雨季即將來臨 投保涉水險(xiǎn)須看清細(xì)則
雨季即將來臨，不少消費(fèi)者開始考慮投保涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)主要承保因暴雨、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害導(dǎo)致房屋、車輛、財(cái)產(chǎn)等遭受水淹或浸泡造成的損失。在投保前，消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，看清細(xì)則，以免權(quán)益受損。
房屋涉水險(xiǎn)須知
房屋涉水險(xiǎn)通常保障因暴雨、臺(tái)風(fēng)等造成的房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失。投保前，消費(fèi)者需明確保障范圍、保額、免賠額等關(guān)鍵條款。房屋涉水險(xiǎn)一般不保障因水管破裂、下水道堵塞等原因造成的損失。
車輛涉水險(xiǎn)須知
車輛涉水險(xiǎn)主要承保因暴雨、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害導(dǎo)致車輛進(jìn)水或泡水造成的損失。投保前，消費(fèi)者需注意保障范圍、保額、免賠額等條款。一般情況下，車輛涉水險(xiǎn)不保障因人為原因造成的進(jìn)水或泡水損失。
財(cái)產(chǎn)涉水險(xiǎn)須知
財(cái)產(chǎn)涉水險(xiǎn)保障因暴雨、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害造成的個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失。投保前，消費(fèi)者需明確保障范圍、保額、免賠額等條款。財(cái)產(chǎn)涉水險(xiǎn)一般不保障因保管不當(dāng)、人為原因造成的損失。
常見問答
問：涉水險(xiǎn)的免賠額是什么意思？
答：免賠額是指保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)，需要被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的損失金額。免賠額越高，保費(fèi)越低。
問：涉水險(xiǎn)的保障范圍有哪些？
答：涉水險(xiǎn)的保障范圍因保險(xiǎn)產(chǎn)品而異，常見的有房屋、車輛、財(cái)產(chǎn)等。投保前，消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解具體的保障范圍。
問：涉水險(xiǎn)的理賠流程是什么？
答：發(fā)生涉水險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提供相關(guān)證明材料。保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行查勘定損，確定損失金額后進(jìn)行理賠。
問：涉水險(xiǎn)的保費(fèi)受哪些因素影響？
答：涉水險(xiǎn)的保費(fèi)受保障范圍、保額、免賠額、投保地區(qū)等因素影響。保障范圍越廣，保額越高，免賠額越低，投保地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)越高，保費(fèi)就越高。
“5月10日下大雨，下班回家路上遇到堵車，原本20分鐘的車程開了一個(gè)小時(shí)不說，路上還不小心追尾了一輛出租車。 ”合肥車主劉先生回憶稱。記者從平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)公司了解到，雖然“五一”過后的雨量并不算太大，但全省仍有不少車輛因雨水受損。
立夏之后易發(fā)暴雨、山洪，車輛存在因雨水受損的隱患。不少車主認(rèn)為，車子每年都會(huì)繳納商業(yè)險(xiǎn)，水災(zāi)受損也應(yīng)包括在商業(yè)險(xiǎn)的賠付之中?？墒?，事實(shí)并非如此。
安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)副教授馮慶水表示，雖然商業(yè)險(xiǎn)可以對車輛遭遇水浸事故后所造成的零件、電路損失進(jìn)行理賠，但如果是車主在積水路面強(qiáng)行涉水行駛，或遭水浸后在水中啟動(dòng)車子，所造成的發(fā)動(dòng)機(jī)部分損失，則不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 “如果想要特別應(yīng)對雨季開車可能遭遇的發(fā)動(dòng)機(jī)受損風(fēng)險(xiǎn)，車主最好能在雨季來臨之前單獨(dú)投保一份涉水險(xiǎn)，在大雨中涉水的出險(xiǎn)記錄也不會(huì)影響下一年的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率。 ”
“被淹的車輛一般會(huì)因?yàn)榘l(fā)動(dòng)機(jī)無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，必須請拖車送到4S店維修，需要對其清洗、進(jìn)行電路電器檢驗(yàn)，這些都屬于保險(xiǎn)責(zé)任。 ”平安產(chǎn)險(xiǎn)安徽分公司客服部經(jīng)理王偉說。
記者觀察到，不同的保險(xiǎn)公司，對涉水險(xiǎn)有不同的解釋。平安產(chǎn)險(xiǎn)在商業(yè)險(xiǎn)的除外責(zé)任中如此規(guī)定——保險(xiǎn)車輛因遭水淹或涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；太保的商業(yè)險(xiǎn)條款除外責(zé)任中如此規(guī)定——發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。但是，涉水險(xiǎn)的本質(zhì)是一樣的，均指車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購買的附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。
“雨季即將來臨，建議車主投保時(shí)附加上涉水險(xiǎn)，以減少暴雨帶來的損失。 ”合肥市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)秘書長黃曉良介紹，涉水險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的，保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償發(fā)動(dòng)機(jī)的修復(fù)費(fèi)用。
據(jù)了解，涉水險(xiǎn)的價(jià)格并不貴，按照投保車輛的價(jià)值收取保費(fèi)，以一輛價(jià)值10萬元左右的家庭轎車為例，保費(fèi)在70元左右，加上不計(jì)免賠的費(fèi)用，也就80元左右。