投資者買投連險需要三步“自檢”
投連險是一種集合了投資和保障功能的保險產(chǎn)品。投資者在購買投連險之前，需要進(jìn)行三步“自檢”，以確保產(chǎn)品的適合性。
第一步：風(fēng)險承受能力測試
投連險屬于高風(fēng)險投資理財產(chǎn)品，投資者在購買前需要進(jìn)行風(fēng)險承受能力測試。測試主要考察投資者對投資風(fēng)險的承受程度、投資經(jīng)驗和財務(wù)狀況。通過測試，投資者可以了解自己的風(fēng)險偏好和適合的投資組合。
第二步：產(chǎn)品內(nèi)容了解
投資者需要仔細(xì)了解投連險的保障內(nèi)容、投資策略、費用結(jié)構(gòu)和退保規(guī)定。不同產(chǎn)品的保障范圍、投資標(biāo)的、收費標(biāo)準(zhǔn)和退保條款可能存在差異。投資者應(yīng)根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力選擇適合的產(chǎn)品。
第三步：銷售人員資質(zhì)審查
在購買投連險時，投資者應(yīng)選擇具有專業(yè)資質(zhì)和良好信譽(yù)的銷售人員。銷售人員應(yīng)向投資者提供全面的產(chǎn)品信息，并根據(jù)投資者的風(fēng)險承受能力提供適當(dāng)?shù)慕ㄗh。投資者應(yīng)查看銷售人員的執(zhí)照和資質(zhì)，并了解其從業(yè)經(jīng)歷和口碑。
問答
1. 投連險適合哪些人群？
投連險適合風(fēng)險承受能力強(qiáng)、有長期投資需求且追求高收益的人群。
2. 投連險有什么優(yōu)勢？
投連險具有投資收益高、保障功能全、靈活度強(qiáng)等優(yōu)勢。
3. 投連險有什么風(fēng)險？
投連險是一種高風(fēng)險投資產(chǎn)品，存在本金虧損的風(fēng)險。
4. 購買投連險需要準(zhǔn)備哪些材料？
購買投連險需要準(zhǔn)備身份證、收入證明、健康告知書等材料。
5. 投連險的保費如何繳納？
投連險的保費可以躉交或分期繳納，不同的繳費方式會影響保障期間和投資收益。
6. 投連險的收益如何計算？
投連險的收益根據(jù)投資賬戶的投資業(yè)績計算，具體收益率受投資標(biāo)的、市場環(huán)境等因素的影響。
7. 投連險的退保規(guī)定是什么？
投連險的退保規(guī)定因產(chǎn)品而異，一般有猶豫期退保、正常退保和強(qiáng)制退保幾種情況。
了解投連險
投連險實為“終身壽險＋個人投資賬戶”的組合。從目前來看，投連險除了提供身故保障外，少數(shù)還提供意外傷殘、意外醫(yī)療等保險保障。
消費者所交保費用于“投資”和“保障”兩方面：在投資方面，保費在扣除初始費用后，進(jìn)入獨立的投資賬戶，由保險公司專業(yè)投資人員進(jìn)行投資操作，成為投資賬戶價值；在保障方面，投資賬戶中的資金會被定期扣除風(fēng)險保費，用于提供風(fēng)險保障。當(dāng)保險責(zé)任發(fā)生時，保險公司給付的保險金額也體現(xiàn)為“投資功能”和“保障功能”兩部分：一部分為投資賬戶價值，一部分為風(fēng)險保障的風(fēng)險保額。
買前需風(fēng)險測試
投連險具有投資風(fēng)險自擔(dān)、收費項目較多等特點，所以并不適合所有人投保。劉萍建議，在投保前最好能自檢一下，看是否適合自己的財務(wù)狀況。
第一，投保人具有一定的風(fēng)險承受能力和投資經(jīng)驗。投連險的投資風(fēng)險是由投保人自擔(dān)的，投資賬戶若產(chǎn)生收益由投保人全部享有，若出現(xiàn)損失也由投保人全部承擔(dān)。
第二，投保人要擁有一定閑置資金。投保人需要購買足夠的額度，才能彌補(bǔ)各類管理費用支出，達(dá)到一定規(guī)模效應(yīng)。
事實上，現(xiàn)在按照保險監(jiān)管部門的要求，保險公司銷售投連險時會對投保人進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評；投保人應(yīng)該認(rèn)真對待這一測評，如實告知收入、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好等情況，以便保險公司了解投保人風(fēng)險承受能力。
動態(tài)關(guān)注投資賬戶
購買投連險前，投保人務(wù)必向銷售人員索要保險條款和產(chǎn)品說明書，確保清楚各項費用的收取情況。購買投連險后，投保人應(yīng)充分關(guān)注投資賬戶的狀況。投連險產(chǎn)品通常會提供幾個不同類型的投資賬戶供客戶選擇。不同類型的投資賬戶有不同的投資策略，與之對應(yīng)的風(fēng)險程度和投資收益也不同。