人身保險(xiǎn)的受益人如何確定？

人壽保險(xiǎn)受益人如何確定？

人壽保險(xiǎn)受益人通常由投保人在保單中指定。投保人可以在保單生效后隨時(shí)更改受益人，除非保單已不可撤銷(xiāo)指定受益人。

受益人類(lèi)型

受益人可以是個(gè)人、團(tuán)體或?qū)嶓w，例如配偶、子女、親屬、朋友、慈善機(jī)構(gòu)或信托。

主要受益人和次要受益人

投保人可以指定一個(gè)主要受益人和一個(gè)或多個(gè)次要受益人。如果主要受益人因故無(wú)法領(lǐng)取保險(xiǎn)金，次要受益人將成為受益人。

不可撤銷(xiāo)受益人

投保人可以通過(guò)指定不可撤銷(xiāo)受益人來(lái)限制更改受益人的權(quán)利。在這種情況下，投保人無(wú)法在未經(jīng)受益人同意的情況下更改受益人。

變更受益人

投保人可以通過(guò)向保險(xiǎn)公司提交更新保單申請(qǐng)來(lái)更改受益人。更改必須符合保單條款，并且通常需要受保人的簽名和日期。

受益人的權(quán)利

受益人有權(quán)領(lǐng)取保單中規(guī)定的死亡撫恤金。受益人無(wú)義務(wù)償還保單貸款或保費(fèi)，除非保單中有明確規(guī)定。

多重受益人

如果保單指定了多個(gè)受益人，死亡撫恤金通常會(huì)按指定比例在受益人之間分配。投保人可以在保單中指定確切的分配比例。

保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士分析：所謂受益人，是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，簡(jiǎn)單地說(shuō)，即是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后可以申請(qǐng)獲賠的人。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人可以是同一個(gè)人，也可以是不同的3個(gè)人。一般來(lái)說(shuō)，人身險(xiǎn)的受益人關(guān)系到事故發(fā)生后由誰(shuí)獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、賠償，因此，越是高額的保險(xiǎn)，就越容易引發(fā)理賠糾紛。常見(jiàn)的情況有以下三種。

一是受益人不止一個(gè)。如果受益人有多個(gè)，保險(xiǎn)金的比例分配問(wèn)題就得適當(dāng)考慮。按照相關(guān)規(guī)定，如果投保人或被保險(xiǎn)人指定多名受益人，則最好說(shuō)明每位受益人的受益比例。如果沒(méi)有特意說(shuō)明，那么根據(jù)新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，這多名受益人就按照相等份額享有受益權(quán)。

二是保單上未填寫(xiě)受益人。被保險(xiǎn)人死亡，且沒(méi)有指定保險(xiǎn)金受益人，那么保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行順序繼承。按《繼承法》規(guī)定，繼承人序列第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

三是受益人和被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡。在新《保險(xiǎn)法》中，對(duì)受益人和被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡的情況做了規(guī)定：“受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。”受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其它受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，按遺產(chǎn)繼承法來(lái)繼承。