宿舍等都不好辦貸款;

5、有車的也得查查是否有脫保、脫審、被抵押或被查封等疑難雜癥的問題;

6、為了避免借款人出現(xiàn)資產(chǎn)分配方面的法律風險，離婚時間在一年以內(nèi)的說不定就會被拒絕;

7、當然，像有犯罪前科、有失信被強制執(zhí)行的記錄(以人法網(wǎng)為準)、有法院敗訴經(jīng)歷等情況更是難以貸到款。