保單貸款和保單借款有什么區(qū)別

保單貸款和保單借款的區(qū)別

保單貸款和保單借款都是向保險公司借錢的方式，但本質上不同。保單貸款是以保單的現(xiàn)金價值為抵押的貸款，不需要經過核?；蝮w檢。保單借款則是從保單的現(xiàn)金價值中直接借出的，不需要抵押，但需要經過核保，且額度有限。

還款方式

保單貸款的還款方式靈活，可以分期或一次性還清。保單借款的還款方式通常是分期還款，利息按月計收。

利息

保單貸款的利息通常高于保單借款的利息。保單貸款的利息由保險公司根據(jù)貸款金額、期限等因素確定，而保單借款的利息則由保險合同約定。

額度

保單貸款的額度通常為保單現(xiàn)金價值的80%左右，而保單借款的額度通常為保單現(xiàn)金價值的50%左右。

影響保單

保單貸款和保單借款都會影響保單的現(xiàn)金價值。保單貸款的未償還部分會從保單的現(xiàn)金價值中扣除，而保單借款的未償還部分則會增加保單的現(xiàn)金價值。

違約后果

如果保單貸款未按時還清，保險公司有權要求投保人還清所有貸款，并可能終止保單。如果保單借款未按時還清，保險公司會從保單的現(xiàn)金價值中扣除未償還部分，導致現(xiàn)金價值減少。

對于保險，大多數(shù)人的理解集中在風險規(guī)避、出險理賠之上，事實上，通過保單貸款、借款等方式，保險作為一種金融產品也可以幫助更好地實現(xiàn)財務管理和規(guī)劃。一起來了解下保單貸款和保單借款有什么區(qū)別。

一、保單貸款

1、什么是保單貸款

保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。

2、保單貸款的優(yōu)勢

第一、在保單有效的時候，客戶在保單貸款的期間可以持續(xù)享受保單約定的保險保障。與退保相比，投保人不需要擔心由于退保而失去保障，并且可以免除退保費用的損失。

第二、保單貸款的辦理方法比較簡便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理，只要貸款人帶齊所有材料，保險公司當天就能夠完成該項業(yè)務。通常情況下，貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶，而貸款到賬時間一般為1-3天。

第三、在保險公司進行保單貸款的利率相對較低。銀行6個月及以下的商業(yè)貸款利率為6.21%，6個月到1年(包括1年)的為7.02%。