消費型重疾險和返還型重疾險的區(qū)別
消費型重疾險保障期限內(nèi)確診重疾后給付保險金，期限滿后保單失效；返還型重疾險保障期限內(nèi)確診重疾后給付保險金，保障期限滿后返還保費或一定比例的保費。
如何選擇消費型重疾險和返還型重疾險
選擇消費型重疾險的優(yōu)點：保費相對較低；選擇返還型重疾險的優(yōu)點：保障更全面，保費較高。
消費型重疾險適合哪些人群
經(jīng)濟狀況較好，保障需求較高，且對保費敏感的人群；返還型重疾險適合哪些人群經(jīng)濟條件較好，風(fēng)險意識較強，且追求穩(wěn)定保費的人群。
消費型重疾險的優(yōu)點
保障范圍廣，保費低，杠桿高，靈活性強；返還型重疾險的優(yōu)點保障全面，返還保費，保費穩(wěn)定。
消費型重疾險的缺點
保障期限內(nèi)未發(fā)生疾病，保費不返還；返還型重疾險的缺點保費高，杠桿低，靈活性差。
如何選擇合適的消費型重疾險
根據(jù)自身經(jīng)濟情況和保障需求選擇保障額度和保障期限；關(guān)注保障范圍是否全面，是否存在免賠額或等待期等限制性條款；比較不同保險公司的產(chǎn)品，選擇性價比高的產(chǎn)品。
如何選擇合適的返還型重疾險
根據(jù)自身經(jīng)濟情況和保障需求選擇保障額度和保障期限；關(guān)注保障范圍是否全面，是否存在免賠額或等待期等限制性條款；考慮返還比例，選擇返還比例更高的產(chǎn)品。
在6月16日本報《重疾險條款藏“心機”：百萬元保障保費可差1.5倍》的報道中，記者隨機選取了11款重疾險產(chǎn)品，其中10款為返還型重疾險，有1款為消費型重疾險。在相同設(shè)定條件下，返還型產(chǎn)品年交保費最低22200元，最高55900元，而消費型產(chǎn)品的年交保費僅為14000元。保費的差異，讓消費型重疾險備受關(guān)注，文章一經(jīng)刊發(fā)，就有不少讀者，希望可以更詳細地了解下消費型重疾險。本周，記者繼續(xù)展開這一話題，從消費型重疾險和返還型重疾險如何選購的角度，為消費者投保提供參考。
消費型重疾險
適合有明確保險需求的人
消費型重疾險，顧名思義，就是純消費，不帶有儲蓄或返還功能，甚至有些產(chǎn)品都沒有現(xiàn)金價值，只用來購買風(fēng)險保障，保費只有在發(fā)生理賠時有價值體現(xiàn)，沒有發(fā)生理賠所有保費就等于被“消費”掉了。不過消費型保險并不被國內(nèi)消費者普遍接受，也是因為這一特點。
大童保險服務(wù)銷售總監(jiān)張繼世對《證券日報》記者表示，很多消費者不喜歡消費型保險產(chǎn)品，主要是因為感覺“買保險，花了錢，沒有理賠，就虧了”。其實這本身就是一種對保險的誤解，保險的本質(zhì)就是保障，而非理財或者投資。
那么，消費型重疾險和返還型重疾險在選購時，應(yīng)該如何抉擇呢？
慧擇保險網(wǎng)副總經(jīng)理謝淑貞告訴《證券日報》記者，在其平臺上有7款消費型重疾險，其中3款為少兒專屬；另外有17款返還型重疾險（返還保費/保額），其中4款少兒專屬。而根據(jù)慧擇網(wǎng)的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計，選擇購買返還型重疾險的被保險人以0-17歲的兒童為主，30-34歲選擇返還型重疾險的更多。