附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)不“全賠”
附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)旨在彌補(bǔ)車險(xiǎn)條款中約定的免賠額度，讓車主在出險(xiǎn)時(shí)獲得更全面的保障。但需要注意的是，不計(jì)免賠險(xiǎn)并非意味著事故發(fā)生后會(huì)得到全額賠償，而是意味著可以將免賠額度轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
免賠額度與不計(jì)免賠險(xiǎn)
免賠額度是指在車險(xiǎn)條款中約定的，由車主自行承擔(dān)的部分損失金額。不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，可將免賠額度轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但需要支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)。
不計(jì)免賠險(xiǎn)的適用范圍
不計(jì)免賠險(xiǎn)一般適用于交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種。需要注意的是，不計(jì)免賠險(xiǎn)不適用于盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。
不計(jì)免賠險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)
不計(jì)免賠險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于可以降低車主的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在發(fā)生小額事故時(shí)，不計(jì)免賠險(xiǎn)可以避免車主自行承擔(dān)免賠額度，從而減少經(jīng)濟(jì)損失。它特別適用于出險(xiǎn)頻率較高的車主，可以節(jié)省大量的維修費(fèi)用。
不計(jì)免賠險(xiǎn)的不足
不計(jì)免賠險(xiǎn)也存在不足之處。首先，需要支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)。其次，不計(jì)免賠險(xiǎn)只適用于免賠額度范圍內(nèi)的損失，超出部分仍需由車主承擔(dān)。此外，不計(jì)免賠險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率的上浮，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)考慮車主出險(xiǎn)頻率和金額。
是否需要購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)
是否購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)取決于車主的實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)能力。如果車主的免賠額度較高，出險(xiǎn)頻率較低，則購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)的必要性不高。如果車主的免賠額度較低，出險(xiǎn)頻率較高，則購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)可以有效降低經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
事實(shí)上，“投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，不論發(fā)生什么事故就都可以得到全賠”的觀點(diǎn)是一種誤解。車險(xiǎn)中的“不計(jì)免賠”，其實(shí)是一種附加險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按對(duì)應(yīng)的投保險(xiǎn)種，應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。張小姐購(gòu)買(mǎi)的“不計(jì)免賠”對(duì)應(yīng)的是主險(xiǎn)，即車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)作為附加險(xiǎn)的劃痕險(xiǎn)不發(fā)生作用，因此在車身遭劃傷時(shí)，還是需要自己承擔(dān)15%的損失。業(yè)內(nèi)人士表示，“不計(jì)免賠”并不是萬(wàn)能的，對(duì)“加扣免賠率”、“附加險(xiǎn)免賠率”與某些特定事故的免賠率是沒(méi)有作用的。如發(fā)生車損險(xiǎn)事故，應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，但無(wú)法找到第三方的，“不計(jì)免賠”也是不起作用的。
此外，在關(guān)注“不計(jì)免賠”的同時(shí)，消費(fèi)者同樣不能忽視“絕對(duì)免賠額”的概念。如有些車險(xiǎn)產(chǎn)品條款內(nèi)設(shè)有絕對(duì)免賠額，通常對(duì)于500元以下的小額車損不予理賠。如果所發(fā)生的交通事故有“絕對(duì)免賠額”，保險(xiǎn)公司所支付的理賠款將會(huì)扣除“絕對(duì)免賠額”部分。
小貼士購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司的“五個(gè)不賠”
保險(xiǎn)專家提醒，車主購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后發(fā)生事故或出現(xiàn)損失，保險(xiǎn)公司在以下五種情況下不負(fù)責(zé)賠償。1、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞，不賠。2.加裝設(shè)備出現(xiàn)損失，不賠。3.車上部分零件被盜，不賠。4.發(fā)生事故后車主放棄追償權(quán)，不賠。5.維修期間車輛出現(xiàn)損失，不賠。