電梯安全責(zé)任險(xiǎn)保障范圍
電梯安全責(zé)任險(xiǎn)主要保障電梯事故造成的乘客或其他人員的人身傷亡以及財(cái)產(chǎn)損失。包括：
- 乘客在電梯轎廂內(nèi)或上下電梯時(shí)，因電梯事故造成的人身傷亡。
- 非乘客在電梯井道或電梯門(mén)入口處，因電梯事故造成的人身傷亡。
- 電梯事故造成電梯本身的損失。
- 電梯事故造成電梯內(nèi)裝潢、設(shè)備或其他物品的損失。
- 電梯事故造成電梯外人員或財(cái)產(chǎn)的損失。
電梯安全責(zé)任險(xiǎn)投保對(duì)象
電梯安全責(zé)任險(xiǎn)的投保對(duì)象是電梯的所有人或管理人，即擁有電梯所有權(quán)或管理權(quán)的單位或個(gè)人。例如：
- 住宅小區(qū)物業(yè)管理公司
- 商業(yè)寫(xiě)字樓管理公司
- 商場(chǎng)、超市等公共場(chǎng)所的業(yè)主
- 政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位等
個(gè)人綜合意外險(xiǎn)保障范圍
個(gè)人綜合意外險(xiǎn)對(duì)于電梯事故造成的意外傷害也有一定的保障，但保障范圍不同：
- 保障因電梯事故導(dǎo)致的本人意外身故或殘疾。
- 不保障因電梯事故造成的其他人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。
- 保障范圍僅限于保險(xiǎn)合同約定的意外傷害類型，如意外摔傷、墜落、被擊打等。
意外險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別
電梯安全責(zé)任險(xiǎn)和個(gè)人綜合意外險(xiǎn)的主要區(qū)別在于：
- 保障對(duì)象不同：電梯安全責(zé)任險(xiǎn)保障的是電梯事故引起的第三方責(zé)任，而個(gè)人綜合意外險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)人自身的意外傷害。
- 保障范圍不同：電梯安全責(zé)任險(xiǎn)保障范圍更全面，包括人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，而個(gè)人綜合意外險(xiǎn)僅保障人身傷亡。
- 投保對(duì)象不同：電梯安全責(zé)任險(xiǎn)投保對(duì)象是電梯的所有人或管理人，而個(gè)人綜合意外險(xiǎn)投保對(duì)象是個(gè)人。
如何選擇
如果你是電梯的所有人或管理人，建議投保電梯安全責(zé)任險(xiǎn)，以保障可能發(fā)生的電梯事故引起的第三方責(zé)任。個(gè)人也可以根據(jù)自身情況，選擇投保個(gè)人綜合意外險(xiǎn)，以保障因電梯事故造成的意外傷害。
如何將此類事故的損失降至最低？除了注意正確保養(yǎng)及搭乘電梯、加強(qiáng)相關(guān)安全知識(shí)的宣傳了解，選擇合適的險(xiǎn)種也可以在一定程度上為電梯業(yè)主以及搭乘使用者保駕護(hù)航。
電梯安全責(zé)任保險(xiǎn)可“兜底”
何謂電梯責(zé)任險(xiǎn)？電梯安全責(zé)任保險(xiǎn)是由電梯業(yè)主或管理者投保，如果電梯在正常運(yùn)行中發(fā)生事故，導(dǎo)致第三者遭受財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡的，由保險(xiǎn)公司在合同約定賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。通俗來(lái)講就是，電梯業(yè)主或管理者購(gòu)買(mǎi)了電梯安全責(zé)任保險(xiǎn)，一旦電梯發(fā)生安全事故，保險(xiǎn)公司將按照合同約定支付賠款，確保受害人及時(shí)得到救治和賠償。但由于不是強(qiáng)制保險(xiǎn)，投保該險(xiǎn)種的電梯并不多。
根據(jù)相關(guān)部門(mén)公布的“7·26”荊州電梯安全事故技術(shù)調(diào)查報(bào)告，涉事電梯生產(chǎn)商申龍電梯股份有限公司和湖北安良百貨集團(tuán)有限公司對(duì)此次事故應(yīng)負(fù)主要責(zé)任；電梯維保單位湖北德富機(jī)電設(shè)備有限公司對(duì)此次事故負(fù)次要責(zé)任，但湖北保監(jiān)局方面排查，發(fā)生事故的電梯并未投保專門(mén)的電梯責(zé)任保險(xiǎn)。
一般而言，電梯責(zé)任險(xiǎn)主要保險(xiǎn)責(zé)任有三方面：一是第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；二是事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意的法律費(fèi)用；三是發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，被保險(xiǎn)人為縮小或減少對(duì)第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付的必要、合理的費(fèi)用。在電梯責(zé)任險(xiǎn)主要承保在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)單中列明的電梯在正常運(yùn)行過(guò)程中發(fā)生事故，導(dǎo)致第三者遭受財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡均可獲賠。各種商店、辦公樓、企業(yè)、旅館、醫(yī)院、學(xué)校等所有電梯的所有人、管理人或經(jīng)營(yíng)人都可以根據(jù)需求進(jìn)行投保，可投保的電梯包括被保險(xiǎn)人所有、使用、管理或經(jīng)營(yíng)的各類客梯、貨梯、液壓電梯、自動(dòng)扶梯和自動(dòng)人行道等。
