意外險(xiǎn)免責(zé)條款解析
意外傷害保險(xiǎn)雖然可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保障被保險(xiǎn)人的人身安全，但并非所有意外事故都能獲得理賠。保險(xiǎn)公司會(huì)約定一些免責(zé)條款，明確哪些情況不予理賠。因此，購買意外險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必仔細(xì)閱讀并理解保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款。
免責(zé)條款常見內(nèi)容
常見免責(zé)條款包括因酗酒、吸毒或服用精神活性藥物導(dǎo)致的事故；故意自殺或自殘的行為；參加高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)或競技比賽；戰(zhàn)爭或軍事行動(dòng)；不可抗力（如地震、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害）等等。
免責(zé)條款類型及情況
免責(zé)條款可分為絕對免責(zé)和相對免責(zé)。絕對免責(zé)是指任何情況下都不予理賠；相對免責(zé)則是在特定條件下才不予理賠，如被保險(xiǎn)人在飲酒后駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故。
免責(zé)條款的法律效力
免責(zé)條款具有法律效力。如果被保險(xiǎn)人發(fā)生屬于免責(zé)條款范圍內(nèi)的意外事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠。但是，免責(zé)條款必須符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，否則將無效。
免責(zé)條款的適用范圍
免責(zé)條款的適用范圍僅限于保險(xiǎn)合同約定的內(nèi)容。如果保險(xiǎn)事故不屬于免責(zé)條款規(guī)定的范圍，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
免責(zé)條款對被保險(xiǎn)人的影響
免責(zé)條款對被保險(xiǎn)人的影響很大。如果被保險(xiǎn)人發(fā)生屬于免責(zé)條款范圍內(nèi)的意外事故，將無法獲得理賠，需要自行承擔(dān)損失。因此，被保險(xiǎn)人在購買意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分了解免責(zé)條款，避免因免責(zé)條款而導(dǎo)致理賠糾紛。
如何規(guī)避免責(zé)條款
為了規(guī)避免責(zé)條款，被保險(xiǎn)人應(yīng)在投保前仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，充分了解免責(zé)條款的內(nèi)容。在投保過程中，應(yīng)選擇免責(zé)條款較少的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的保險(xiǎn)責(zé)任。此外，被保險(xiǎn)人還應(yīng)注意避免從事免責(zé)條款中約定的高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，確保自己的安全。
買意外險(xiǎn)需看清保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款
意外險(xiǎn)分為意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。前者的保險(xiǎn)責(zé)任一般包含意外身故和意外傷殘，有些產(chǎn)品還包括乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責(zé)任。后者的保險(xiǎn)責(zé)任一般包含意外事故產(chǎn)生的門急診醫(yī)療費(fèi)用及住院費(fèi)用的報(bào)銷、意外住院補(bǔ)貼等。
投保時(shí)，消費(fèi)者可根據(jù)自身需求選擇適合自己的險(xiǎn)種，需要提醒消費(fèi)者的是，一定要注意看清免責(zé)條款以及保險(xiǎn)生效時(shí)間，避免不必要的理賠糾紛。
意外險(xiǎn)中常見的拒保職業(yè)：爆破工、船員、潛水工作人員、鑿巖工、造林，森林防火人員、炸藥業(yè)、煙花爆竹業(yè)、航空空勤人員、建筑業(yè)工人、室外裝潢及裝修、廣告招牌架設(shè)人員、電工、動(dòng)物園職工(獸欄清潔工、水電機(jī)械工、馴獸師、飼養(yǎng)人員)、屠宰加工工人。
意外險(xiǎn)中常見的免責(zé)活動(dòng)項(xiàng)目：水上摩托車、足球、曲棍球、冰上曲棍球、橄欖球、拳擊、滑雪、潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等。