第一條 為規(guī)范不良借款責任的認定標準、認定程序及責任處理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解信貸風險，特制定本辦法。
第二條 借款金額包括不良借款的剩余本金和利息。
第二章責任劃分及認定原則
第三條 責任認定原則
（一）對不良借款進行責任認定應(yīng)遵循盡職免責的原則。
（二）對不良借款進行責任認定應(yīng)綜合分析不良形成原因，確定各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及各經(jīng)辦人應(yīng)承擔的責任及比例。
（三）對于由于重大過失或故意給公司造成損失的不良借款，除按照責任認定處理外，相關(guān)責任人還將對造成的損失承擔賠償責任。
（四）對于違反相關(guān)法律規(guī)定且情節(jié)嚴重的不良借款，除在公司內(nèi)部認定責任外，還將通過法務(wù)部門維護公司權(quán)益。
（五）每筆不良借款的責任人可為1人或者多人。
第四條 調(diào)查人員責任負責
調(diào)查的人員（包括但不限于客戶經(jīng)理、風控人員、副總經(jīng)理、總經(jīng)理），根據(jù)該項目在業(yè)務(wù)調(diào)查環(huán)節(jié)的過失程度承擔相應(yīng)的責任比例。
（一）客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)負責人、風控人員對收集的借款主體及其重要關(guān)聯(lián)人（包括作為借款人及保證人的自然人、法人）影響評審決策的資料的完整性、真實性、全面性、有效性負責。
（二）副總經(jīng)理、總經(jīng)理對客戶經(jīng)理、風控人員、業(yè)務(wù)負責人是否按要求進行調(diào)查負責，承擔日常管理及風險管控責任。
第五條 審查人員責任
審查人員（風控人員）對借款主體及重要關(guān)聯(lián)人的合規(guī)性及合法性、重要數(shù)據(jù)的準確性、資料及數(shù)據(jù)的完整性和全面性負責，需對審查過程中發(fā)現(xiàn)的疑點進行風險提示，并對借款方案做出建議。
第六條 審批人員責任
（一）審批人員對借款決策、方案設(shè)計、風險控制措施等負責。審批人員應(yīng)當充分考慮審查人員的風險提示，并設(shè)計相應(yīng)方案控制風險。
（二）經(jīng)過貸款評審會批準的借款在決策、方案設(shè)計、風險控制措施上出現(xiàn)偏差的，貸款審批委員會成員應(yīng)承擔相應(yīng)責任，但明確提出正確意見的評審會成員可以免責。
第七條 合同簽約人員、風險部經(jīng)理對簽約的合規(guī)性操作負責。
第八條 貸后管理責任
客戶經(jīng)理、風控人員應(yīng)對貸后管理的合規(guī)性、及時性以及到期或逾期借款的還款提醒、催收或資產(chǎn)保全負責。
第九條 責任比例
責任認定具體標準：
1、除因不可抗因素（如發(fā)生重大自然災(zāi)害等），可以免責；
2、其他不論什么因素：借款放出后前2個月內(nèi)開始出現(xiàn)逾期及欠息的，客戶經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)部負責人、風控人員、副總經(jīng)理、總經(jīng)理的責任比例總和為70%；首次借款第3到6個月開始出現(xiàn)連續(xù)逾期及欠息的，最后導(dǎo)致的不良借