保費(fèi)方面，委托人在進(jìn)行投保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)電梯進(jìn)行評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)程度較高的電梯保費(fèi)也會(huì)相對(duì)高一些，一般來(lái)說(shuō)，該責(zé)任險(xiǎn)的年保費(fèi)在數(shù)百元，而投保以后，對(duì)于乘電梯發(fā)生意外的乘客賠付金額最高可達(dá)百萬(wàn)元。
值得一提的是，電梯安全責(zé)任保險(xiǎn)不僅注重出險(xiǎn)后的保險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司還會(huì)定期對(duì)投保單位開(kāi)展安全狀況抽查，及時(shí)提出專業(yè)的防災(zāi)防損意見(jiàn)書(shū)，將電梯的潛在隱患消滅于未然，這也可在一定程度上起到額外的監(jiān)督及防范的功用。
個(gè)人綜合意外險(xiǎn)能賠付
生活中無(wú)法預(yù)知的意外事故往往令人防不勝防，連續(xù)的電梯事故讓不少市民在感嘆生命無(wú)常的同時(shí)，開(kāi)始關(guān)注意外保障，有部分市民甚至呼吁推出專門(mén)的“電梯險(xiǎn)”以保證自己乘坐電梯時(shí)的人身安全保障。據(jù)了解，目前市場(chǎng)上還沒(méi)有單一針對(duì)乘客搭乘電梯時(shí)的安全保障產(chǎn)品，但個(gè)人綜合意外險(xiǎn)可完全滿足這一需求。
據(jù)記者從部分保險(xiǎn)公司了解的消息，近期通過(guò)網(wǎng)絡(luò)及電話咨詢意外險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者較往年同期明顯增多，有不少咨詢者特意詢問(wèn)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)后是否可賠電梯安全事故。
類似“電梯吃人”能不能賠？答案是肯定的。作為人身保險(xiǎn)的一種，意外險(xiǎn)是投保人和保險(xiǎn)人約定，在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司依照約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。根據(jù)意外險(xiǎn)的具體理賠條例，“意外”涵蓋如飛機(jī)墜毀等被保險(xiǎn)人未預(yù)料到和非本意的事故，以及落水、觸電、跌落等在瞬間突發(fā)造成的事故。此外，另有一些事故雖然可以預(yù)見(jiàn)或避免，但由于無(wú)法抗拒或履行職責(zé)不得回避，如輪船著火被迫跳海逃生，見(jiàn)義勇為與歹徒搏斗而負(fù)傷等情況也均在綜合意外險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。
具體的選擇上，大部分綜合意外險(xiǎn)一般一年一次繳費(fèi)，保費(fèi)普遍較為經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，只要支付較少的保費(fèi)，就能夠獲得較高額的保障，既起到保障作用，又不會(huì)給經(jīng)濟(jì)造成過(guò)重負(fù)擔(dān)。以中國(guó)人壽網(wǎng)上推出的“綜合人身意外傷害保險(xiǎn)保障”為例，該產(chǎn)品含10萬(wàn)元意外身故、傷殘保障及1萬(wàn)元意外傷害醫(yī)療保障，18周歲至60周歲的白領(lǐng)、公務(wù)員以及各類普通生產(chǎn)職工等非高危職業(yè)人群投保，全年優(yōu)惠保費(fèi)為35元。而中國(guó)平安推出意外保障計(jì)劃則支持更靈活的保費(fèi)組合及更高額的意外保障，如選擇20萬(wàn)元意外身故、傷殘保障加5萬(wàn)元意外醫(yī)療保障，65周歲以下不從事兇險(xiǎn)工作的投保者全年保費(fèi)約為287元，每天需支付的保費(fèi)也不足1元。
保險(xiǎn)專家建議，一般情況下，年齡在20歲至35歲的年輕人群可購(gòu)買(mǎi)大眾化的綜合意外保險(xiǎn)，只需一年投入兩三百元，就能獲得比較高的賠償金額。35歲以上有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的“家庭頂梁柱”在購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)時(shí)，可酌情考慮附加意外住院補(bǔ)貼、交通津貼等更多增值服務(wù)，以獲得更好更全面的服務(wù)。