兩份重大疾病保險計劃的比較
保障期限：
等待期：
承保年齡：
性價比：
是否可附加其他保障：
最近，為買保險犯愁的高先生給本報打來電話，說他找了兩家保險公司分別為自己量身定做了一份重大疾病保障計劃，可是兩家公司保障各有千秋。更讓他費(fèi)解的是，同樣的保障額度，費(fèi)用相差兩倍，如何選擇，他有些疑惑。記者拿到了高先生兩份重大疾病保障計劃，基本情況如下：
A方案
保障范圍：無論被保險人何時患有重大疾病或不幸身故，可獲得10萬元賠償，保障32種重大疾病。
保費(fèi)：3000元/年左右
B方案
保障范圍：被保險人住院報銷1年不超過10萬元，門診報銷1年不超過2萬元，保單期限內(nèi)續(xù)保，總報銷額度不超過40萬元。
保費(fèi)：1000元/年以內(nèi)
看完兩份方案后，高先生的第一反應(yīng)是B方案性價比更高，同樣是10萬元的額度，保費(fèi)少了一半，劃算！可是便宜真的這么容易撿嗎？高先生還是有點(diǎn)不敢相信。帶著他的疑惑，記者咨詢了太平人壽湖北分公司高級經(jīng)理陶覓瑋。
提前給付VS實報實銷
在陶覓瑋看來，兩份保障計劃有顯著不同。A方案是我們?nèi)粘Ｋf的重大疾病保險，而B方案則是一份醫(yī)療險。最本質(zhì)的區(qū)別在于，A方案是被保險人確診重大疾病后，一次性領(lǐng)取保險金；B方案是在發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，憑醫(yī)院的治療憑證到保險公司報銷。
“一個是提前給付，一個是事后補(bǔ)償，兩份保障計劃區(qū)別還是挺大的。”陶覓瑋說。
以高先生為例，如果他買的是A方案的重大疾病保險，則當(dāng)他確診患上保險合同里約定的如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等重大疾病時，便可從保險公司拿到約定的10萬元保險金，不管他是否用于治療。但若他購買的是B方案的醫(yī)療險，則在遇到疾病進(jìn)行治療時，先自己支付醫(yī)療費(fèi)用，再找保險公司報銷。
簡單地說，區(qū)別就在于是否需要提前墊付醫(yī)療費(fèi)。
重疾險和醫(yī)療險巧搭配
那是不是一次性領(lǐng)取保險金的重疾險就一定更好呢？
陶覓瑋認(rèn)為，重疾險是消費(fèi)者投保時優(yōu)先考慮的險種，是一種對收入補(bǔ)償性險種，“一旦發(fā)生重疾，重疾險給付的保險金能幫患者解決大額的醫(yī)療費(fèi)用支出，而不至于給家庭造成大的負(fù)擔(dān)。如果購買的重疾保障金額度更高，還可以彌補(bǔ)患者治療和休養(yǎng)期間的收入。”
既然重疾險這么好，醫(yī)療險是不是就不用買了？陶覓瑋建議，不同的人群可以選擇性購買，“目前大部分企業(yè)員工都有社會基本醫(yī)療保險，生病時自費(fèi)部分僅在兩三成，這類人群可以不買，也可以適當(dāng)補(bǔ)充醫(yī)療險”。
陶覓瑋補(bǔ)充說，購買商業(yè)醫(yī)療保險的用途，一方面可以拓寬就醫(yī)渠道，例如同濟(jì)、協(xié)和等三甲醫(yī)院不在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院之列，商業(yè)醫(yī)療保險則能為這些醫(yī)院的費(fèi)用進(jìn)行報銷；另一方面就是想用好藥的消費(fèi)者，也可以通過商業(yè)醫(yī)療保險報銷。另一個用途就是，商業(yè)醫(yī)療險種有津貼型保險，無需醫(yī)療發(fā)票，僅根據(jù)住院天數(shù)支付保險金。