什么是保費(fèi)分紅？
保費(fèi)分紅是一種在人壽保險(xiǎn)合同中約定的一種分紅方式。當(dāng)保險(xiǎn)公司在某一年度的經(jīng)營(yíng)中獲得盈余時(shí)，會(huì)將其一部分按一定比例分配給符合條件的保單持有人。
保費(fèi)分紅的來(lái)源？
保費(fèi)分紅的來(lái)源主要包括保險(xiǎn)公司的投資收益、死亡給付節(jié)余以及費(fèi)用節(jié)余等。其中，投資收益是保費(fèi)分紅的重要來(lái)源。
保費(fèi)分紅的分配標(biāo)準(zhǔn)？
保費(fèi)分紅通常按保單保額、保費(fèi)繳付年限以及保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況等因素進(jìn)行分配。保單保額越大、繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，獲得的分紅比例也會(huì)越高。
保費(fèi)分紅何時(shí)發(fā)放？
保費(fèi)分紅的發(fā)放時(shí)間通常由保險(xiǎn)公司決定。一般情況下，分紅會(huì)在每年的特定時(shí)間發(fā)放，有的公司可能會(huì)每年發(fā)放一次，有的公司可能會(huì)每幾年發(fā)放一次。
保費(fèi)分紅是否 гарантировано？
保費(fèi)分紅并非 гарантировано。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況和投資收益會(huì)影響分紅水平。如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善或投資收益不佳，可能導(dǎo)致分紅減少甚至停止。
保費(fèi)分紅的使用方式？
保費(fèi)分紅可以由保單持有人自由支配?？梢杂糜谠黾颖ｎ~、抵扣保費(fèi)、提取現(xiàn)金等。不同的保險(xiǎn)公司可能會(huì)有不同的使用限制。
保費(fèi)分紅對(duì)保單的影響？
保費(fèi)分紅可以增加保單的現(xiàn)金價(jià)值，提高收益率。同時(shí)，分紅還可以抵消一部分保費(fèi)，減輕保單持有人繳費(fèi)的負(fù)擔(dān)。
保費(fèi)分紅又稱美式分紅，也稱現(xiàn)金紅利，是以所繳保費(fèi)為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，包括現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息、抵交保費(fèi)、購(gòu)買繳清增額4種領(lǐng)取紅利方式。如果投保人選擇將紅利留存在保險(xiǎn)公司累計(jì)生息，則紅利按照保險(xiǎn)公司設(shè)定的利率按復(fù)利遞增，但并不加在保額上。這期間，如果投保人需要支取，也可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)。
保費(fèi)分紅特點(diǎn)：
采用保費(fèi)分紅，每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，壽險(xiǎn)公司首先根據(jù)當(dāng)年度的業(yè)務(wù)盈余，由公司董事會(huì)考慮指定精算師的意見后決定當(dāng)年度的可分配盈余，各保單之間按它們對(duì)總盈余的貢獻(xiàn)大小決定保單紅利。保單之間的紅利分配隨產(chǎn)品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對(duì)分紅賬戶的貢獻(xiàn)比率。
一般情況下，壽險(xiǎn)公司不會(huì)把分紅賬戶每年產(chǎn)生的盈余全部作為可分配盈余，而是會(huì)根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況，在保證未來(lái)紅利基本平穩(wěn)的條件下進(jìn)行分配。未被分配的盈余留存公司，用以平滑未來(lái)紅利、支付末期紅利或作為股東的權(quán)益。保費(fèi)分紅下盈余分配的貢獻(xiàn)原則體現(xiàn)了紅利分配在不同保單持有人之間的公平性原則。
對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，保費(fèi)分紅在增加公司的現(xiàn)金流支出的同時(shí)減少了負(fù)債，減輕了壽險(xiǎn)公司償付能力的壓力。但是，保費(fèi)分紅這種分配政策較為透明，公司在市場(chǎng)壓力下不得不將大部分盈余分配出去以保持較高的紅利率來(lái)吸引保單持有人，這部分資產(chǎn)不能被有效地利用，使壽險(xiǎn)公司可投資資產(chǎn)減少。
此外，每年支付的紅利會(huì)對(duì)壽險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流量產(chǎn)生較大壓力，為保證資產(chǎn)的流動(dòng)性，壽險(xiǎn)公司會(huì)相應(yīng)降低投資于長(zhǎng)期資產(chǎn)的比例，這從一定程度上影響了總投資收益，保單持有人最終獲得的紅利也較低。保費(fèi)分紅是北美地區(qū)壽險(xiǎn)公司通常采用的一種紅利分配方法。