銀行無抵押貸款門檻不低

4月15日，記者以一名剛來的草根身份，出于買房、裝修、買車等剛需，體驗了一趟無抵押貸款現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)銀行方面提供無抵押貸款的不多，即使有也對貸款申請人的身份有著較高的要求。而民間借貸公司方面，對貸款審核并不是很嚴謹，僅需要幾張紙質證明即可。

市民小薛，三年前買房時就與貸款公司打過交道。

“我本來是準備了三成首付的錢，但房主要求全價付款。”小薛說，“因為我買的是二手房，不付全款，房主不肯過戶。”小薛當時就傻眼了，“我哪兒有那么多錢啊！”

不過，在中介公司牽線下，小薛聯(lián)系上一個民間貸款公司。在聽了相關介紹后，為了盡快買房，小薛咬咬牙，決定先向貸款公司貸42萬，還款周期8天。在貸款公司的指導下，小薛的房主新開了一張銀行卡，小薛將首付的3成存入卡中，“這個卡一直在我手中，名義上是在房主名下”。

存款完成了，小薛就將42萬元貸款8天2%的利息付給了貸款公司，共8400元。然后小薛拿著存根去銀行申請貸款，“二手房在這個過程中需要有評估機構對房子進行評估”，銀行審核貸款協(xié)議通過后，就會下發(fā)一份貸款意向書，見到意向書后，貸款公司就會將42萬元打給房主?！霸偌由衔抑案兜?7萬，總共59萬，全款買房。”小薛說。

“見到意向書大概一周后，銀行的貸款就批下來了，這筆錢直接進入了貸款公司的賬戶?！辈贿^小薛表示，貸款公司介入后，房主也就只是提前七八天拿到房款而已，并沒有其它益處。

記者去銀行探訪時自稱今年26歲，在市南區(qū)一家國企工作，妻子在外地，兩人打算在本地買房定居。說到貸款，記者確實有苦衷：年齡已經(jīng)不小了，自己和妻子都是外地人，家里贊助一下，也就能湊個25萬左右。

記者將一上午獻給了8家銀行，招商銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等都不提供以消費為目的的個人無抵押貸款。有幾家銀行表示可以提供個人無抵押貸款，但是對個人信用要求比較高，記者的情況并不符合。記者咨詢專業(yè)人士得知，盡管多家金融機構都推出了無抵押貸款產品，但很多貸款人都無法獲得審批，一方面是由于缺乏足額抵押物，或資質等原因，另一方面是由于自身缺乏融資相關知識，不熟悉貸款審批流程，為此建議有貸款需求的客戶，可提前尋求臣財網(wǎng)這類專業(yè)融資服務平臺的幫助，找到合適的融資渠道獲得貸款。

記者了解到，華夏銀行的易達金和青島銀行的信易貸這兩款產品都可以提供無抵押無擔保的個人貸款。華夏銀行王經(jīng)理告訴記者：“易達金主要針對公務員、事業(yè)編，國企需要科級以上干部，而且社保繳納系數(shù)至少要在5000元才行?！鼻鄭u銀行肖經(jīng)理則表示：“信易貸主要針對公務員、事業(yè)編，國企的話至少也要是科長才行，而且要向銀行提供證明文件?！贝送?，兩家銀行的工作人員均表示，個人即使能夠順利貸款，用途也是有嚴格限制的，“裝修、買家具，都需要提供發(fā)票”。

此外，記者在中國銀行咨詢時，一位盧姓經(jīng)理明確表示，他們不支持無抵押貸款，個人信用貸款也僅針對公務員、金融除保險行業(yè)外的人員，“一般都是處級以上級別才行“。　

在中信銀行，記者了解到，要想信用貸款需要先成為中信銀行的客戶，以普通人為例，“需要50萬元儲蓄且存款半年以上才行”。不過，中信銀行的工作人員建議，年輕人可以用父母的房產作抵押。

記者在平安銀行咨詢新一貸時，大堂經(jīng)理表示必須要先有貸款才能申請新一貸，“不管誰家的貸款都可以”。

針對記者的情況，大堂經(jīng)理給了記者一張名片，稱名片上的人可以幫記者辦理平安易貸。記者抱著試試的心理，撥通了電話。據(jù)這名負責平安易貸的欒經(jīng)理說，記者只要準備6個月的打卡工資流水，外地公司發(fā)工資也可以，租房的話再加上最近一個月的電費證明和房屋租賃合同，就可以申請平安易貸了。貸款額度從2萬元至15萬元，當天審批，次日放款，貸款期最長36個月，月息在1.28%至2.28%，沒有多余的手續(xù)費。以1萬元為例的話，每個月利息需還至少128元。不過提前還款需要收取一定違約金，大概是1%。

記者在網(wǎng)上搜索“無抵押貸款”，網(wǎng)頁顯示搜索到相關結果約3600多萬個。記者隨機挑選了其中一家“上海奉賢申星小額貸款股份有限公司”，客服告知記者，只需要準備本人身份證及正反面復印件2張、保險保單，就可以申請貸款，額度1萬元到100萬元，還款周期1到6年，還款方式可以按季度、半年、每年付還利息，到期還本金，月息0.7%?？头€提醒記者，如果選擇年付的話，利息一次性700元。隨后，記者又在網(wǎng)上與多家個人無抵押貸款公司聯(lián)系得知，網(wǎng)絡放貸成功后，對資金的使用并無嚴格限制。

而據(jù)本地一家第三方貸款公司的一名工作人員透露，他們主要是為貸款人與放款人之間提供一個溝通的橋梁，并不是自身放款?？蛻粢彩轻槍ι习嘧搴蜕虘?，月入1500元以上都可以申請無抵押貸款，貸款額度一般在50萬元以內，最長還款期限是四年48期。公司盈利主要是靠費率，包括利息和平臺費，其中月利息一般在5%以內?！皩徍艘蟊容^低，基本上就是需要工資證明、房屋租賃合同等幾張紙質證明即可。”該工作人員說。

記者曾聽朋友說微信推出了Wecsah閃銀信貸平臺，審批速度非常快，官方宣傳稱最高可貸50萬元。記者打開微信，添加Wecash為好友，在頁面提示下一步步操作。

申請的時候分兩種額度，一種是6000元以下，20分鐘內授信，一種是6001元以上，2小時以內授信。而在其宣傳網(wǎng)站中，也明確表示只要年滿18周歲，便可申請授信，職業(yè)、收入都不是問題，最快可在15分鐘內授信50萬元的最高額度。

記者看了下需要提交的個人資料，僅需提供工作單位、居住省市區(qū)，并綁定新浪微博、騰訊微博、人人網(wǎng)或信用卡賬單郵箱等信息。在提交相關信息后，記者被審批了100元的信用額度。而據(jù)Wecash閃銀分析，這個額度竟然高于58%的用戶額度，由此可以看出Wecash閃銀的審批額度普遍偏低。