為子女買保險(xiǎn)防范意外，保費(fèi)豁免保障全家
相信每個(gè)家庭都希望自己的孩子能健康快樂(lè)地成長(zhǎng)，但是意外和疾病無(wú)法預(yù)測(cè)，為了保障兒童的身心健康，家長(zhǎng)應(yīng)該及早為孩子投保一份保險(xiǎn)。其中，“保費(fèi)豁免”條款是保障家庭經(jīng)濟(jì)安全的一把安全鎖。
什么是保費(fèi)豁免？
保費(fèi)豁免是一種保險(xiǎn)附加條款，當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外或疾病導(dǎo)致喪失工作能力或者死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司將豁免后續(xù)保費(fèi)的繳納，同時(shí)保險(xiǎn)合同依然有效，保障不中斷。
保費(fèi)豁免的保障范圍
保費(fèi)豁免保障的范圍通常包括因意外或疾病導(dǎo)致的：身故、全殘、殘疾等情況。具體保障范圍根據(jù)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所差異，家長(zhǎng)在投保時(shí)需要仔細(xì)查看條款內(nèi)容。
保費(fèi)豁免的意義
對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)收入主要依靠孩子的投保人來(lái)說(shuō)，保費(fèi)豁免具有非常重要的意義：一方面，當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外或疾病不幸身故或全殘時(shí)，保險(xiǎn)公司將豁免后續(xù)保費(fèi)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力；另一方面，保險(xiǎn)合同依然有效，保障不中斷，確保孩子未來(lái)的保障不受影響。
保費(fèi)豁免的費(fèi)用
保費(fèi)豁免的費(fèi)用通常需要單獨(dú)繳納，具體費(fèi)用根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況、保障范圍等因素而有所不同。家長(zhǎng)可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和實(shí)際需求選擇合適的保障方案。
保費(fèi)豁免的投保建議
為孩子投保帶有保費(fèi)豁免條款的保險(xiǎn)時(shí)，家長(zhǎng)需要注意以下幾點(diǎn)：1. 認(rèn)真閱讀條款細(xì)則，了解保障范圍、豁免條件等內(nèi)容。2. 根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況等因素選擇合適的保障方案。3. 預(yù)算有限的家庭可以選擇保費(fèi)較低的保費(fèi)豁免保障范圍，確?；镜谋Ｕ闲枨?。4. 當(dāng)被保險(xiǎn)人符合豁免條件時(shí)，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)豁免保費(fèi)。
通過(guò)為子女購(gòu)買帶有保費(fèi)豁免條款的保險(xiǎn)，家長(zhǎng)不僅可以保障孩子的健康安全，同時(shí)也能保障家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。保費(fèi)豁免條款猶如一把安全鎖，為家庭的未來(lái)增添一份保障。
不同階段投保重點(diǎn)各異
新生開(kāi)學(xué)，各種保險(xiǎn)看得眼花繚亂，條款復(fù)雜難懂，雖然反感保險(xiǎn)推銷，但不少家長(zhǎng)并不排斥為子女購(gòu)買保險(xiǎn)增加保障，究竟該如何取舍？
海南平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，兒童成長(zhǎng)階段，首先應(yīng)應(yīng)對(duì)意外和疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，投保應(yīng)以意外、重疾、醫(yī)療為先。另外，不同的成長(zhǎng)階段側(cè)重也有所不同。
0至6歲期間，小孩免疫力弱，容易感冒發(fā)燒，因疾病發(fā)生理賠的比例最高。因此可側(cè)重重疾和疾病住院保障需要。相比之下，7至18歲的少年，貪玩好動(dòng)，常常因意外造成外傷，可增加意外醫(yī)療的金額，適當(dāng)擴(kuò)展社保外用藥，保障孩子因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。
先保障再考慮教育金
除了疾病和醫(yī)療，不少家長(zhǎng)為子女投保會(huì)有意識(shí)地向教育金傾斜。不同保險(xiǎn)品種側(cè)重保障有不同，家長(zhǎng)投保時(shí)應(yīng)更有針對(duì)性。如果家長(zhǎng)想為小孩子的未來(lái)教育做打算，可以考慮教育金保險(xiǎn)或其他理財(cái)型產(chǎn)品。“比較科學(xué)的做法是，優(yōu)先滿足基本保障再考慮教育金。”上述負(fù)責(zé)人表示。
比起單一保障對(duì)象的產(chǎn)品，記者發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)上還有復(fù)合型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。最常見(jiàn)的是“教育基金”、“重疾保障”、“理財(cái)”三位一體的保險(xiǎn)計(jì)劃，能為孩子成長(zhǎng)不同階段提供各種不同的風(fēng)險(xiǎn)保障。以海南富德生命人壽某款少兒專屬保險(xiǎn)計(jì)劃為例，該計(jì)劃交費(fèi)10年，保至30周歲。期間除了基本的健康保障，18-21歲時(shí)，每年給付1萬(wàn)元的大學(xué)教育基金，25歲時(shí)可以領(lǐng)取4萬(wàn)元的結(jié)婚基金，30歲時(shí)一次性給付15.7萬(wàn)元的滿期給付金，以及8萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)金。
“保費(fèi)豁免”是安全鎖
需要提醒的是，給未成年人投保，家長(zhǎng)需注意產(chǎn)品是否具備“保費(fèi)豁免”條款。
所謂“保費(fèi)豁免”即因?yàn)槲闯赡耆瞬痪邆鋭?chuàng)造收入的能力，所以當(dāng)家庭支柱遇到重大的問(wèn)題影響收入以后，可能無(wú)法保障保費(fèi)支出，豁免保費(fèi)的即不用再交保費(fèi)，卻能正常享受保障。常見(jiàn)的豁免保費(fèi)有“重大疾病保費(fèi)豁免”、“身故/全殘保費(fèi)豁免”，相當(dāng)于是給少兒險(xiǎn)上的安全鎖。教育金具備保費(fèi)豁免條款，繳費(fèi)期間若家長(zhǎng)發(fā)生意外或者罹患重疾失去繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。