保險(xiǎn)條款解讀
保險(xiǎn)責(zé)任
除外責(zé)任
保險(xiǎn)金額
保險(xiǎn)期間
保險(xiǎn)費(fèi)
給付保險(xiǎn)金的條件和方式
保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人協(xié)商一致確定的有關(guān)雙方權(quán)利和義務(wù)的條文，保險(xiǎn)人對(duì)其所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的履行保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。
一般由三部分組成：
1、基本條款：保險(xiǎn)人在事先準(zhǔn)備且在保險(xiǎn)單上訂立的基本事項(xiàng)，包括法定條款和任選條款兩部分。法定條款是法律規(guī)定必須列入的條款，而任選條款則是保險(xiǎn)人根據(jù)其業(yè)務(wù)本身的需要而由保險(xiǎn)人自己規(guī)定的條款。
2、附加條款：保險(xiǎn)人為適應(yīng)各類投保人的特殊需要，在保險(xiǎn)單上已有基本條款的基礎(chǔ)上，另行增加的一些條款，籍以擴(kuò)大原保險(xiǎn)單的責(zé)任范圍，或變更原保險(xiǎn)單的內(nèi)容，或?qū)⒃ｋU(xiǎn)單規(guī)定的事項(xiàng)加以變更。
3、保證條款(亦稱特約條款)：保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人保證做或保證不做某事，或者保證某種事態(tài)存在或不存在的條款。
保險(xiǎn)條款的分類：
1、基本條款
指保險(xiǎn)人根據(jù)不同險(xiǎn)種規(guī)定的關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本事項(xiàng)，它通常印制在保險(xiǎn)單上，構(gòu)成保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容。
2、附加條款
指在基本條款的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對(duì)權(quán)利義務(wù)的補(bǔ)充規(guī)定，它通常對(duì)基本條款的內(nèi)容加以擴(kuò)大或者限制。例如，擴(kuò)大承保責(zé)任、減少基本條款規(guī)定的除外責(zé)任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險(xiǎn)人事先印制附加條款的相應(yīng)格式，在與投保人就特別約定的事項(xiàng)達(dá)成一致并填寫完畢后，將其粘貼在保險(xiǎn)單上。
3、法定條款
指法律規(guī)定必須明確規(guī)定的條款。法定條款的內(nèi)容包括：保險(xiǎn)人名稱和住所，投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；訂立合同的年、月、日。
4、任意條款
指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人自由約定的條款。投保人和保險(xiǎn)人在前條規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外，可以就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)做出約定。通常，任意條款也由保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際需要訂入保險(xiǎn)單條款，如人身保險(xiǎn)中對(duì)保險(xiǎn)金額加以限制等。
5、霸王條款
2004年，中消協(xié)公開征集保險(xiǎn)業(yè)的不平等條款并邀請(qǐng)各方面專家反復(fù)論證后，在年底提出具有普遍性和典型性的4條壽險(xiǎn)和6條車險(xiǎn)點(diǎn)評(píng)意見，被媒體稱作保險(xiǎn)業(yè)的十大"霸王條款"。這些條款主要涉及免除保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任和排除消費(fèi)者主要權(quán)利等方面。保險(xiǎn)作為極具專業(yè)性的一個(gè)領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司作為以盈利為目的的、享有制定格式合同天然優(yōu)勢(shì)的商業(yè)企業(yè)，利用自身的"專業(yè)"和"優(yōu)勢(shì)"制定一些有利于己方獲取商業(yè)利益的顯性的"霸王條款"。