商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是一種專門為老年人提供養(yǎng)老金收入保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而壽險(xiǎn)是一種保障被保險(xiǎn)人在身故或全殘時(shí)給付受益人一定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，兩者的主要區(qū)別在于保障范圍和給付條件不同。
保障范圍
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人退休后的養(yǎng)老金收入，保障期限一般到被保險(xiǎn)人身故為止。壽險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人身故或全殘，保障期限自保險(xiǎn)合同生效時(shí)起至被保險(xiǎn)人身故或全殘為止。
給付條件
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人退休后，按約定給付養(yǎng)老金。養(yǎng)老金的給付方式可以是按月、按季、按年或一次性給付。壽險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)，按約定給付保險(xiǎn)金給受益人。保險(xiǎn)金的給付方式一般是一次性給付。
保障期限
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的保障期限一般到被保險(xiǎn)人身故為止，保障期限較長(zhǎng)。壽險(xiǎn)的保障期限可以是約定的一定期限，也可以是一生。定期壽險(xiǎn)的保障期限通常是10年、20年或30年。終身壽險(xiǎn)的保障期限是一生。
適用人群
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)適用于有養(yǎng)老保障需求的人群，尤其是退休后收入較低的人群。壽險(xiǎn)適用于有身故或全殘保障需求的人群，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱或有高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的人群。
費(fèi)用
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的保費(fèi)通常比壽險(xiǎn)的保費(fèi)高，因?yàn)楸Ｕ掀谙掭^長(zhǎng)，并且需要提供一定的養(yǎng)老金收益。壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低，因?yàn)楸Ｕ掀谙掭^短，并且只需要在被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)給付保險(xiǎn)金。
收益
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的收益主要體現(xiàn)在養(yǎng)老金的給付上，可以為退休后的生活提供一定的保障。壽險(xiǎn)的收益主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)金的給付上，可以為被保險(xiǎn)人的家庭提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或債務(wù)清償能力。
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都是市面上人們常購(gòu)買的險(xiǎn)種，在個(gè)人基礎(chǔ)保障計(jì)劃中都占有一席之地，那商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)和壽險(xiǎn)有哪些區(qū)別呢？
一、適用人群不同
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)適合工薪族等有養(yǎng)老需求的人。傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)的目的主要是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，投資理財(cái)?shù)囊饬x并不突出。分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)除了利息之外還有其他分紅，最后的保險(xiǎn)金收入與公司經(jīng)營(yíng)狀況密切相關(guān)，但是總體上對(duì)于養(yǎng)老金來說能提高不少。
壽險(xiǎn)適合給家庭的頂梁柱首先購(gòu)買。頂梁柱一旦出現(xiàn)意外情況，整個(gè)家庭都會(huì)遭受沉重打擊。對(duì)于并不富裕，在保費(fèi)上預(yù)算不多的家庭來說，定期壽險(xiǎn)值得選擇，能夠減輕經(jīng)濟(jì)支柱意外身故后家庭失去經(jīng)濟(jì)來源陷入困境的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一些資金充沛的家庭，終身壽險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。雖然保費(fèi)較高，但是在返還保費(fèi)后還能夠終身保障，合同不會(huì)因?yàn)榉颠€了保費(fèi)就失去效用。另外如果需要傳承財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)金是不用入稅的，也能良好地傳承資產(chǎn)。
二、功能不同
商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)側(cè)重先儲(chǔ)蓄，后分紅，到達(dá)一定年齡之后能夠定期收取一定金額的養(yǎng)老金來保障老年生活。傳統(tǒng)的養(yǎng)老險(xiǎn)預(yù)定利率是比較低的，可能難以抵抗通貨膨脹的影響。新興的有分紅性質(zhì)的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)購(gòu)買后能夠享受紅利，紅利隨著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況波動(dòng)，一般最后的保金會(huì)高于傳統(tǒng)的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。
壽險(xiǎn)主要是為了保障被保險(xiǎn)人身故之后對(duì)家庭帶來的沉重打擊，減輕家庭的負(fù)擔(dān)。因此壽險(xiǎn)分為生存保險(xiǎn)或者死亡保險(xiǎn)，分別保障生存和死亡兩種情況。也有兩全險(xiǎn)，同時(shí)具備二者的功能，如果被保險(xiǎn)人死亡會(huì)給付保費(fèi)，保障期內(nèi)仍然健在也可以得到分紅。
三、意義不同
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)不同于社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的補(bǔ)充。其中團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)是企業(yè)為員工投保的保險(xiǎn)，屬于員工養(yǎng)老計(jì)劃。個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)則是人們根據(jù)自己的實(shí)際需求選擇合適自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)。在養(yǎng)老保險(xiǎn)要求的時(shí)限內(nèi)繳納保費(fèi)，到合同規(guī)定的年齡后可以定期領(lǐng)取保險(xiǎn)金。
壽險(xiǎn)則是以被保險(xiǎn)人的生存或者死亡作為支付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。