社保雙重保障，如何購買？
社會(huì)保險(xiǎn)作為基本保障，提供醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)等保障。商保作為補(bǔ)充保障，可涵蓋社保保障范圍外的風(fēng)險(xiǎn)，如大病、意外、收入損失等。
社保和商保有什么區(qū)別？
社保由國家強(qiáng)制繳納，保障范圍較窄，保障水平有限。商保自愿繳納，保障范圍更廣，保障水平更高，可根據(jù)個(gè)人需求定制。
如何選擇商保？
根據(jù)個(gè)人年齡、健康狀況、家庭收入等因素，選擇合適的保障方案?？紤]保障范圍、保障額度、保費(fèi)水平等因素，選擇最能滿足自身需求的商保產(chǎn)品。
商保有哪些類型？
商保類型多樣，包括健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等。健康險(xiǎn)涵蓋醫(yī)療費(fèi)用、疾病津貼等保障；意外險(xiǎn)保障意外事故造成的傷害或損失；壽險(xiǎn)保障身故或全殘；養(yǎng)老險(xiǎn)保障退休后的生活。
商保和社保如何搭配？
社保為基礎(chǔ)，商保為補(bǔ)充，二者相輔相成。社保保障生活基本保障，商保彌補(bǔ)社保保障不足，提供更全面的保障。
購買商保需要注意什么？
購買商保前仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，了解保障范圍、保障額度、保費(fèi)水平、除外責(zé)任等內(nèi)容。根據(jù)自身需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力選擇合適的保障方案，避免盲目投保。
社保和商保繳費(fèi)比例是多少？
社保繳費(fèi)比例由國家規(guī)定，不同險(xiǎn)種繳費(fèi)比例不同，一般在3%~15%之間。商保繳費(fèi)比例根據(jù)保費(fèi)水平和保障范圍而定，一般在1%~10%之間。
“其實(shí)生活中經(jīng)常碰到做保險(xiǎn)的朋友推薦各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，大多為養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，可我始終認(rèn)為自己所在單位有社保，老公所在公司也有五險(xiǎn)一金，每年再花一筆額外的錢投保商業(yè)保險(xiǎn)一點(diǎn)必要都沒有，何況現(xiàn)在我們的家庭收入并不高，還需要在孩子特長(zhǎng)培養(yǎng)、課外輔導(dǎo)和贍養(yǎng)老人等諸多方面大量投入，如果再買商業(yè)保險(xiǎn)豈不是多此一舉嗎？”事業(yè)單位工作的吳靜女士發(fā)出了這樣的疑問。
近日，在記者對(duì)國壽、太平、平安、新華等壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營銷員的走訪中了解到，生活中吳女士的想法非常典型。“在平時(shí)與客戶的交流中，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)部分客戶對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的考慮處在兩個(gè)極端，有些人認(rèn)為有了社保就不需要再購買商業(yè)保險(xiǎn)，有些人則買了一大堆商業(yè)保險(xiǎn),最終才發(fā)現(xiàn)與已有的社保相重復(fù)。”中國人壽蘭州市公司相關(guān)人士表示，社保和商業(yè)保險(xiǎn)都是家庭保障的重要途徑，兩者有效結(jié)合就相當(dāng)于給了自己上了一份“雙重保障”。如今市面上銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品非常豐富，但商業(yè)保險(xiǎn)并不是買得越多越好，由于不同人群的家庭經(jīng)濟(jì)狀況、階段性家庭責(zé)任以及現(xiàn)有的保障等諸多方面都存在差異，市民在投保時(shí)應(yīng)按自身實(shí)際情況量身定制，而不是一味地貪大求全。
商業(yè)保險(xiǎn)可充當(dāng)社保的有益補(bǔ)充
對(duì)普通市民來說，對(duì)社保與商業(yè)保險(xiǎn)的名詞都比較熟悉，但兩者間到底存在何種區(qū)別？太平人壽甘肅分公司的保險(xiǎn)規(guī)劃師表示，從概念上來講，社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的，由勞動(dòng)者、企業(yè)或社區(qū)、以及國家三方共同籌資，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去工作時(shí)，給予勞動(dòng)者本人或供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金的保障采用的是“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點(diǎn)。因此，無論是費(fèi)用報(bào)銷的比例，還是保障的范圍，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)缺口，這就需要個(gè)人購買商業(yè)險(xiǎn)加以補(bǔ)充。
商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)于合同約定的發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任；或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種合同行為。對(duì)于已經(jīng)享有社保的人來說，商業(yè)保險(xiǎn)是一種有效的補(bǔ)充。以醫(yī)療保險(xiǎn)為例，基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付個(gè)人住院醫(yī)療費(fèi)用設(shè)定有起付線和封頂線，社保只對(duì)起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高限額以下且符合報(bào)銷范圍的費(fèi)用按比例支付。同時(shí)，報(bào)銷范圍上也有限制，例如某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社保醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。此外，在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費(fèi)用,比如營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、收入損失等更不在報(bào)銷范圍之內(nèi)。