銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款,涉嫌下列情形之一的,應(yīng)予追訴:

1、個人違法發(fā)放貸款,造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在五十萬元以上的;

2、單位違法發(fā)放貸款,造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在一百萬元以上的。(“關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定”第33、34條)

關(guān)于違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪。銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件,造成10-30萬元以上損失的,可以認(rèn)定為“造成較大損失”;造成50-100萬元以上損失的,可以認(rèn)定為“造成重大損失”。

關(guān)于違法發(fā)放貸款罪。銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成50-100萬元以上損失的,可以認(rèn)定為“造成重大損失”;造成300-500萬元以上損失的,可以認(rèn)定為“造成特別重大損失”。(“關(guān)于印發(fā)《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》的通知”第2條第4項)

《刑法》第一百八十六條 【違法發(fā)放貸款罪】銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的,依照前款的規(guī)定從重處罰。

單位犯前兩款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前兩款的規(guī)定處罰。

關(guān)系人的范圍,依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

銀行及其他金融機構(gòu)貸款應(yīng)該是合法的途徑,將錢由合法的途徑貸給有需要的人。這些人應(yīng)是有還款能力的,并且應(yīng)是會用貸款創(chuàng)造一定的經(jīng)濟效益的。而違法發(fā)放貸款可能會導(dǎo)致資源的浪費、銀行死債的增加,是不利于經(jīng)濟的健康運行的


一違法發(fā)放貸款罪最新司法解釋

最高人民法院《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》(.1.法〔〕8

號) 關(guān)于違法發(fā)放貸款罪。

銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成

50~100

萬元以上損失的,可以認(rèn)定為“造成重大損失”;造成

300~500萬元以上損失的,可以認(rèn)定為“造成特別重大損失”。

由于各地經(jīng)濟發(fā)展不平衡,各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院可參照上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)或幅度,根據(jù)本地的具體情況,確定在本地區(qū)掌握的具體標(biāo)準(zhǔn)。 二、本罪主體是特殊主體,只有銀行或金融機構(gòu)工作人員才能成為本罪主體。構(gòu)成本罪的前提是“違法”,但不存在關(guān)系人

問題,只是在放貸中濫用職權(quán)或玩忽職守,

因此出現(xiàn)重大損失的后果才構(gòu)成犯罪。

單位犯本罪的,對單位和有關(guān)個人實行雙罰。