萬能險和分紅險有什么區(qū)別

萬能險和分紅險的區(qū)別

**定義**

萬能險是一種終身壽險，具有儲蓄和保障雙重功能，保費彈性較大。分紅險是一種人壽保險，每年按一定比例返還紅利，紅利來源於投資收益及保險公司經(jīng)營成果。

保障功能

萬能險提供終身保障，身故或全殘可獲賠保額。分紅險的保障功能與萬能險類似，但保障程度可能有所不同，具體取決于保單條款。

儲蓄功能

萬能險具有儲蓄功能，保費的一部分會進入投資賬戶，并按照約定的利率或投資收益率增值。分紅險也具有儲蓄功能，紅利可以用來購買附加保險或累積生息。

保費繳納

萬能險的保費繳納比較靈活，可以按月、按季或按年繳納，還可以根據(jù)自己的經(jīng)濟情況調(diào)整保費金額。分紅險的保費一般是固定的，每年需要按時繳納。

收益方式

萬能險的收益主要來自投資賬戶的增值，收益率受市場行情影響。分紅險的收益包括保單紅利和投資收益，紅利收益不確定。

適用人群

萬能險適合有長期儲蓄需求、希望獲得保障和收益的人群。分紅險適合有定期儲蓄習慣、對收益有較高期望的人群。

分紅型保險和萬能型保險都是投資保險，但是二者有什么區(qū)別呢？消費者又該選擇哪種保險進行投資呢？下面我們就一起來了解一下萬能險和分紅險有什么區(qū)別。

1、分設的賬戶不同。

分紅型保險不設單獨的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性。萬能型保險設有單獨的投資賬戶，同時具有保底利率的功能(但保底利率一般很低)。

2、利潤來源不同

分紅型保險紅利來源于三差(利差、死差和費差)收益。此外還有退保差益等微弱因素影響。雖然其保障部分的資金預定利率為2%-2.5%左右，但允許保險公司每年向投資者派發(fā)可浮動的紅利。而萬能型保險利潤來自于投資收益。

3、繳費靈活度不同。

萬能型保險具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領取方便的特點。而分紅型保險繳費時間及金額固定，靈活度差。

4、投資風險性的區(qū)別。

萬能險的投資收益與風險由保險公司和客戶共同承擔，風險性相對較小。分紅險的投資渠道收益相對穩(wěn)定，風險最小。

5、透明度不同。

分紅型保險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日，以書面形式告知保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。萬能型保險則會每月或者每季度公布投資收益率。

6、收益分配方式不同。

分紅型保險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅型保險的分紅收益率是不確定的。萬能型保險除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅。